Se você está procurando uma ótima opção para economizar seu dinheiro, não precisa ir além do seu banco ou união de crédito. Eles têm muitas opções disponíveis - opções que lhe dão acesso imediato a fundos enquanto pagam juros. Considere estacionar seu dinheiro em uma conta poupança ou conta do mercado monetário.
Aqui, listamos algumas das principais características de ambas as contas e por que você pode considerar uma sobre a outra.
Principais Takeaways
- As contas de poupança e do mercado monetário são notavelmente semelhantes - ambas são contas de depósito que pagam juros. Uma conta de poupança é um bom lugar para as pessoas depositarem seu dinheiro por um curto período de tempo para necessidades de muito curto prazo, mas fornecem uma taxa de juros moderada. Os bancos usam fundos de contas de poupança para emprestar a outros consumidores por meio de empréstimos para automóveis, linhas de crédito e cartões de crédito. As contas do mercado monetário pagam uma taxa de juros um pouco mais alta que as contas de poupança tradicionais, porque os bancos investem em ativos de curto prazo e alto risco e de baixo risco. Muitas contas do mercado monetário possuem requisitos mínimos de saldo.
Contas de Poupança vs. Contas do Mercado Monetário
A maioria dos bancos - instituições tradicionais de tijolo e argamassa e instituições on-line - oferece contas de poupança e contas do mercado monetário a seus clientes. À primeira vista, essas duas contas são notavelmente semelhantes - ambas são contas de depósito que pagam juros. Eles também são protegidos pela Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC). Como o objetivo dessas contas é economizar, e não no dia a dia, os titulares de contas estão limitados a seis saques por mês, de acordo com os regulamentos federais.
Contas de poupança explicadas
Os bancos oferecem contas de poupança para seus clientes como um complemento para suas contas correntes. É um bom lugar para as pessoas depositarem seu dinheiro por um curto período de tempo para necessidades de curto prazo, como reformas de residências, férias, carros ou emergências, como contas médicas ou odontológicas.
Os bancos facilitam bastante a criação de um saldo da conta poupança. A conta pode ser adicionada a um cartão de débito para fazer depósitos e retiradas, transferências por meio de banco on-line e pagamentos diretamente na conta de outras instituições. Eles também podem ser facilmente liquidados, fornecendo aos consumidores acesso imediato aos fundos. Mas os correntistas devem ter em mente que estão limitados a seis saques por mês. Qualquer outra transação de débito além dessa geralmente incorre em uma taxa de serviço.
Esse tipo de conta fornece ao titular da conta uma taxa de juros muito baixa e moderada. De acordo com o FDIC, a taxa de juros média nacional para uma conta poupança com um saldo abaixo de US $ 100.000 em 22 de julho de 2019 era de 0, 10% e não mudou para saldos mais altos. Essas contas oferecem taxas de juros mais baixas do que as contas do mercado monetário e outros investimentos, porque as instituições financeiras são limitadas no que podem fazer com os fundos. Os bancos geralmente emprestam esse dinheiro a terceiros para empréstimos de carro, linhas de crédito e cartões de crédito, para que possam ganhar dinheiro com os juros que cobram.
Contas do mercado monetário explicadas
As contas do mercado monetário, por outro lado, não são tão comuns quanto as contas de poupança tradicionais e são oferecidas por bancos e outras instituições. Eles são chamados de contas de depósito no mercado monetário. Eles podem ter alguns recursos de uma conta corrente e poupança. Os titulares de contas podem ser capazes de emitir cheques e fazer transações com cartão de débito com determinadas contas do mercado monetário. Eles também têm um recurso semelhante a uma conta poupança, onde os correntistas recebem juros sobre o saldo que possuem no final de cada mês.
A maioria das contas do mercado monetário tende a pagar uma taxa de juros ligeiramente mais alta do que uma conta poupança tradicional, o que pode torná-las mais atraentes para os depositantes. Em 22 de julho de 2019, o FDIC informou que a taxa de juros média para uma conta no mercado monetário era de 0, 18% para saldos abaixo de US $ 100.000 e de 0, 29% para aqueles acima de US $ 100.000.
Os bancos podem investir o depósito dos titulares de contas monetárias em contas do mercado monetário em títulos de curto prazo e baixo risco que são altamente líquidos. Isso inclui certificados de depósito (CD), títulos do governo ou outros investimentos similares. Quando esses ativos vencem, eles dão aos titulares de contas do mercado monetário uma parte dos juros que recebem.
Assim como uma conta poupança regular, as contas do mercado monetário também têm restrições quanto ao número de transações de retirada e débito que podem ser feitas. Se eles ultrapassarem as seis transações, incorrem em uma taxa. As contas do mercado monetário também possuem requisitos mínimos de saldo. Os clientes que não atingirem o saldo necessário podem perder juros altos ou descobrir que sua conta é convertida em uma conta corrente ou poupança.
Muitas pessoas confundem contas do mercado monetário com fundos do mercado monetário, que são um tipo de fundo mútuo.
Fundos do mercado monetário
Não confunda contas de depósito no mercado monetário com fundos do mercado monetário. Estes também são chamados de fundos mútuos do mercado monetário. Eles não são contas de depósito, mas são oferecidos por empresas de investimento. Os investidores podem comprar e vender ações desses fundos, que investem em ativos muito líquidos, como caixa e equivalentes, e ativos baseados em dívida de alta classificação e vencimento em menos de 13 meses. Eles não são protegidos pelo FDIC e são diferentes de outras maneiras das contas correntes tradicionais de conta corrente e de poupança.
A linha inferior
Os depositantes tendem a escolher contas do mercado monetário porque oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança. Embora a diferença de juros auferidos possa ser pequena, pode ser suficiente para compensar as restrições de liquidez, se é improvável que os depositantes precisem de acesso rápido ao seu dinheiro.
