Índice
- 1. Comece o mais rápido possível
- 2. Veja o depósito de poupança como uma fatura
- 3. Salvar em uma conta diferida de impostos
- 4. Diversifique seu portfólio
- 5. Considere todas as despesas potenciais
- 6. Economias de aposentadoria são uma obrigação
- 7. Reavaliar seu portfólio
- 8. Otimize suas despesas
- 9. Considere seu cônjuge
- 10. Trabalhe com um planejador financeiro
- A linha inferior
Quando for a hora de se aposentar, você poderá pagar? Quase toda a pesquisa realizada sobre o assunto nos últimos anos mostra que a maioria das pessoas não consegue demonstrar prontidão financeira para a aposentadoria. Isso serve apenas para sublinhar o fato de que poupar para a aposentadoria é um processo desafiador que requer planejamento e acompanhamento cuidadosos. Aqui, revisamos algumas dicas úteis que devem ajudá-lo no seu caminho para uma aposentadoria confortável.
1. Comece o mais rápido possível
É óbvio que é melhor começar a economizar cedo, mas nunca é tarde para começar - mesmo se você já estiver próximo da aposentadoria - porque cada centavo economizado ajuda a cobrir suas despesas.
2. Exibir depósitos de poupança como uma fatura
Economizar regularmente pode ser um desafio, especialmente quando você considera as muitas despesas regulares que todos enfrentamos, sem mencionar os atraentes bens de consumo que nos tentam a gastar nosso dinheiro disponível. Você pode proteger os montantes que deseja adicionar ao seu ninho contra essa tentação, tratando suas economias de aposentadoria como uma despesa recorrente, semelhante a pagar aluguel, hipoteca ou empréstimo de carro. Isso é ainda mais fácil se o valor for debitado do seu salário pelo seu empregador. (Observação: se o valor for deduzido do seu salário antes dos impostos, isso ajudará a reduzir o valor dos impostos de renda devidos ao seu salário . )
Como alternativa (ou adicionalmente), você pode ter seu salário depositado diretamente em uma conta corrente ou poupança e ter o valor da poupança designado agendado para que o débito automático seja creditado em uma conta poupança de aposentadoria no mesmo dia em que o salário for creditado.
3. Salvar em uma conta diferida de impostos
Os valores contribuintes destinados à sua aposentadoria a uma conta de aposentadoria com imposto diferido impedem você de gastar esses valores por impulso, porque é provável que você enfrente conseqüências e multas fiscais. Por exemplo, qualquer quantia distribuída a partir de uma conta de aposentadoria pode estar sujeita a imposto de renda no ano em que a distribuição ocorrer e, se você tiver menos de 59 anos e meio de idade quando a distribuição ocorrer, a quantia poderá estar sujeita a uma multa de 10% na distribuição antecipada (imposto especial de consumo). imposto).
4. Diversifique seu portfólio
O velho ditado que nos diz que não devemos colocar todos os nossos ovos em uma cesta vale para ativos de aposentadoria. Colocar todas as suas economias em uma forma de investimento aumenta o risco de perder todos os seus investimentos e pode limitar seu retorno do investimento (ROI). Como tal, a alocação de ativos é uma parte essencial do gerenciamento de seus ativos de aposentadoria. A alocação adequada de ativos considera fatores como os seguintes:
- Sua idade: isso geralmente se reflete na agressividade do seu portfólio, que provavelmente corre mais riscos quando você é mais jovem e menos fica mais perto da idade da aposentadoria. Sua tolerância a riscos: Isso ajuda a garantir que, caso ocorram perdas, elas ocorrem no momento em que as perdas ainda podem ser recuperadas. Se você precisa que seus ativos aumentem ou gerem renda.
5. Considere todas as despesas potenciais
Ao planejar a aposentadoria, alguns de nós cometem o erro de não considerar despesas com despesas médicas e odontológicas, assistência de longo prazo e imposto de renda. Ao decidir quanto você precisa economizar para a aposentadoria, faça uma lista de todas as despesas em que poderá incorrer durante seus anos de aposentadoria. Isso o ajudará a fazer projeções realistas e planejar adequadamente.
6. Economias de aposentadoria são uma obrigação
Economizar muito dinheiro é ótimo, mas os benefícios são corroídos ou mesmo anulados se isso significa que você precisa usar empréstimos com juros altos para pagar suas despesas de vida. Portanto, preparar e trabalhar dentro de um orçamento é essencial. Suas economias de aposentadoria devem ser contadas entre as despesas recorrentes orçamentadas para garantir que sua renda disponível seja calculada com precisão.
7. Reavaliar periodicamente seu portfólio
À medida que você se aproxima da aposentadoria e muda suas necessidades financeiras, despesas e tolerância a riscos, a alocação estratégica de ativos deve ser realizada em seu portfólio para permitir os ajustes necessários. Isso ajudará você a garantir que seu planejamento de aposentadoria esteja dentro do objetivo.
8. Otimize suas despesas
Se seu estilo de vida, renda ou responsabilidades fiscais mudaram, pode ser uma boa ideia reavaliar seu perfil financeiro e fazer ajustes sempre que possível, para alterar os valores que você adiciona ao seu ninho de aposentadoria. Por exemplo, você pode ter terminado de pagar sua hipoteca ou o empréstimo para seu carro, ou o número de pessoas pelas quais você é financeiramente responsável pode ter mudado. Uma reavaliação de suas receitas, despesas e obrigações financeiras ajudará a determinar se você precisa aumentar ou diminuir o valor economizado regularmente.
9. Considere seu cônjuge
10. Trabalhe com um planejador financeiro
A menos que você tenha experiência no campo de planejamento financeiro e gerenciamento de portfólio, será necessário contratar os serviços de um planejador financeiro experiente e qualificado. Escolher a pessoa certa para você será uma das decisões mais importantes que você tomar.
A linha inferior
O que discutimos aqui são apenas alguns dos fatores que podem afetar o sucesso do seu plano de aposentadoria e determinar se você desfruta de uma aposentadoria financeiramente segura. Seu planejador financeiro o ajudará a determinar se você deve considerar outros fatores. Como dissemos antes, começar cedo certamente facilitará a tarefa adiante, mas ainda não é tarde para adotar algumas dessas práticas, mesmo que você já esteja aposentado.
