Revisão de carteiras gerenciadas pela Ally

Importante

Além dessa revisão robótica do Ally Managed Portfolios, também analisamos os serviços tradicionais de corretagem da Ally Invest.

A Ally Financial Inc., sediada em Charlotte, introduziu o programa Managed Portfolio de baixo custo em 2014, fornecendo serviços de gerenciamento algorítmico de ativos por meio da Ally Invest Advisors, uma empresa de consultoria registrada na SEC. O serviço de alta tecnologia, baseado nos princípios da Modern Portfolio Theory (MPT), possuía US $ 157 milhões em fundos de clientes estimados em março de 2019. É totalmente digital, seguindo a pegada de outros produtos da Ally, e os clientes não podem falar com um consultor financeiro.

As carteiras gerenciadas da Ally Invest cobram uma taxa competitiva de 0, 30% que inclui custos de transação e são necessários US $ 100 para abrir uma nova conta ou transferir uma antiga para a corretora interna Ally Invest Securities LLC. Os fundos são apurados através da Apex Clearing Corp. não afiliada, enquanto as carteiras são preenchidas com ações fracionárias de ETFs de baixo custo. A empresa adicionou carteiras que detêm 30% em dinheiro em setembro de 2019. Essas carteiras são oferecidas com uma taxa de administração zero e são voltadas para aqueles que estão começando a investir, com o objetivo de tornar os novos investidores mais confortáveis.

"O que estamos fazendo na Ally é remover barreiras para que todos tenham acesso à oportunidade de gerar riqueza", diz Lule Demissie, presidente da Ally Invest. "Quando o cliente se sente confortável, ele tem a opção de atualizar desses serviços gratuitos para outros mediante pagamento de uma taxa".

O Ally Invest Managed Portfolios permite que você abra contas tributáveis ​​individuais, tributáveis ​​em conjunto, tradicionais IRA, Roth IRA e custodial, bem como rollovers de planos de emprego qualificados.

Prós

• Taxa de consultoria competitiva

• Metodologia clássica

• Instituição financeira de primeira linha

• Suporte telefônico e ao vivo 24/7

Contras

• Não consigo falar com um consultor financeiro

• Recebe pagamento pelo fluxo de pedidos

• Recursos de planejamento de metas insuficientes

• Nenhuma colheita de prejuízo fiscal

Configuração da conta

4

A configuração da conta dos portfólios gerenciados da Ally Invest é fácil e intuitiva. Um questionário simples e anônimo solicita que você selecione uma meta de investimento em uma lista suspensa que inclui apenas quatro entradas: prepare-se para a aposentadoria, economize para uma compra importante, construa riqueza e gere receita com investimentos. O sistema solicita que você forneça uma quantia estimada em dólares para sua meta.

Em seguida, você seleciona um horizonte de investimento e uma tolerância ao risco classificados em uma escala de cinco pontos entre "muito baixo" e "muito alto". Os ativos domésticos e os níveis de contribuição são adicionados na próxima página, enquanto a página final apresenta uma escolha entre tributável e contas de aposentadoria. Esta seção inclui uma caixa de seleção para "otimizar impostos" a conta tributável com títulos municipais, que são comprados através de ações ETF fracionárias.

Seu perfil é usado para gerar uma recomendação para um dos cinco portfólios de modelos padrão: Conservador, Moderado, Crescimento Moderado, Crescimento e Crescimento Agressivo. Cada proposta inclui uma listagem de ETF que mostra as classes de segurança no portfólio. O colapso também fornece um link para um desempenho histórico detalhado que muitas vezes falta nos consultores de robôs rivais. Você pode refazer as perguntas ou ajustar suas respostas para avaliar diferentes combinações de portfólio. Esses portfólios são padronizados com as seleções de alta taxa de caixa, mas neste momento você pode optar por um portfólio com uma alocação de caixa menor depois de abrir sua conta.

É necessário um depósito mínimo de US $ 100 para financiar a conta, que pode ser estabelecida como tributável individual, tributável em conjunto, tradicional IRA, Roth IRA, custodial ou rollover de um plano de empregador qualificado.

