O que é um banco de primeiro depósito (BOFD)?
Um banco de primeiro depósito (BOFD) é um banco no qual um indivíduo primeiro deposita um cheque em sua conta. Se o emissor do cheque também depositar na mesma instituição financeira, a liberação do cheque é conhecida como um item "por nossa conta". Se o cheque foi sacado de outra instituição, o banco que o recebeu classificaria essa transação como um item de "trânsito".
Principais Takeaways
- O banco de primeiro depósito (BOFD) é um termo que significa os bancos em que os clientes depositam pela primeira vez o cheque em suas contas. Se um cliente depositar um cheque no mesmo banco em que o emissor realiza negócios, essa atividade será denominada item "por nossa conta". Quando um cliente deposita um cheque em uma instituição diferente daquela usada pelo emissor do cheque, o cheque deve ser apuradas através de uma câmara de compensação privada ou outra entidade de terceiros.
Entendendo os bancos de primeiro depósito (BOFD)
Quando um depositante sacar um cheque da mesma instituição que o emitiu, essa transação é chamada de item "por nossa conta", onde o depositante pode sacar imediatamente o cheque ou depositá-lo em qualquer conta que ele possua naquele banco em particular. Além disso, itens on-us podem se manifestar na forma de débitos ou transferências eletrônicas.
Para ilustrar a importância dos BOFDs, basta considerar um salário. Vamos supor que um indivíduo deposita seu cheque de pagamento em seu banco de varejo, chamado Banco A, e que seu empregador também faça transações com o Banco A. Nesse cenário, o dinheiro se move essencialmente de uma conta para outra, tudo sob o mesmo valor. telhado, o que contribui para um processo de limpeza mais rápido.
Por outro lado, se um trabalhador conduz seus negócios no Banco A, mas seu empregador opera através do Banco B, o cheque deve, consequentemente, ser liberado através de uma câmara de compensação privada ou outra instituição externa. Isso invariavelmente atrasa o processo de liberação de um cheque; portanto, um indivíduo deve esperar mais para acessar ou liberar o depósito em seu dinheiro suado.
Naturalmente, para que o primeiro cenário funcione, a conta do empregador, denominada "conta de saque", deve conter um saldo suficiente para cobrir o corte de salário para um funcionário. De um modo geral, os itens on-us beneficiam os bancos, que normalmente obtêm receita das partes compradora e emissora com essas transações.
Em um contexto menos utilizado, um banco de primeiro depósito (BOFD) também sinaliza uma instituição à qual um cheque seria devolvido se o cheque não for pago.
BOFD e o sistema da Reserva Federal
O Federal Reserve System dos EUA foi instituído após o pânico financeiro de 1907. Atualmente, na história dos EUA, muitos bancos não conseguiam liberar cheques sacados em outros bancos. A falta de crédito confiável impediu o crescimento em muitos setores, embora o setor agrícola tenha sido particularmente afetado.
Toda essa atividade desencadeou pânico generalizado de que questões de liquidez nos setores bancário e de confiança poderiam deixar os consumidores americanos sem dinheiro. Esse medo de insolvência bancária levou a uma enxurrada de corridas bancárias, onde massas de clientes bancários sacavam simultaneamente seus depósitos. Em resposta, o Federal Reserve desenvolveu o banco de primeiro depósito ideal.
Na década de 1940, a introdução de números de roteamento no fundo dos cheques ajudou os bancos de primeiro depósito a facilitar um volume crescente de transações. Este código numérico de nove dígitos identifica os bancos e outras instituições financeiras que processam cheques. Especificamente, os quatro primeiros dígitos de qualquer código de roteamento designam o Federal Reserve Bank localizado no distrito em que o BOFD está localizado. Os próximos quatro dígitos indicam a instituição financeira específica. Finalmente, o último dígito classifica a verificação.
