Os planos Roth 401 (k) são normalmente comparados pelos empregadores na mesma proporção em que correspondem aos planos 401 (k) tradicionais. Alguns empregadores não oferecem planos Roth 401 (k).
Roth 401 (k) é uma conta de investimento patrocinada pelo empregador que é semelhante a um plano tradicional 401 (k) em quase todos os aspectos, exceto que as contribuições para a conta são tributadas antecipadamente e não no momento da retirada.
Pode ser adequado para pessoas que esperam estar em um nível alto de imposto quando se aposentam e que não querem pagar impostos sobre os retornos dos investimentos.
401 (k) tradicional vs. Roth 401 (k)
Um 401 (k) tradicional também é uma conta de poupança e investimento de aposentadoria patrocinada pelo empregador. Empregadores e funcionários fazem contribuições para 401 (k) s de forma eletiva.
Os empregadores podem optar por igualar as contribuições de um funcionário, até um certo ponto. O dinheiro é investido em vários títulos e fundos mútuos para crescer até serem retirados, após a aposentadoria.
Principais Takeaways
- Um Roth 401 (k) é financiado com dólares após impostos versus um 401 (k) que é financiado com receita antes dos impostos. Nem todos os empregadores oferecem veículos de aposentadoria Roth 401 (k), pois o trabalho administrativo para lidar com o Roth 40 (k) pode compensar seus benefícios. Com um Roth 401 (k), você não será tributado por seus retornos de investimento no momento da retirada, se você tiver 59, 5 anos ou mais quando retirar dinheiro da conta.
Em um 401 (k) tradicional, as contribuições são feitas com dólares antes dos impostos. Isso significa que mais dinheiro entra logo no início, dando a você um pote maior de dinheiro para investir e ver crescer. As contribuições também são dedutíveis nos impostos; portanto, podem até movê-lo para um escalão inferior. Isso é algo a considerar, especialmente se você estiver no limite.
Um Roth 401 (k) é um plano de economia de aposentadoria híbrido e combina elementos de um Roth IRA e um tradicional 401 (k).
Você paga impostos no momento em que os fundos são retirados, o que significa que você paga impostos sobre seu investimento inicial e seus retornos. As contribuições após impostos podem ser feitas depois que os limites antes dos impostos forem atingidos.
O Roth 401 (k) impede que você seja tributado sobre os retornos de seu investimento no momento da retirada, desde que a retirada ocorra após os 59 anos e meio de idade. O outro lado é que as contribuições são feitas após os impostos, dando a você um pote de investimento menor para trabalhar.
Correspondências do empregador
Se um empregador corresponder a uma contribuição tradicional do plano 401 (k), é padrão corresponder a uma para um Roth 401 (k). Ao contrário da contribuição do empregado, no entanto, a contribuição do empregador é colocada em um plano 401 (k) tradicional e é tributável após a retirada. A contribuição do funcionário vai para o Roth 401 (k). Portanto, muitos empregadores descobriram que as demandas administrativas adicionais de oferecer o Roth 401 (k) superam os benefícios para seus funcionários e nem sempre oferecem um.
Essa é a razão da percepção, ou do equívoco, de que os empregadores não podem conciliar as contribuições dos funcionários da Roth 401 (k) quando, na realidade, eles simplesmente não oferecem a opção para o plano devido a problemas administrativos.
A linha inferior
É importante observar que um plano 401 (k) tradicional pode ser implementado em um plano Roth 401 (k). Porém, uma vez que os fundos de qualquer fonte estejam no plano Roth (401) k, eles não podem ser movidos para um plano 401 (k) tradicional. Se o seu empregador oferecer um plano Roth 401 (k), pode valer a pena considerar, mas apenas se você puder se dar ao luxo de fazer contribuições após impostos, e seu suporte tributário será o mesmo ou mais alto quando se aposentar.
