O que é atividade da conta?
Em finanças, a atividade da conta refere-se às transações feitas em uma conta específica. Isso inclui saques em dinheiro, pagamentos de contas, transferências bancárias e outras transações desse tipo.
Às vezes, a atividade da conta é usada em programas de recompensa para determinar se um cliente se qualifica para um prêmio específico. Em outros casos, as instituições financeiras oferecerão taxas mais baixas para os clientes que mantêm uma grande quantidade de atividades da conta.
Principais Takeaways
- A atividade da conta refere-se às transações realizadas por um cliente, como pagamentos de contas e transferências eletrônicas. O termo é usado em todo o setor financeiro, em áreas como serviços bancários e de corretagem de investimentos. As empresas geralmente incentivam os clientes a manter altas taxas de conta. atividade, a fim de gerar receita com taxas e incentivar a retenção de clientes.
Entendendo a atividade da conta
No setor bancário, exemplos comuns de atividade da conta incluem a transferência de fundos entre contas ou o envio de dinheiro por meio de transferências eletrônicas de fundos (EFT). Para clientes corporativos, uma fonte comum de atividade da conta é gerenciar contas a receber e a pagar, além de gerenciar a folha de pagamento dos funcionários. Os clientes que usam serviços de corretagem de investimentos também geram atividade da conta colocando negociações ou empréstimos na margem.
As instituições financeiras geralmente oferecem incentivos para que os clientes sejam usuários ativos de suas contas. Do ponto de vista da empresa, a alta atividade é benéfica devido às várias taxas associadas a ela. No entanto, também pode ser benéfico porque os clientes que se envolvem em vários tipos de transações em uma instituição têm menos probabilidade de mudar dessa instituição para um concorrente. Por esse motivo, as empresas geralmente fornecem programas de recompensas, taxas reduzidas e outros benefícios para clientes usuários ativos de suas contas.
Para rastrear e recompensar a atividade da conta dos clientes, os bancos e outras instituições financeiras precisam manter registros detalhados e precisos das transações dos clientes. No passado, isso era feito através da manutenção de registros em papel, mas hoje é principalmente de natureza eletrônica. Por exemplo, os dados podem ser rastreados e contabilizados automaticamente pelas plataformas de banco on-line e banco móvel. Da mesma forma, as empresas de cartão de crédito e as corretoras podem processar transações quase instantaneamente, normalmente sem a necessidade de qualquer papelada.
Hoje, a manutenção manual de registros é geralmente reservada para atividades pouco frequentes e substanciais, como configurações de novas contas, pedidos de hipoteca ou solicitações de refinanciamento. Essas transações geralmente envolvem reuniões pessoais com a equipe da empresa, na qual os documentos podem ser revisados e assinados pessoalmente. Em alguns casos, profissionais de terceiros também podem estar envolvidos, como advogados, contadores e avaliadores.
Exemplo do mundo real de atividade da conta
Laura é cliente do XYZ Financial, um grande banco nacional. Em sua vida diária, ela usa a plataforma on-line e smartphone da XYZ para a maioria de suas necessidades bancárias. Atualmente, Laura possui uma conta corrente e uma poupança no banco, além de um cartão de crédito em uma empresa rival, a ABC Credit.
Para atrair e reter novos clientes, a XYZ oferece uma promoção na qual os clientes podem usufruir de taxas mais baixas se mantiverem uma atividade de conta de pelo menos 10 transações por mês. Laura estima que, entre suas duas contas, ela já gera cinco transações por mês por meio de atividades como pagamentos de contas e saques em dinheiro.
Para elevar seu total ao nível exigido, ela decide fechar seu cartão de crédito na ABC Credit e, em vez disso, solicitar um cartão de crédito na XYZ Financial. Ela argumenta que, uma vez que suas transações com cartão de crédito sejam contabilizadas no total, sua atividade combinada na conta com a XYZ será suficiente para ganhar as taxas reduzidas oferecidas pela promoção.
