Pode não parecer, mas é possível passar pela vida sem usar um cartão de crédito. Dito isto, quando usados de forma responsável, os cartões de crédito oferecem inúmeras vantagens sobre outros métodos de pagamento. Eles são convenientes, protegem você contra fraude e roubo e oferecem dinheiro de volta e outras recompensas. Eles também podem ajudá-lo a criar o histórico de crédito que você precisará se quiser emprestar dinheiro para comprar uma casa ou um carro. Se você acha que pagar com plástico pode ser o caminho a seguir, aqui estão alguns pontos a serem considerados ao decidir quando receber o primeiro cartão e por quê.
Ensino médio Por que você não deve esperar: "Os cartões de crédito são uma realidade", diz Anisha Sekar, vice-presidente de produtos de crédito e débito no site de comparação de cartões NerdWallet.com. "Ao introduzir a idéia de uma linha de crédito desde o início, os pais podem ensinar aos filhos o uso responsável do cartão em um ambiente seguro", diz ela.
No entanto, um cartão de crédito não deve ser uma introdução ao ensino financeiro de um estudante do ensino médio.
"Eu recomendo abrir uma conta corrente para jovens quando a criança estiver no ensino médio, para que possa adquirir o hábito de equilibrar o talão de cheques e usar plástico, e também porque os cartões de débito são mais seguros do que dinheiro", aconselha Sekar. "De uma conta corrente, uma criança razoavelmente madura pode abrir um cartão de crédito de limite baixo, co-assinado pelos pais, quando tiver 16 ou 17 anos."
"O fato de seu filho usar um cartão de crédito por um ou dois anos antes de partir para a faculdade permite que você ensine o uso responsável enquanto você ainda está disponível para orientá-lo", diz ela.
Por que você deve esperar: os estudantes do ensino médio podem sucumbir à mesma tendência que os adultos precisam gastar mais em um cartão de crédito do que podem pagar.
"Os pais podem se proteger contra isso, no entanto, definindo um limite de crédito baixo no cartão e revisando cada extrato mensal com a criança", diz Sekar.
Este conselho pressupõe que os pais sejam usuários responsáveis do crédito.
"Os cartões de crédito podem se transformar rapidamente em produtos financeiros destrutivos quando os pais não ensinam adequadamente aos filhos como usá-los", diz Justine Rivero, consultora de crédito da CreditKarma.com.
"Embora os pais possam ter as maiores intenções de dar aos filhos uma maneira conveniente de gastar, na maioria das vezes, os pais não os ensinam como usar corretamente um cartão de crédito: para gastar de maneira conservadora, observar o uso de crédito e, o mais importante,, pague a conta em dia e integralmente ", diz ela.
Rivero também destaca que os pais podem não ensinar aos filhos como o uso do cartão de crédito afeta a pontuação de crédito ou por que a pontuação de crédito é importante. Ela diz que os jovens consumidores podem ver um cartão de crédito como uma maneira fácil de gastar dinheiro, e não como uma ferramenta financeira para ser gerenciada com responsabilidade.
Faculdade Por que você não deve esperar: Se você ainda não tem um histórico de crédito, quanto mais cedo estabelecer um, melhor.
"Ter um cartão de crédito permite que as crianças construam seu histórico de crédito e sua pontuação. Isso será imensamente útil quando solicitarem seus próprios cartões de crédito, empréstimos estudantis, hipotecas e até mesmo empregos e apartamentos", diz Sekar. "Existem vários cartões de crédito para estudantes, quase todos sem taxa anual", acrescenta ela.
Sekar acha que um dos melhores cartões atualmente disponíveis é o cartão Citi Forward para estudantes universitários, que oferece recompensas generosas em livros de texto e outras compras e oferece incentivos para incentivar o uso responsável. Ela também gosta do cartão Capital One Cash por suas recompensas de 1, 5% em todas as compras. Nenhum dos cartões tem uma taxa anual.
