Hoje, eles oferecem algumas das melhores vantagens fiscais de qualquer conta de aposentadoria. Mas os IRAs de Roth serão tributados no futuro?
Existe o medo de que as retiradas do Roth IRA possam, de alguma forma, ser tributadas no futuro. Os problemas de déficit orçamentário do governo dos EUA começaram a alimentar as chamas no início de 2010. Mais recentemente, a legislação de reforma tributária de 2018, que dizimou muitas deduções discriminadas e eliminou a capacidade de desfazer as conversões tradicionais em Roth-IRA - acrescentou combustível ao incêndio.
De acordo com a legislação tributária atual, você pode retirar as contribuições do Roth e seus ganhos acumulados isentos de impostos desde que tenha pelo menos 59 anos e meio e já se passaram pelo menos cinco anos desde que você contribuiu pela primeira vez para um Roth IRA.
Principais Takeaways
- O presidente da República, Jair Bolsonaro (PSL), anunciou nesta quarta-feira (13) que o governo federal suspendeu a política de reajuste real para o salário mínimo. cada vez mais popular. Mesmo que a lei fosse alterada, as contas correntes provavelmente seriam isentas.
5 razões pelas quais os IRAs de Roth não serão tributados
A justificativa para a especulação sobre tributar as retiradas do Roth IRA é que a redução de impostos parece muito generosa. Outros planos de aposentadoria protegidos por impostos, afinal, são meramente diferidos, o que significa que você pagará impostos eventualmente. Os ganhos em Roth IRAs são efetivamente isentos de impostos.
Mas, por mais que tributar as retiradas do Roth IRA possa parecer inevitável em algum momento, há pelo menos cinco razões pelas quais isso provavelmente não acontecerá.
As contribuições Roth não são dedutíveis nos impostos
Você paga impostos sobre suas contribuições para o Roth IRA. Os dólares depositados em um Roth são dólares após impostos. Portanto, você não recebe uma redução de impostos inicial, mas os saques qualificados são isentos de impostos.
Por outro lado, as contribuições para os IRAs tradicionais são dólares antes dos impostos. Se você atingir os limites de renda, poderá deduzir suas contribuições ao registrar sua declaração de imposto de renda. Isso reduz sua renda tributável do ano e economiza dinheiro em impostos. Desde que você obtém essa isenção de impostos inicial, você paga impostos mais tarde, quando retira fundos de um IRA tradicional.
IRAs de Roth ajudam a construir a nação
Gostamos de acreditar que o principal objetivo do estabelecimento de planos de aposentadoria protegidos por impostos é ajudar as pessoas a se prepararem para a aposentadoria. Mas existem outros fatores que operam no nível macro.
Toda nação precisa de uma base de capital sobre a qual construir e expandir seus negócios e indústrias. Isso significa que alguém em algum lugar precisa economizar dinheiro que acabará encontrando seu caminho para investimentos como ações, títulos e imóveis.
Além disso, grandes déficits federais significam que é preciso haver disponibilidade e disponibilidade de capital para comprar a dívida do governo.
41%
A porcentagem de americanos que possuem um IRA tradicional ou Roth.
No entanto, os americanos são notórios por não serem poupadores, exceto em planos de aposentadoria protegidos por impostos. Independentemente de quais métodos o governo possa usar para tentar aumentar a receita tributária, é provável que os planos de aposentadoria mantenham seu status fiscal favorecido.
O tratamento tributário favorável é uma grande razão pela qual alguém investe em um plano de aposentadoria. Se os benefícios fiscais desaparecem, o mesmo ocorre com os planos, e uma grande parte da base de capital do país o acompanha. Isso levaria a problemas fiscais ainda maiores do que temos agora.
Isso nos leva perfeitamente à próxima razão pela qual é improvável que os saques do Roth IRA sejam tributados.
Um imposto sobre retiradas terminaria Roth IRAs
Se as retiradas do Roth IRA fossem tributadas, quase certamente mataria o programa. Saques isentos de impostos são o molho especial que tempera esse prato de investimento. Leve-o embora e, basicamente, você fica com apenas outra conta poupança diferida, e já temos várias delas.
O programa Roth IRA está crescendo rapidamente, fazendo contribuições cada vez maiores para a economia do país. Podemos ter certeza de que o governo não tem interesse em encerrar o programa, que é exatamente o que aconteceria se as retiradas fossem tributadas.
Roth IRAs são batatas comparativamente pequenas
Embora sejam cada vez mais populares, os planos do Roth IRA permanecem relativamente leves na programação do plano de aposentadoria. Eles só existem desde 1997. E em dólares, os limites de contribuição anual são relativamente baixos.
Para os anos fiscais de 2019 e 2020, o máximo que você pode contribuir anualmente para um Roth IRA é:
- US $ 6.000 ou US $ 7.000 se você tiver 50 anos ou mais
Os limites de contribuição do Roth IRA de 2019 representam o primeiro aumento em seis anos, mas permanecerão os mesmos para o ano fiscal de 2020.
Compare isso aos planos 401 (k). Eles existem desde 1974, e os limites de contribuição para 2020 são de US $ 19.500 (US $ 19.000 em 2019) e US $ 26.000 (US $ 25.000 em 2019) se você tiver 50 anos ou mais, mais correspondências de empregadores.
Se o seu empregador adicionar uma correspondência, ela não será contabilizada no seu limite de contribuição. Mas o IRS limita o limite total de contribuição combinada por você e seu empregador por 401 (k) s. Para 2020, é isso:
- $ 57.000 ($ 56.000 em 2019) se você tiver menos de 50 anos $ 62.000 se tiver 50 anos ou mais100% de seu salário (se for menor do que os limites do dólar)
Se o governo visse receitas fiscais, os planos 401 (k) ofereceriam uma fonte muito mais rica.
Se Roth IRAs são tributados, a participação será avô
Como podemos saber isso com certeza? Basta ler o código tributário. Está cheio de provisões especiais. Procure o prefixo "pré-" seguido de uma data ou "pós-" seguido de uma data. Você pode encontrá-los em todo o regulamento do IRS .
Sempre que essas palavras aparecem, geralmente significa que foi concedido um subsídio especial para quem participou de um programa antes da alteração dos regulamentos. Isso quase certamente será o caso se as retiradas do Roth IRA forem tributadas em algum momento no futuro.
Com base no que sabemos hoje, você pode continuar financiando seu Roth IRA e fazê-lo com confiança. Seu futuro eu agradecerá.
