O que é uma hipoteca quinzenal
Uma hipoteca quinzenal é um produto hipotecário que permite ao mutuário efetuar pagamentos a cada duas semanas, em vez de uma vez por mês. Essa opção pode proporcionar uma economia significativa de juros ao longo da vida do empréstimo, se a empresa de hipoteca repassar os pagamentos diretamente ao credor.
DIMINUINDO A Hipoteca Quinzenal
Uma hipoteca quinzenal permite que o mutuário faça o equivalente ao pagamento da hipoteca de um mês extra ao longo de um ano. Pagar metade da fatura do mês antecipadamente pode levar a uma economia significativa no interesse da vida de um empréstimo, se a empresa de hipoteca repassar os pagamentos imediatamente ao credor. Algumas empresas de hipoteca mantêm o primeiro pagamento de cada mês e esperam até receber o segundo pagamento antes de enviar os dois pagamentos ao credor, negando assim a vantagem de um contrato de hipoteca quinzenal.
Uma hipoteca bi-semanal não é a mesma coisa que uma hipoteca bi-mensal. A estrutura bimensal exige dois pagamentos por mês, o que equivale a 24 pagamentos por ano. Como um plano de pagamento quinzenal não segue estritamente um calendário mensal, envolve 26 pagamentos por ano. Dois pagamentos extras equivalem a aproximadamente um mês de pagamento adicional por um período de 12 meses; mais pagamentos por ano significa que o mutuário pagará mais cedo e pagará menos juros. Para compensar esse interesse perdido, alguns credores cobrarão uma taxa por uma hipoteca quinzenal.
Crie sua própria hipoteca quinzenal
Um mutuário disciplinado que deseja aproveitar os benefícios de uma hipoteca quinzenal sem as taxas adicionais pode estruturar seus próprios pagamentos para imitar o plano. O mutuário pode efetuar pagamentos a cada duas semanas e, se a empresa de hipoteca aplicar os pagamentos imediatamente, o mutuário obtém a economia de juros. O mutuário também pode dividir o pagamento mensal da hipoteca por 12 e reservar esse valor todos os meses, durante um ano. No final do ano, eles podem aproveitar essas economias e fazer um pagamento extra para colher ainda mais os benefícios da hipoteca quinzenal.
Sob uma hipoteca tradicional, cada pagamento mensal é composto por alguns juros e principal. No início do empréstimo, os pagamentos são em grande parte juros, mas a parcela principal cresce ao longo da vida do empréstimo. O tempo todo, os cálculos de juros são baseados na premissa de 12 pagamentos mensais por ano. Quando um mutuário envia um 13º pagamento adicional, a maioria dos credores dedica todo o pagamento ao principal, acelerando o horizonte de pagamento do empréstimo.