Estabelecimento de Metas

2.2

Os Portfólios gerenciados da Ally Invest fornecem rastreamento adequado de metas, mas poucas ferramentas de planejamento. Um rastreador on-line mostra o progresso em direção ao seu objetivo e as chances de alcançá-lo no horizonte do investimento. O sistema alerta você sempre que o portfólio corre o risco de perder a meta, solicitando uma recomendação para uma infusão única de dinheiro ou configurando um depósito recorrente. Os recursos de planejamento de metas são escassos e difíceis de encontrar, com poucas calculadoras, ferramentas ou artigos de instruções. Existem recursos em outras partes do site, mas eles não estão integrados à plataforma de carteiras gerenciadas da Ally Invest. Essa falta de ferramentas de planejamento na plataforma é agravada pela sua incapacidade de entrar em contato com um consultor financeiro.

Serviços de conta

3.5

A interface da conta da Ally Invest Managed Portfolios apresenta um gráfico com retornos projetados a longo prazo sob várias condições de mercado. Você pode detalhar as classes de ativos e as participações individuais enquanto os ícones exibem os relatórios de ETF do Center for Financial Research & Analysis (CFRA). A plataforma também fornece uma contabilidade detalhada de transações, ganhos, perdas e taxas, incluindo dividendos e juros auferidos. Na tela principal, você também pode fazer depósitos, configurar depósitos recorrentes (apenas mensalmente, a menos que você selecione depósitos semanais durante a configuração inicial) e iniciar saques.

As declarações sobre o programa de varredura bancária durante a noite são confusas, com a divulgação do ADV-2, exigida pela SEC, observando que "o Ally Bank e o Ally Invest Securities podem obter juros sobre os saldos de caixa e a Apex pode ou não pagar juros sobre os saldos de caixa". É uma questão importante porque reter uma parte do interesse ganho reduz o retorno do cliente. Um porta-voz indicou que o programa de varredura pagou 0, 75% em março de 2019.

As contas de investimento de terceiros não são levadas em consideração ao criar recomendações de portfólio e não oferecem serviços bancários ou integração com outros produtos da Ally.

Conteúdo do portfólio

3.1.

Os portfólios gerenciados da Ally Invest preenchem seu portfólio com ações fracionárias de ETFs de baixo custo. As participações subjacentes a esses ETFs incluem renda fixa doméstica e estrangeira, títulos patrimoniais e dinheiro. Como os Portfólios Gerenciados da Ally Invest não usam fundos proprietários, os ETFs são cultivados a partir dos provedores usuais, incluindo Vanguard e iShares. Dois por cento de seus ativos são reservados em dinheiro para fornecer um "buffer", mas a prática também permite que a Ally colete renda adicional por meio do programa de varredura bancária que ele não compartilha com você. As letras miúdas afirmam que os clientes podem colocar "restrições razoáveis" no conteúdo do portfólio, mas essa função é limitada à escolha de um portfólio alternativo "por seu próprio risco".

Gerenciamento de portfólio

3.5

Os Portfólios Gerenciados da Ally Invest seguem o MPT clássico na criação e gerenciamento de seu portfólio. As divulgações fornecem a única descrição detalhada da metodologia do portfólio no site da Ally Invest, indicando que a Ally Invest emprega um “processo de investimento disciplinado baseado na Teoria Moderna do Portfólio, que busca construir um conjunto de portfólios eficientes para diferentes níveis de apetite ao risco, utilizando o Exchange Traded Fundos ("ETFs"). As estratégias de investimento são diversificadas em um amplo mix de classes de ativos, geografias, principais setores de mercado e segmentos. ”

As Carteiras gerenciadas da Ally Invest não oferecem coleta de prejuízo fiscal ou investimento socialmente consciente, mas a Ally espera adicionar esses serviços no futuro. No momento, você pode minimizar parte da carga tributária por meio de fundos de títulos municipais. A plataforma reequilibra automaticamente seu portfólio para reduzir o desvio das alocações pretendidas sempre que necessário, mas não há um cronograma regular para isso.

Experiência de usuário

4.1

Experiência móvel

O site móvel suporta menos funções bancárias do que os aplicativos móveis iOS, Android e Windows com todos os recursos que conectam a ampla gama de produtos financeiros da Ally. O aplicativo iOS também suporta o Ally Assist ativado por voz, enquanto todos os sistemas operacionais fornecem autenticação de dois fatores. Além disso, a Ally acabou de lançar um novo aplicativo móvel com uma interface de usuário (UI) personalizada para o programa de gerenciamento discricionário.

