Índice
- O que é o Medigap?
- Por que comprar mais seguro?
- Quão grandes são os buracos?
- Como o Medigap funciona?
- Qual é o melhor plano?
- O que é parte do Medicare C?
- Posso ter os dois?
- Meu cônjuge está coberto?
- Meu plano pode ser cancelado?
Principais Takeaways
- O Medigap paga alguns ou todos os custos que o Medicare não cobre, dependendo do nível de cobertura escolhido. Os custos do Medicare não podem ser substanciais, especialmente se você precisar de tratamento extensivo ou hospitalização prolongada. as empresas oferecem políticas Medigap, portanto, não deixe de comprar.
O que é o Medigap?
Medigap é um complemento à cobertura do Medicare. Dependendo do tipo de cobertura, as políticas do Medigap são projetadas para cobrir a totalidade ou parte das despesas que o Medicare não cobre - despesas como cuidados de longo prazo, visão ou cobertura odontológica. O objetivo de um plano Medigap é ser reembolsado pelos custos que você paga diretamente do seu próprio bolso. Como é o caso de qualquer plano de seguro de saúde, você pagará um preço mais alto por uma cobertura mais alta. E um plano mais barato terá uma franquia mais alta.
Cerca de 81% dos atuais beneficiários do Medicare têm algum tipo de cobertura adicional por meio de um empregador ou do governo, se não através de um plano Medigap, de acordo com os dados mais recentes disponíveis na Kaiser Family Foundation. Esses planos são oferecidos por companhias de seguros privadas, então você terá que fazer algumas comparações para encontrar aquele que se adapta às suas necessidades e situação financeira. Lembre-se de que os planos com letras de cada empresa têm os mesmos benefícios.
Por que comprar mais seguro?
Como observado acima, o Medicare não é uma apólice de seguro geral. Isso significa que ele tem buracos. O Medicare original, como o governo chama o que hoje conhecemos como partes A, B e D, paga a maior parte de suas despesas. Mas está longe de todos os custos que você pode enfrentar se ficar gravemente doente ou se machucar. Até serviços de rotina vêm com co-pagamentos e franquias. É aqui que o seguro Medigap entra em ação.
Quão grandes são os buracos?
Aqui estão alguns exemplos. Se você for internado no hospital, você terá 100% de cobertura de hospitalização após a franquia anual de US $ 1.408 sob o Original Medicare Parte A, a partir de 2020. Essa é a cama e mesa básicas. No entanto, você pode ter até 20% de alguns outros custos, como honorários de anestesiologista.
Os medicamentos prescritos também podem consumir seu orçamento, se você precisar de medicamentos caros. Você deve saber que pode adquirir cobertura de prescrição independente. Isso é parte D na terminologia do Medicare.
De acordo com a Affordable Care Act, o buraco na rosca do preço da prescrição vem se fechando a cada ano, mas ainda não acabou completamente. A um certo nível - US $ 4.020 em 2020 - você entra no notório buraco de rosca na cobertura que exige que você pague até 25% dos custos cobertos com medicamentos de marca ou 37% para medicamentos genéricos. Quando os custos ultrapassam os US $ 5.100 no ano, você passa pelo buraco da rosca e deve apenas 5% do custo dos medicamentos.
Como o Medigap funciona?
Você já deve saber que as Partes A e B do Medicare abrangem uma cobertura básica, enquanto a Parte D é um plano opcional de medicamentos sujeitos a receita médica que você pode comprar de um fornecedor privado e anexar ao seu Medicare. A parte C, também conhecida como Medicare Advantage, substitui toda a cobertura básica do governo por um plano de seguro privado. No entanto, há mais letras e cada uma representa um nível padrão de cobertura. Para os planos Medigap, as opções mais populares são F e G.
Plano F
Este é o plano mais abrangente e tem sido a escolha mais popular há anos. O custo médio do Plano F era de cerca de US $ 1.800 por ano para uma mulher de 65 anos a partir de 2019. Em 1 de janeiro de 2020; no entanto, o Plano F não estará mais disponível para as pessoas recém-elegíveis para o Medicare. As pessoas com o Plano F poderão mantê-lo, e as pessoas que eram elegíveis para o Medicare antes de 2020, mas não tinham um plano Medigap, ainda poderão obter o Plano F, se assim o desejarem.
Plano G
Esse plano provavelmente substituirá o Plano F em popularidade, pois possui praticamente a mesma cobertura, exceto pelo reembolso da franquia da Parte B - uma vantagem que não será mais incluída em nenhum plano oferecido aos iniciantes do Medicare a partir de 2020. O plano G médio deve ser cerca de US $ 180 por ano mais barato que o plano F. No entanto, os custos variam amplamente de acordo com o CEP, gênero e uso de tabaco do requerente. Eles também aumentam com a idade.
O Medigap Plan G tem quase a mesma cobertura que o popular Plano F - que está sendo aposentado a partir de 1 de janeiro de 2020 para qualquer pessoa recém-elegível para o Medicare - sem o reembolso da franquia do Plano B.
Qual é o melhor plano?
Aqui está a resposta curta: se você deseja 100% de cobertura de tudo, um plano F ou G (dependendo da sua elegibilidade) é a sua escolha. Os outros planos oferecem progressivamente menos cobertura por menos custo inicial.
Para uma resposta mais detalhada:
- Converse com um agente de seguros qualificado ou consultor do Medicare para encontrar o plano que mais lhe convém, ou, Leia a publicação do Medicare Escolhendo uma apólice Medigap, onde você encontrará descrições de cada tipo de apólice e o que ele cobre.
O que é parte do Medicare C?
Um plano do Medicare Advantage, ou parte C do Medicare, é um substituto particular do programa público do Medicare. É uma organização de manutenção da saúde (HMO) que substitui todos os serviços do Medicare Original e adiciona serviços adicionais, como assistência médica preventiva, a uma rede pré-selecionada de médicos e hospitais.
Uma apólice do Medigap é um complemento à sua cobertura original do Medicare que paga as despesas que o plano não cobre. Provavelmente, você terá mais liberdade de escolha do que o Medicare Advantage, desde que seu médico ou instituição aceite o Medicare. É uma opção melhor para os snowbirds e outras pessoas que viajam bastante ou têm casas em mais de um local.
Posso ter os dois?
Não. Você não pode ter o Medigap e o Medicare Advantage. Em muitos casos, ter os dois significa que você pagaria pela cobertura duplicada. Uma seguradora venderá uma apólice Medigap se você estiver saindo do Medicare Advantage. Isso permite que você inicie sua cobertura Medigap no dia seguinte ao término do seu plano Advantage.
Meu cônjuge está coberto?
Não. Uma apólice do Medigap cobre apenas uma pessoa e não cobre despesas incorridas pelo seu cônjuge. O Medicare não é como um plano patrocinado pelo empregador; portanto, você não pode inscrever seu cônjuge sob sua cobertura. Isso significa que você e seu cônjuge precisam adquirir planos separados para serem cobertos por seguro suplementar.
Meu plano pode ser cancelado?
Não, isso é ilegal. Contanto que você pague seus prêmios, sua política será renovável pelo resto da vida. Você só pode ser descartado se alguma das seguintes situações se aplicar:
- Você parou de pagar prêmiosVocê mentiu em seu aplicativo Medigap original
