Índice
- O que é um consultor financeiro?
- Entendendo os consultores financeiros
- Exemplos de consultores financeiros
- A distinção fiduciária
O que é um consultor financeiro?
Um consultor financeiro fornece consultoria ou orientação financeira aos clientes para compensação. Os consultores financeiros, ou consultores, podem fornecer muitos serviços diferentes, como gerenciamento de investimentos, planejamento tributário e planejamento patrimonial. Cada vez mais, os consultores financeiros estão fornecendo uma gama de serviços, desde gerenciamento de portfólio a produtos de seguros, como um balcão único.
Eles devem possuir a licença da série 65 para realizar negócios com o público; uma ampla variedade de licenças está disponível para os serviços prestados por um consultor financeiro.
Principais Takeaways
- Um consultor financeiro é um profissional que fornece conhecimentos para as decisões dos clientes em questões monetárias, finanças pessoais e investimentos. Os consultores financeiros podem trabalhar como agentes independentes ou podem ser empregados por uma grande empresa financeira. Ao contrário dos corretores que simplesmente executam pedidos no mercado, os consultores financeiros tomam decisões informadas em nome dos clientes e fornecem orientação.
Gerenciamento de portfólio
Entendendo os consultores financeiros
Consultor financeiro é um termo genérico, sem definição precisa do setor, e muitos tipos diferentes de profissionais financeiros se enquadram nessa categoria geral. Corretores, agentes de seguros, preparadores de impostos, gerentes de investimentos e planejadores financeiros são todos membros desse grupo. Planejadores imobiliários e banqueiros também podem se enquadrar nesse guarda-chuva.
Ainda assim, alguns fazem uma distinção importante no fato de um consultor financeiro realmente fornecer orientação e aconselhamento. Portanto, um consultor financeiro pode ser diferenciado de um corretor de ações de execução que simplesmente faz negócios para clientes ou um contador que simplesmente prepara declarações de imposto sem muita contribuição.
Exemplos de consultores financeiros
O que pode passar como consultor financeiro em alguns casos pode ser um vendedor de produtos, como um corretor da bolsa ou um agente de seguro de vida. Um verdadeiro consultor financeiro deve ser um profissional financeiro bem-educado, credenciado, experiente e que trabalhe em nome de seus clientes, em vez de servir aos interesses de uma instituição financeira.
Geralmente, um consultor financeiro é um profissional independente que opera em uma capacidade fiduciária na qual os interesses de um cliente são anteriores aos seus. Somente os Consultores de Investimento Registrados (RIA), que são regidos pela Lei de Consultores de Investimentos de 1940, são mantidos com um verdadeiro padrão fiduciário. Existem alguns agentes e corretores que tentam praticar nessa capacidade. No entanto, sua estrutura de remuneração é tal que eles ficam vinculados aos contratos das empresas em que trabalham.
A distinção fiduciária
Desde a promulgação da Lei do Consultor de Investimentos de 1940, existiam dois tipos de relacionamento entre os intermediários financeiros e seus clientes. Esses são os relacionamentos "distantes" que caracterizam as transações entre representantes registrados e clientes no espaço do corretor. Existe um relacionamento fiduciário que exige que os consultores registrados na Securities and Exchange Commission (SEC) como Consultores de investimento registrados exerçam deveres de lealdade, cuidado e divulgação total em suas interações com os clientes.
Enquanto o primeiro se baseia no princípio do "aviso de advertência", guiado por regras autônomas de "adequação" e "razoabilidade" na recomendação de um produto ou estratégia de investimento, o segundo se baseia em leis federais que impõem os mais altos padrões éticos. Em sua essência, o relacionamento fiduciário depende da necessidade de um consultor financeiro agir em nome de um cliente de uma maneira que o cliente agisse por si mesmo se tivesse o conhecimento e as habilidades necessárias para fazê-lo. (Para leitura relacionada, consulte "Carreira de consultor financeiro: prós e contras")
