Quando os investidores entram em contato com os corretores, geralmente são surpreendidos pelo número de solicitações de informações pessoais. O corretor está apenas cumprindo a lei. Certas informações necessárias devem ser obtidas antes que um corretor possa negociar em nome de um cliente.
PRINCIPAIS RESULTADOS
- Os corretores precisam de informações pessoais para cumprir as leis tributárias, os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro, os requisitos de financiamento contra o terrorismo, os procedimentos de manutenção de registros e a determinação de investimentos adequados. Os corretores nos EUA precisam de um Número de Identificação Fiscal (TIN) de seus clientes, que geralmente é um Número de Seguridade Social (SSN).Os cidadãos não-americanos geralmente podem usar um número de passaporte válido, um número de cartão de registro de estrangeiro ou outro governo de ID emitidos em vez de um SSN. Outras informações solicitadas com frequência incluem nome, endereço e data de nascimento.
Requisitos de SSN para negociação de ações
Os corretores dos EUA precisam registrar um Número de Identificação Fiscal (NIF) para seus clientes, e esse número geralmente é um Número de Segurança Social (SSN). No entanto, existem várias outras maneiras de os cidadãos de fora dos EUA fornecerem um NIF. Em muitos casos, um número de passaporte válido, um número de cartão de registro de estrangeiro e outros números de identificação emitidos pelo governo (como o número da carteira de motorista) podem ser usados.
Informação pessoal
Os corretores não solicitam informações pessoais aos investidores para dialogar. Há uma razão perfeitamente boa por trás disso - eles precisam perguntar.
A conformidade tributária é um dos motivos pelos quais os corretores precisam de informações pessoais. Os investidores precisam relatar ganhos de capital, perdas e dividendos ao IRS. Daqui resulta que os corretores devem ter esses dados para enviar os formulários necessários a cada ano.
De acordo com a Securities and Exchange Commission (SEC), existem três outras razões pelas quais os corretores são solicitados a solicitar informações pessoais. São a adequação, os requisitos de manutenção de registros e as leis antiterrorismo / lavagem de dinheiro (AML).
Aptidão
Adequação refere-se à forma como a situação financeira de um investidor corresponde aos conselhos e recomendações fornecidos por um corretor. Um corretor deve tentar entender as circunstâncias e preferências de um investidor. O corretor deve fornecer recomendações adequadas para essa pessoa e seus objetivos de investimento. Um corretor que não faz isso viola as regras estabelecidas pela Associação Nacional de Negociantes de Valores Mobiliários.
As informações relevantes incluem a tolerância ao risco de um indivíduo, as metas financeiras, o montante da dívida que um investidor deve, o número de anos para a aposentadoria e o patrimônio líquido. Um bom corretor adaptará o conselho a situações específicas. Se um corretor o aconselha a tomar qualquer ação em contradição direta com suas metas e circunstâncias financeiras, você pode até ter motivos para ação legal.
Manutenção de Registros
As regras estabelecidas pela SEC exigem que os corretores mantenham um registro atual de informações pessoais. As informações essenciais que o corretor deve buscar incluem o nome do cliente, o número de identificação fiscal (NIF), o patrimônio líquido e os objetivos de investimento da conta. Se o cliente se recusar a fornecer esses dados, o broker será dispensado de seguir a regra. No entanto, o corretor deve ser capaz de provar que foi feito um esforço para obter e documentar as informações.
Lembre-se de que algumas dessas informações podem mudar. É responsabilidade do investidor oferecer informações voluntárias para atualizar o registro. Ainda assim, um corretor pode solicitar atualizações anualmente. Alterações de endereço podem ser de particular importância, pois o investidor receberá um prospecto e outras informações para cada investimento.
Terrorismo e lavagem de dinheiro
Por fim, o corretor deve fornecer informações do cliente para atender aos requisitos de financiamento contra lavagem de dinheiro e combate ao terrorismo. Os requisitos mínimos para esta seção incluem:
- Nome Endereço (endereço residencial ou comercial, não uma caixa postal) Número de identificação fiscal (NIF), como um número de previdência social (SSN) Data de nascimento (para uma pessoa)
Essas informações permitem que o broker verifique a identidade do cliente. Os dados pessoais do cliente são comparados com listas de terroristas conhecidos ou suspeitos.
Esses requisitos podem criar problemas para indivíduos mal identificados e vítimas de roubo de identidade. Uma verificação de identidade nesse caso pode revelar que uma identidade foi roubada e está sendo abusada para fins de lavagem de dinheiro. Antes de visitar um corretor, é uma boa ideia revisar os relatórios de crédito para detectar sinais de atividade incomum. Também existem serviços que monitoram os números de seguridade social para identificar possíveis roubos.
informação adicional
A Autoridade Reguladora do Setor Financeiro (FINRA) possui uma lista de outras informações pessoais que um corretor pode solicitar ao abrir uma conta. Embora não seja obrigatório, sugere que os investidores repassem esses detalhes para que a empresa possa atender melhor às suas necessidades comerciais e de investimento:
- Pessoa de contato: eles podem solicitar o nome, endereço e número de telefone de uma pessoa de contato confiável. A FINRA afirma que isso não é um requisito. Essas informações são necessárias apenas se o corretor estiver autorizado a divulgar informações em caso de exploração financeira. Tipo de conta: O corretor pode perguntar aos investidores se eles desejam abrir contas em dinheiro ou margens. Em uma conta em dinheiro, os investidores são obrigados a pagar por suas negociações com depósitos em dinheiro. As contas de margem são necessárias para o uso da maioria dos tipos de alavancagem e negociação de derivativos. Isso inclui qualquer dinheiro que eles depositem em intervalos regulares, dividendos ou juros de investimentos. Os planos de reinvestimento automático geralmente aumentam os retornos a longo prazo.
Corretoras on-line e plataformas de negociação
Algumas corretoras têm escritórios tradicionais, o que significa que os investidores podem fornecer informações confidenciais pessoalmente. Transferir dados pessoalmente pode reduzir o risco de roubo de identidade.
Ao negociar on-line, os investidores geralmente precisam abrir mão de informações pessoais por meio da plataforma ou aplicativo de negociação.
No entanto, a due diligence permanece crucial online. Assim como em qualquer corretor tradicional, os investidores precisam saber quem está obtendo suas informações. Leia o histórico da corretora e confira as análises para ver se é legítimo. Cuidado com aplicativos falsos e plataformas online projetadas para coletar informações pessoais. Aplicativos legítimos geralmente têm um grande número de usuários e análises.