Experiência na área de trabalho

O portfólio gerenciado faz parte do enorme site da Ally, portanto, encontrar o programa pode demorar alguns cliques, pois compreende apenas um dos muitos produtos financeiros. Uma FAQ incompleta falha ao complementar uma apresentação de marketing profissional que foi escrita para o leigo, forçando você a procurar detalhes por meio de divulgações e outras letras miúdas. No entanto, o atendimento ao cliente 24/7 ajuda a limitar parte dessa frustração.

Atendimento ao Cliente

3.7

O atendimento ao cliente está disponível por telefone, chat ao vivo e e-mail 24 horas por dia, sete dias por semana. As tentativas de contato produziram uma variedade de tempos de espera, com média de um minuto e 53 segundos para falar com um representante que conhecia os detalhes do programa. Isso é bom porque uma FAQ dedicada continha apenas cinco entradas curtas que mal abordavam os atributos do programa, forçando você a telefonar ou a ler todas as letras pequenas.

Educação e Segurança

3.6.

As Carteiras gerenciadas da Ally Invest não oferecem muito em termos de recursos educacionais específicos. Como cliente de portfólio gerenciado, você compartilha recursos educacionais com clientes autodirecionados por meio do portal Invest, que oferece uma ampla seleção de artigos e vídeos generalizados em formato de blog. É difícil encontrar conteúdo específico porque a personalização é limitada a uma lista de verificação de tópicos simples que inclui poucos recursos de planejamento de metas, exceto a aposentadoria.

O site usa criptografia SSL de 256 bits, enquanto os aplicativos móveis suportam autenticação de dois fatores. A Ally Invest Securities LLC detém os fundos dos clientes, fornecendo acesso ao seguro SIPC (Securities Investor Protection Corporation), enquanto a Apex Clearing fornece seguro SIPC excedente de até US $ 37, 5 milhões através do Lloyd's de Londres.

Comissões e Taxas

5

Você pode escolher uma das carteiras de alocação de caixa alta, oferecidas sem taxas de administração. Se você optar por uma carteira com menos dinheiro, a Ally Invest Managed Portfolios cobra uma taxa de consultoria competitiva de 0, 30% para os ativos sob gestão, pagos trimestralmente. O conteúdo do seu portfólio possui baixos índices de despesas de ETF que variam em média entre 0, 06% e 0, 09%. Não há taxas de transação, serviço ou rescisão, mas a Apex Clearing cobra por todos os tipos de papelada, incluindo transferências eletrônicas e transferências de contas para outros corretores.

• Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 5.000: US $ 0 ou US $ 1, 25Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 25.000: US $ 0 ou US $ 6, 25Custo mensal para gerenciar um portfólio de US $ 100.000: US $ 0 ou US $ 25, 00

As carteiras gerenciadas da Ally Invest são uma boa opção para você?

Os portfólios gerenciados da Ally Invest oferecem um excelente ajuste para os clientes atuais da Ally que podem se beneficiar do gerenciamento automatizado de seu portfólio. O fácil processo de integração, os recursos eficientes de rastreamento de metas e o preço também agradarão aos novos clientes, tornando os Portfolios gerenciados uma forte alternativa aos serviços de custo mais alto. Embora o programa seja comercializado principalmente para a geração milenar, os clientes mais velhos também podem encontrar um bom valor, especialmente se obtiverem retornos inferiores por meio de investimento auto-direcionado.

O Ally Invest Managed Portfolios é um verdadeiro consultor robótico, no sentido de que ajuda a criar um portfólio de fundos não proprietários e, em seguida, o gerencia para você. Você paga a taxa se tiver escolhido uma alocação de caixa baixa e a empresa encontrar fundos de baixo custo que equilibram risco e diversificação de acordo com as melhores práticas do setor. Existem alguns recursos ausentes, como a colheita de prejuízos fiscais, mas os preços competitivos estão abaixo dos de mais ofertas ricas em recursos. Igualmente importante, o mínimo de contas baixas o torna ainda mais acessível para jovens investidores.

É um sinal de até que ponto o setor de consultoria em robótica chegou quando consideramos algo como os Portfólios gerenciados da Ally Invest como uma oferta de valor para investidores individuais - ele faz o trabalho, mas não gosta muito disso. Esse tipo de tecnologia não estava disponível para um investimento inicial de US $ 100 e uma taxa de 0, 30% apenas alguns anos atrás.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.

Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.