Índice
- Dividindo Suas Contribuições
- Tradicional ou Roth: Como Decidir
- Elegibilidade tradicional e Roth
Roth e IRAs tradicionais: posso ter os dois?
Sim, você pode manter um IRA tradicional e um Roth IRA, desde que sua contribuição total não exceda os limites do IRS em um determinado ano e atenda a outros requisitos de elegibilidade.
Os limites do IRS para 2019 e 2020 são de US $ 6.000 para o IRA tradicional e o Roth combinado. Se você tem 50 anos ou mais, uma provisão de recuperação permite que você coloque US $ 1.000 adicionais, para um total combinado de US $ 7.000.
Principais Takeaways
- Você pode contribuir com um Roth e um IRA tradicional, até os limites estabelecidos pelo IRS, que totalizam US $ 6.000 entre todas as contas do IRA em 2019 e 2020. Esses dois tipos de IRAs também têm requisitos de elegibilidade que você precisará Antes de contribuir para qualquer um deles, verifique se está maximizando os planos de aposentadoria que possui no trabalho.
Dividindo Suas Contribuições
Por exemplo, uma pessoa com menos de 50 anos poderia contribuir com US $ 3.000 para um IRA tradicional e outros US $ 3.000 para um Roth IRA. Se as contribuições tradicionais do IRA são dedutíveis nos impostos e se são elegíveis para contribuir com o Roth IRA, dependerão da renda e de outros fatores.
O imposto sobre a renda contribuída para o IRA tradicional geralmente será adiado até que o dinheiro seja retirado após a aposentadoria. Os rendimentos contribuídos pelo Roth IRA são tributáveis, mas os saques serão isentos de impostos se o titular da conta atender a determinadas condições.
Tradicional ou Roth: Como Decidir
Mesmo antes de considerar um IRA tradicional ou Roth, convém ter certeza de que está aproveitando ao máximo seu 401 (k) ou outro plano de aposentadoria baseado no trabalho, se o seu empregador oferecer um. Aqui estão algumas razões:
- Os planos de aposentadoria da empresa têm limites mais altos de contribuição. Por exemplo, um 401 (k) tem um limite de contribuição de US $ 19.000 para 2019, além de uma contribuição adicional de recuperação de US $ 6.000 para qualquer pessoa com 50 anos ou mais. Isso significa um total possível de US $ 25.000, todos dedutíveis nos impostos no caso de um 401 (k) tradicional. Muitos empregadores igualam suas contribuições, que são essencialmente dinheiro grátis. Se você não estiver satisfeito com as opções de investimento em seu plano 401 (k), os consultores financeiros geralmente sugerem contribuir pelo menos o suficiente para obter a correspondência completa do empregador e investir suas outras economias de aposentadoria em outro lugar, como em um IRA.
Você precisa ter ganho renda para contribuir com qualquer tipo de IRA. A receita de investimento não se qualifica.
Elegibilidade tradicional e Roth
Não há limite de renda na elegibilidade para um IRA tradicional. No entanto, a medida em que suas contribuições são dedutíveis de impostos depende de sua renda e se você ou seu cônjuge, se você é casado, tem acesso a um plano de empregador no trabalho.
Existem limites de renda para as contribuições de Roth, no entanto. Por exemplo, se você é casado, faz um pedido conjunto e sua renda bruta ajustada modificada é de US $ 203.000 ou superior (em 2019), você não é elegível para um Roth IRA.
Ambos os tipos de IRA também precisam ser financiados com a renda obtida em vez de, por exemplo, com a receita de investimento.
