O que é uma hipoteca de compra 3-2-1
Uma hipoteca de compra por 3-2-1 refere-se a um tipo de hipoteca que permite ao tomador baixar a taxa de juros nos primeiros três anos através de um pagamento antecipado. Em geral, os empréstimos com recompra de 3-2-1 estão disponíveis apenas em casas primárias e secundárias. Propriedades de investimento não são elegíveis. Também não estão disponíveis como parte de uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) com um período inicial de menos de cinco anos.
REPARTIÇÃO 3-2-1 Hipoteca de compra
Uma hipoteca de compra por 3-2-1 permite ao credor baixar a taxa de juros de uma hipoteca nos primeiros três anos de reembolso. É semelhante à prática de um mutuário comprar pontos de desconto em um empréstimo e é um tipo de compra temporária de subsídio. Ao efetuar um adiantamento adicional no fechamento, o mutuário compra temporariamente uma estrutura de taxa de juros mais baixa. Em uma hipoteca de compra por 3-2-1, a taxa de juros do empréstimo é reduzida em 3% no primeiro ano, 2% no segundo e 1% no terceiro. Existe uma taxa de juros permanente para o prazo remanescente do empréstimo.
A compra de 3-2-1 pode ser uma opção atraente para um comprador de imóvel residencial, com dinheiro disponível no início do empréstimo. Também é adequado para os mutuários que esperam renda mais alta nos próximos anos. Nos três primeiros anos de juros mais baixos e, como resultado, pagamentos mensais mais baixos, o mutuário pode reservar dinheiro para outras despesas.
No final da redução do terceiro ano, a taxa de juros é redefinida para uma taxa de juros permanente. Essa taxa constante oferece ao mutuário um grau de segurança financeira e permite o orçamento. Nesse ponto, o 3-2-1 se torna um empréstimo convencional e oferece estabilidade, especialmente quando comparado a uma hipoteca de taxa variável ou hipoteca de taxa ajustável (ARM). Esses dois produtos com despesas de juros móveis de longo prazo expõem os compradores a um risco significativo de taxa de juros ao longo da vida do empréstimo. Os juros instáveis também aumentam a probabilidade de o mutuário eventualmente precisar refinanciar a nota.
Empréstimos subsidiados com buy-downs 3-2-1
Em algumas situações, o buy-down 3-2-1 pode ser um incentivo, com o buydown vindo de terceiros. O terceiro poderia ser um vendedor, disposto a dar um reembolso em dinheiro ao comprador na forma de compra, a fim de vender um imóvel.
Em outros casos, uma empresa que transfere um funcionário para um novo mercado pode cobrir o custo de aquisição para facilitar os custos de realocação desse funcionário. Mais comumente, um construtor oferece subsídios para a construção de uma nova casa, concordando em comprar as taxas de juros temporariamente mais baixas como um incentivo para o comprador de uma nova casa.
O instituto de empréstimos financeiros receberia os mesmos pagamentos de hipoteca que receberia por meio de um empréstimo convencional. No entanto, com um subsídio, o construtor, o vendedor ou o empregador também contribuirá com uma quantia igual aos pagamentos mensais com desconto do mutuário nos primeiros três anos de um empréstimo.
