Uma conseqüência de ter grande riqueza é o desejo de manter o máximo possível na família, transferindo ativos para as gerações futuras. O seguro de vida é uma maneira popular para os ricos maximizarem sua riqueza após impostos e terem mais dinheiro para repassar aos herdeiros. Veja como e por que o seguro ajuda.
Principais Takeaways
- No entanto, é importante ressaltar que, em caso de divergência de preços e condições de entrega, o prazo de entrega dos correios varia de acordo com a forma de envio escolhida e não é de nossa responsabilidade``já que a entrega fica a cargo dos Correios. pelo seu valor em dinheiro.
As leis tributárias favorecem o seguro
A legislação tributária concede prêmios de seguro de vida e gera benefícios fiscais e permite aos ricos uma maneira de proteger seus ativos. O produto do seguro de vida é isento de impostos para o beneficiário. As pessoas ricas não querem que suas mortes sejam um emaranhado financeiro para seus herdeiros; portanto, o benefício da morte é um grande componente de qualquer estratégia de seguro de vida. Mas existem vantagens adicionais no seguro de vida.
Os proprietários de apólices com propriedades de US $ 11, 4 milhões ou menos (ou US $ 22, 8 milhões para casais) podem deixar esse valor para seus beneficiários sem ter que pagar impostos sobre a propriedade, pois esses são os limites em 2019, conforme o IRS. Mas e quanto a indivíduos ou casais com propriedades que valem mais do que os limites? O produto de uma grande apólice de seguro de vida pode ser usado pelos herdeiros para pagar uma fatura de imposto àqueles indivíduos ricos cujas propriedades ultrapassam o limite de isenção do imposto predial.
Os prêmios de seguro também não estarão sujeitos a impostos imobiliários. Por exemplo, se um indivíduo rico gasta US $ 500.000 em uma apólice de seguro de vida de US $ 2 milhões, esse pagamento inicial de prêmio sai da propriedade e não será tributado. Para examinar o prêmio do seguro de outra maneira, o valor após os impostos de US $ 500.000 é de US $ 300.000, portanto, para US $ 200.000 (valor do prêmio de US $ 500.000 - imposto sobre propriedade de US $ 300.000), a família recebe um pagamento de seguro de vida garantido de US $ 2 milhões. Esse é um retorno garantido do pagamento do prêmio.
Um benefício por morte é um ativo isento de impostos que pode ser repassado aos beneficiários.
Os empresários devem definitivamente tê-lo
Se um empresário é co-proprietário de uma empresa, o seguro de vida pode financiar um contrato de compra / venda no caso de morte súbita do proprietário. Uma empresa familiar se beneficiará de uma apólice de seguro para pessoas-chave. Isso é seguro para a pessoa principal em uma pequena empresa, geralmente o proprietário, fundador ou funcionários-chave.
Esta política protege a empresa de falir caso o pessoal-chave seja transferido antes da substituição. Um benefício adicional desses tipos de apólices de seguro é que os prêmios geralmente são dedutíveis como despesa comercial.
Seguro de vida como ativo
O seguro de vida é mais do que um benefício de morte. Dependendo do tipo de seguro, ele pode ter um valor em dinheiro ou valor intrínseco. Assim, quando o seguro não é mais necessário, ele pode ser vendido como um acordo de vida.
O seguro de vida inteira, adequadamente estruturado, pode oferecer dividendos isentos de impostos. Embora não garantida, muitas companhias de seguros existem há um século. O valor em dinheiro da apólice também aumenta e pode ser usado como seu próprio banco privado para uma variedade de atividades geradoras de renda.
Finalmente, com o seguro de vida inteira, seu benefício por morte é garantido, independentemente da sua saúde futura. Essa é uma segurança importante a longo prazo para a família e herdeiros do proprietário da política.
Estratégias de Seguro de Vida
Há uma variedade de cenários de seguro para você escolher. O caminho certo pode depender, digamos, de como seu atual fundo de aposentadoria é tributado. Considere estes três exemplos:
Estratégia de seguro de vida de fundos de planos de aposentadoria
Os fundos do plano de aposentadoria de indivíduos ricos - tanto IRAs quanto 401 (k) s - são tributados duas vezes: primeiro como renda e, depois, com um imposto sobre imóveis. James tem US $ 900.000 em seu IRA. Para evitar perder uma grande porcentagem de seu IRA para o tio Sam após a sua morte, James compra uma apólice de seguro segundo a morrer com seus US $ 900.000. Após a morte de James, sua esposa recebe o benefício isento de impostos de US $ 3 milhões.
Transferir seguro de vida atual com política de valor de resgate em dinheiro para aumentar o benefício por morte
Kevin tinha uma apólice de seguro de segundo a morrer de 10 anos no valor de 850.000 dólares, com um benefício de morte de 1, 53 milhões de dólares. Seu consultor recomendou que ele fizesse uma troca de apólice de seguro isenta de impostos. A nova política teve um benefício de morte aumentado de US $ 3, 48 milhões e não houve cobranças diretas.
A tática de anuidade em duas etapas
Sarah compra uma anuidade imediata da vida conjunta por US $ 1 milhão, que paga 43.843 dólares por ano, desde que Sarah e o marido estejam vivos. Em seguida, Sarah usa o pagamento anual de US $ 43.843 para financiar uma política de segundo a morrer de US $ 5, 68 milhões. Em essência, Sarah converteu US $ 600.000, o valor após impostos dos US $ 1 milhão inicial, em US $ 5, 68 milhões. Finalmente, os benefícios de anuidade e morte são garantidos.
A linha inferior
Um consultor financeiro é importante quando se trata de pesquisar estratégias de seguro inteligentes para clientes ricos. Essas pessoas têm um problema invejável - gerenciar, preservar e aumentar a riqueza. O seguro de vida adequadamente estruturado pode ajudá-los com todos esses objetivos.