Por que você deve esperar: Rivero diz que recomendaria dar aos jovens consumidores um cartão de crédito na faculdade, quando eles estiverem preparados para aprender a gerenciar seu dinheiro e obter crédito.
Um cartão de débito vinculado à conta corrente dos pais pode ser um bom primeiro passo.
"A maioria dos cartões de estudante tem altas taxas de juros; portanto, antes de entregar o plástico ao seu filho, não se esqueça de explicar as consequências caras de cobrar mais do que ele pode pagar no final do mês", diz Rivero. "Dar um cartão de crédito ao seu filho é uma oportunidade importante para ensinar a ele um básico financeiro inteligente, então comece com o pé direito".
Além das altas taxas de juros, os pais não podem supervisionar facilmente os hábitos de gastos com cartão de crédito de seus filhos quando estão na faculdade, por isso pode ser um mau lugar para eles experimentarem crédito pela primeira vez.
Não seria pior esperar até depois da formatura? Talvez. Mas na faculdade, as despesas são constantes, enquanto a renda é irregular ou inexistente. Os estudantes universitários podem ter dificuldade em gerenciar seu fluxo de caixa irregular para pagar a fatura do cartão de crédito em dia. Pagar com dinheiro ou débito os manterá longe de problemas. O início da vida adulta com dívidas de alto interesse coloca os graduados recentes em grande desvantagem.
Recém-formado na faculdade Por que você não deve esperar:
Ainda não tem um histórico de crédito? Obter um cartão de crédito é uma maneira fácil de estabelecer um.
Se você não gosta da ideia de usar crédito, não precisa fazer do cartão parte de seus hábitos de consumo regulares. Você pode usá-lo para efetuar um pagamento automático de fatura por mês e configurar um segundo pagamento automático para pagar sua fatura de cartão de crédito. Sim, essa é uma maneira desnecessariamente complicada de pagar uma fatura, mas é uma maneira fácil de estabelecer um histórico de crédito.
Também é uma boa maneira de criar uma pontuação de crédito alta. Ao fazer uma pequena cobrança por mês, você mantém seu índice de utilização de crédito baixo. Sua pontuação de crédito será beneficiada quando o valor do crédito usado for baixo comparado ao seu limite de crédito. Usar seu cartão de crédito dessa maneira também o estabelece como alguém que paga as contas em dia, que é outro componente importante de uma pontuação de crédito alta.
Mesmo que você não tenha planos para obter uma hipoteca, um empréstimo para automóveis ou outra forma de dívida para a qual é essencial um bom histórico de crédito, seus planos poderão mudar um dia. Pense em estabelecer seu histórico de crédito como uma apólice de seguro gratuita que requer apenas um pequeno investimento do seu tempo.
Por que você deve esperar: Se você sabe que não conseguirá resistir à tentação de se endividar, não pegue um cartão de crédito. Sim, será mais difícil alugar um apartamento, fazer uma hipoteca ou obter um empréstimo para comprar um carro. Mas pelo menos você não terá uma montanha incontrolável de dívidas no cartão de crédito. As empresas de cartão de crédito não vão a lugar algum. Você sempre pode mudar de idéia mais tarde e decidir que é responsável financeiramente o suficiente para começar a gerenciar o crédito.
Os cartões de crédito são onipresentes e, para muitas pessoas, os benefícios de usá-los superam as desvantagens. Aprender a usar o crédito de forma responsável no início da vida pode configurá-lo por décadas de gastos convenientes, recompensas e uma pontuação de crédito alta que permitirá emprestar dinheiro com as menores taxas de juros disponíveis. Mas é provável que nenhuma conveniência ou recompensa supere as desvantagens de manter dívidas com juros altos. Portanto, se você ou seu filho ainda não estão prontos para receber um cartão de crédito, não há problema em evitar os cartões de crédito enquanto você precisa.
