Construir riqueza é um tópico que pode desencadear um debate acalorado, promover esquemas peculiares de "enriquecer rápido" ou levar as pessoas a buscar transações que, de outra forma, jamais poderiam considerar. Mas são "três etapas simples para construir riqueza" um conceito enganoso?
A resposta simples é não. Mas, embora as etapas básicas para construir riqueza sejam simples de entender, elas são muito mais difíceis de seguir.
Basicamente, para acumular riqueza ao longo do tempo, você precisa fazer três coisas:
- Ganhar dinheiro Antes de começar a economizar ou investir, você precisa de uma fonte de renda a longo prazo suficiente para restar alguma coisa depois de cobrir suas necessidades e dívidas. Economizar. Depois de ter uma renda suficiente para cobrir seus princípios, desenvolva um plano de economia proativo. Investir dinheiro. Depois de anular uma meta mensal de economia, invista-a com prudência.
Isso cria uma equação simples:
- O que outras pessoas estão dizendo Poupança = Rendimento-Gasto
Compreendendo 3 etapas simples para criar riqueza
Etapa 1: ganhar dinheiro suficiente
Este passo pode parecer elementar, mas para aqueles que estão começando ou em transição, esse é o passo mais fundamental. A maioria de nós já viu tabelas mostrando que uma pequena quantidade regularmente economizada e acumulada ao longo do tempo pode eventualmente resultar em riqueza substancial. Mas essas mesas nunca cobrem os outros lados da história. Você está fazendo o suficiente para economizar em primeiro lugar?
Lembre-se de que você pode reduzir muito os custos. Se seus custos já foram reduzidos, você deve procurar maneiras de aumentar sua renda. Além disso, você é bom o suficiente no que faz e desfruta o suficiente para fazê-lo por 40 ou 50 anos e economizar esse dinheiro?
Principais Takeaways
- Existe uma fórmula básica para gerar riqueza: ganhar mais dinheiro do que gastar, evitar dívidas e investir suas economias com sabedoria. O primeiro passo é ganhar dinheiro suficiente, o que é mais fácil se você estiver fazendo um trabalho que goste, seja bom, O segundo passo é economizar dinheiro suficiente, o que pode exigir um orçamento e planejamento disciplinados. De acordo com esse método básico de criação de riqueza, assumir um pouco de risco e fazer investimentos prudentes é o terceiro passo.
Existem dois tipos básicos de renda - ganhos e passivos. A renda obtida vem do que você "faz da vida", enquanto a renda passiva é derivada de investimentos.
Aqueles que iniciam suas carreiras ou mudam de carreira podem começar com quatro considerações para decidir como obter sua renda obtida:
- O que você gosta? Você terá um desempenho melhor e maior probabilidade de ter sucesso financeiro ao fazer algo que gosta. Em que você é bom? Veja o que você faz bem e como você pode usar esses talentos para ganhar a vida. O que pagará bem? Olhe para as carreiras usando o que você gosta e faz bem que atendem às suas expectativas financeiras. Determine os requisitos de educação, treinamento e experiência necessários para buscar suas opções.
Levar essas considerações em consideração o colocará no caminho certo. A chave é ter a mente aberta e pró-ativa. Você também deve avaliar sua situação de renda periodicamente, mas pelo menos uma vez por ano.
Etapa 2: Economize dinheiro suficiente
Você ganha dinheiro suficiente, vive muito bem, mas não está economizando o suficiente. O que há de errado? A principal razão pela qual isso ocorre é que seus desejos excedem seu orçamento. Para desenvolver um orçamento ou colocar seu orçamento existente no caminho certo, tente estas etapas:
- Acompanhe seus gastos por pelo menos um mês. Você pode usar um pacote de software financeiro para ajudá-lo a fazer isso. Certifique-se de categorizar suas despesas. Às vezes, ter consciência do quanto gasta pode ajudá-lo a controlar seus hábitos de consumo. Apare a gordura. Quebre seus desejos e necessidades. A necessidade de comida, abrigo e roupas é óbvia, mas também atende a necessidades menos óbvias. Por exemplo, você pode perceber que está almoçando em um restaurante todos os dias. Trazer seu próprio almoço para trabalhar dois ou mais dias por semana pode ajudar você a economizar dinheiro. Ajuste de acordo com suas necessidades de mudança. À medida que for avançando, você provavelmente descobrirá que superou ou subou ao orçamento um item específico e precisa ajustar. Construa sua almofada. Você nunca sabe realmente o que está ao virar da esquina. Procure economizar cerca de três a seis meses em despesas. Isso o prepara para contratempos financeiros, como perda de emprego ou problema de saúde. Se salvar essa almofada parecer assustador, comece pequeno. Seja correspondido! Contribua com o 401 (k) ou 403 (b) do seu empregador e tente obter o máximo que o seu empregador está correspondendo.
O passo mais importante é distinguir entre o que você realmente precisa e o que você apenas deseja. Encontrar maneiras simples de economizar alguns dólares extras aqui e ali pode incluir a programação do seu termostato para que ele se desligue quando você não estiver em casa, usando gasolina comum em vez de premium, mantendo os pneus totalmente inflados, comprando móveis de uma loja de qualidade e aprendendo a cozinhar.
Isso não significa que você precisa ser econômico o tempo todo. Se você estiver atingindo as metas de economia, deve se recompensar e fazer alarde (uma quantia apropriada) de vez em quando. Você se sentirá melhor e estará motivado para ganhar mais dinheiro.
Etapa 3: Invista dinheiro adequadamente
Você está ganhando dinheiro e economizando o suficiente, mas está investindo tudo em investimentos conservadores, como a conta poupança regular do seu banco. Tudo bem, certo? Errado! Se você deseja criar um portfólio considerável, precisa correr algum risco, o que significa que terá que investir em valores mobiliários. Então, como você determina qual é o nível certo de exposição para você?
Comece com uma avaliação da sua situação. O Instituto CFA aconselha os investidores a elaborar uma declaração de política de investimento. Para começar, determine seus objetivos de retorno e risco. Quantifique todos os elementos que afetam sua vida financeira, incluindo a renda familiar, seu horizonte temporal, considerações fiscais, fluxo de caixa ou necessidades de liquidez e quaisquer outros fatores exclusivos para você.
Em seguida, determine a alocação de ativos apropriada para você. Provavelmente, você precisará se encontrar com um consultor financeiro, a menos que saiba o suficiente para fazer isso sozinho. Essa alocação deve basear-se na sua declaração de política de investimento. Sua alocação provavelmente incluirá uma mistura de dinheiro, renda fixa, ações e investimentos alternativos.
Os investidores avessos ao risco devem ter em mente que as carteiras precisam de pelo menos alguma exposição patrimonial para se proteger contra a inflação. Além disso, os investidores mais jovens podem dar ao luxo de alocar mais de suas carteiras a ações do que os investidores mais velhos, porque têm tempo a seu favor.
Por fim, diversifique. Invista suas exposições em ações e renda fixa em uma variedade de classes e estilos. Não tente cronometrar o mercado. Quando um estilo (por exemplo, crescimento de grande capitalização) está com desempenho abaixo do S&P 500, é bem possível que outro esteja com desempenho superior. A diversificação retira o elemento de tempo do jogo. Um consultor de investimentos qualificado pode ajudá-lo a desenvolver uma estratégia prudente de diversificação.
