O que significa segurado adicional?
Segurado adicional é um tipo de status associado às apólices de seguro de responsabilidade geral que oferece cobertura a outros indivíduos / grupos que não foram nomeados inicialmente. Com um endosso de segurado adicional, o segurado adicional será protegido pela política da seguradora nomeada e poderá registrar uma reclamação no caso de serem processados.
Noções básicas sobre segurados adicionais
Como exemplo de como o conceito de seguro adicional funciona, uma empresa pode solicitar que um contratado os adicione como um seguro adicional em sua política de responsabilidade geral. Isso serve para proteger os negócios em caso de reclamações legais que possam surgir como resultado direto do trabalho ou da presença do contratado.
Geralmente, o segurado adicional aplica-se quando o segurado primário deve fornecer cobertura a terceiros para novos riscos que surgem de sua conexão com a conduta ou operações do segurado nomeado. Um segurado adicional geralmente obtém esse status por meio de um endosso adicionado à apólice, que identifica a parte adicional pelo nome ou por uma descrição geral em um "endosso adicional seguro do segurado".
Geralmente, é benéfico para uma parte ser coberta como um segurado adicional, pois isso reduzirá o histórico de perdas dos segurados adicionais e dos prêmios mais baixos. Em vez disso, as perdas são lançadas contra as apólices do segurado primário e seus prêmios aumentam de acordo. Normalmente, uma empresa maior e mais poderosa exigirá operações menores, que desejam negociar com elas, para nomear a empresa como segurada adicional. Por exemplo, um proprietário em um prédio comercial geralmente exige que o inquilino tenha o proprietário nomeado como um segurado adicional nas apólices de seguro do inquilino. Nesse caso, se houver um acidente ou perda nas instalações do inquilino, o proprietário se beneficiará da cobertura de seguro do inquilino. Da mesma forma, os empreiteiros gerais geralmente exigem que os subcontratados nomeiem o general e o proprietário nas políticas do subcontratado. Dessa forma, se o contratado geral ou o proprietário for processado devido a acidentes decorrentes do trabalho do subcontratado, o seguro do subcontratado protegerá o contratado geral e o proprietário.
Da mesma forma, os fabricantes geralmente desejam cobrir os vendedores de seus produtos como segurados adicionais sob as políticas de responsabilidade do fabricante. Isso ajuda a motivar o vendedor a promover a venda dos produtos, porque sabe que qualquer ação de responsabilidade do produto contra o vendedor será coberta pelo seguro de responsabilidade do fabricante.
Custos Segurados Adicionais
O custo de adicionar um segurado adicional geralmente é baixo, comparado aos custos do prêmio. Os departamentos de subscrição de companhias de seguros geralmente consideram o risco adicional associado a segurados adicionais como marginal. Cobertura de seguro e endossos adicionais são objeto de discordâncias frequentes, mal-entendidos e litígios. As divergências são muitas vezes sobre se a cobertura de seguro adicional deve cobrir "negligência independente" pelo segurado adicional ou se deve cobrir apenas os passivos causados pelos atos do segurado nomeado.
