São duas coisas diferentes, mas o dinheiro que você economiza em uma conta de aposentadoria pode ser investido em fundos mútuos. De fato, é uma boa ideia.
Investir e poupar na aposentadoria são preenchidos com termos que podem ser confusos para o investidor, e termos como esses geralmente são usados de forma equivocada de forma indevida. Esclarecer:
- Você pode abrir uma conta poupança como uma 401 (k) ou uma conta de aposentadoria individual para investir regularmente em sua aposentadoria. Você tem muitas opções de como investir seu dinheiro, e os fundos mútuos geralmente estão entre essas opções. De fato, a maioria das pessoas que possuem essas contas investe todo ou parte de seu dinheiro em um ou mais desses fundos.
Entendendo os fundos mútuos
Um fundo mútuo é um pool de dinheiro de muitos investidores criado por uma empresa de serviços financeiros. Um gerente de fundo seleciona os investimentos, que podem ser qualquer combinação de ações, títulos e outros ativos. O gerente é responsável por manter o fundo e ajustar seus investimentos conforme necessário.
Um indivíduo investe em um fundo mútuo para obter a experiência profissional em investimentos e a influência que um fundo mútuo oferece.
Existem milhares para escolher. Uma variedade cada vez mais popular é o fundo negociado em bolsa (ETF), que rastreia um índice específico. Isso significa menos gerenciamento prático e menores taxas de gerenciamento.
Investir em fundos mútuos
Essas opções provavelmente incluirão uma variedade de fundos mútuos, como um fundo de títulos adequado para um investidor conservador e um fundo de crescimento internacional adequado para um investidor que esteja disposto a correr algum risco. Você provavelmente terá a opção de dividir seu dinheiro em várias opções diferentes.
Nesse ponto, suas opções estão abertas. Existem milhares de fundos mútuos para escolher.
Outras economias
Os fundos de investimento não são apenas para contas de aposentadoria.
Implicações fiscais
O que quer que você invista, colocar dinheiro em uma conta 401 (k) ou IRA economiza dinheiro em seus impostos.
- Se for um 401 (k) ou IRA tradicional, o dinheiro que você coloca é considerado antes dos impostos. Reduz sua renda tributável do ano. Os impostos são devidos apenas quando você retira o dinheiro, presumivelmente quando se aposenta. Se for um Roth IRA, o dinheiro que você paga é tributado nesse ano. Você não deve mais impostos ao retirá-lo.
De qualquer forma, há limites para quanto você pode investir em uma conta de aposentadoria a cada ano.
Essas regras são apenas para contas de poupança de aposentadoria de longo prazo aprovadas pelo governo, assim como os planos 401 (k) e IRA.
Principais Takeaways
- Os fundos mútuos são uma opção de investimento normalmente disponível para os proprietários de contas de aposentadoria. Você pode escolher um ou mais fundos mútuos e outros investimentos para o seu plano IRA ou 401 (k). Uma conta de aposentadoria pode ter qualquer tipo de investimento, como ETFs, ações, títulos, mercadorias ou até imóveis.
Por que fundos mútuos
Um fundo mútuo está sujeito aos mesmos caprichos de mercado que os investimentos individuais, mas a diversificação inerente a um fundo mútuo o torna mais seguro e menos volátil. Investir em um fundo oferece uma pequena participação em muitos ativos diferentes.
Investir diretamente em fundos mútuos pode ser uma maneira eficaz de economizar para a aposentadoria.
Uma perda acentuada ou até mesmo uma falha de uma única empresa tem muito menos impacto sobre os investidores que apenas estão expostos a ela como parte de um fundo mútuo, uma vez que seu dinheiro está espalhado por dezenas ou centenas de empresas.
Os fundos mútuos fornecem uma abordagem diversificada ao investimento que pode rastrear índices ou setores de mercado, como saúde, metais preciosos, energia ou tecnologia.
Fundos mútuos para contas de aposentadoria
Alguns fundos mútuos funcionam para atender às necessidades financeiras específicas das pessoas que economizam para a aposentadoria. Os fundos de renda de aposentadoria são fundos mútuos que combinam a proteção da diversificação (em participações mistas como títulos e ações de grande e médio porte) com o potencial de ganhos moderados.
O Fundo Alvo de Renda de Aposentadoria da Vanguard, por exemplo, foi projetado para investidores que já estão aposentados. Investe em cinco dos fundos de índice da empresa de investimento, com 30% dos ativos em ações e 70% em títulos.
Esta e outras estratégias de fundos semelhantes podem produzir o caminho mais seguro para uma renda pós-trabalho estável. Eles normalmente visam retornos de cerca de 4%, o tamanho recomendado de saques anuais das contas de aposentadoria.
