A possibilidade de abrir ou não uma conta de aposentadoria individual (IRA) depende de vários fatores. A idade é apenas um deles. Aqui está uma rápida olhada nas principais regras que regem os dois tipos de IRAs, tradicional e Roth.
Principais Takeaways
- Não há restrição de idade para as contribuições para o Roth IRAs. Você não pode fazer contribuições para os IRAs tradicionais quando atingir 70 anos e meio de idade. Não há restrição de idade para a criação de um novo IRA tradicional no qual você transfere ou transfere fundos de outro conta de aposentadoria qualificada.
Sua idade
Vamos começar com a idade. Para Roth IRAs, é simples: não há restrição de idade.
Para IRAs tradicionais, não há restrição de idade se você estiver estabelecendo um novo IRA para o qual transferirá ou transferirá ativos de outro IRA ou plano de aposentadoria qualificado, como um plano qualificado ou uma conta 403 (b) ou 457 (b).
No entanto, se você estiver estabelecendo um novo IRA tradicional no qual planeja fazer contribuições regulares aos participantes do IRA, poderá fazê-lo, desde que não atinja a idade de 70 anos e meio no ano em que fizer a primeira contribuição. O limite também se estende para se você pode adicionar a um IRA tradicional que você já possui.
Aqui está uma maneira fácil de descobrir isso. Para o ano em que você deseja contribuir para um IRA tradicional novo ou existente, se seu aniversário de 70 anos ocorrer a qualquer momento a partir de:
- De 1 de janeiro a 30 de junho: você alcançará 70 anos e meio até o final do ano. Como resultado, você não tem permissão para fazer uma contribuição de participante do IRA para um IRA tradicional para esse ano fiscal. De 1º de julho a 31 de dezembro: você não alcançará 70 anos e meio até o final do ano. Portanto, você tem permissão para fazer uma contribuição de participante do IRA para um IRA tradicional para esse ano fiscal.
Para 2019 e 2020, o limite de contribuição para todos os IRAs combinados é de US $ 6.000, embora para aqueles com 50 anos ou mais, uma contribuição adicional de recuperação de US $ 1.000 seja permitida.
Regras adicionais do IRA
O valor máximo que você pode contribuir para um IRA tradicional ou Roth para o ano fiscal de 2019 e o ano 2020 é de US $ 7.000 cada, se você tiver mais de 50 anos - US $ 6.000 mais uma contribuição de recuperação de US $ 1.000. Para ambos os tipos de IRAs, é necessário obter renda ou o que o Internal Revenue Service (IRS) chama de "compensação tributável" para contribuir. Isso inclui ordenados e salários, comissões, renda por conta própria, pensão alimentícia e pagamento separado de manutenção e combate não tributável. O que não conta são ganhos e lucros de propriedade, receita de juros e dividendos, receita de pensão ou anuidade, remuneração diferida, receita de certas parcerias e "quaisquer valores que você exclui da receita".
Você tem 15 meses para fazer suas contribuições aos participantes em um determinado ano - basicamente, de 1 de janeiro a 15 de abril do ano seguinte - e o IRS permite que você coloque seu dinheiro em uma ampla gama de investimentos, incluindo ações, títulos, fundos mútuos, ETFs e muito mais.
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