O que é o Regulamento V?
O Regulamento V é um regulamento federal que visa proteger as informações confidenciais dos consumidores. Em particular, visa proteger a privacidade e a precisão das informações contidas nos relatórios de crédito ao consumidor.
O Federal Reserve adotou o Regulamento V para cumprir o Fair Credit Reporting Act (FCRA), que foi introduzido em 1970. Em julho de 2011, a responsabilidade pela execução do FCRA foi transferida para o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB).
Principais Takeaways
- O Regulamento V é um regulamento administrado pelo Federal Reserve com o objetivo de proteger a privacidade do consumidor, que se refere especificamente a informações de crédito ao consumidor, como as usadas para gerar relatórios de crédito. Desde julho de 2011, essa função reguladora foi transferida do Federal Reserve para o CFPB.
Noções sobre o Regulamento V
O Regulamento V se aplica diretamente aos bancos que são membros do Federal Reserve. No entanto, afeta indiretamente todas as partes que obtêm e usam informações de crédito ao consumidor.
Normalmente, as informações de crédito ao consumidor são usadas para determinar a adequação de uma pessoa para receber produtos de crédito, como cartões de crédito ou hipotecas domésticas. Mas os relatórios de crédito também desempenham um papel mais amplo na sociedade, na medida em que também são usados para selecionar candidatos a emprego e em outros processos de verificação.
Embora um consumidor possa acreditar que apenas uma instituição específica tenha acesso às suas informações de crédito, na verdade essas informações são amplamente compartilhadas entre as instituições financeiras afiliadas. Por esse motivo, existem muitas oportunidades nas quais informações podem ser perdidas ou imprecisões. Esse fato é especialmente perigoso, considerando o crescimento do roubo de identidade que coincidiu com o aumento do uso prolífico da Internet.
Para ajudar a mitigar esse risco, o Regulamento V exige que todas as entidades que fornecem informações a uma agência de informações ao consumidor sejam responsáveis por garantir a precisão dessas informações. As informações devem ser de natureza específica, fornecendo um registro detalhado do histórico de pagamentos do cliente, como se eles cumpriram suas datas de vencimento no prazo. Também são levados em consideração o valor pago para o saldo devedor e o período de tempo devido a essas dívidas.
É importante ressaltar que o Regulamento V concede aos consumidores o direito de iniciar uma disputa formal se sentirem que suas informações de crédito foram incorretamente inseridas ou tratadas incorretamente por uma instituição financeira. Por exemplo, permite a resolução de disputas sobre questões como o histórico relatado de pagamentos de dívidas pelo consumidor, sua renda declarada e informações pessoais, como nome e endereço.
Execução da FCRA
A aplicação da FCRA é realizada pelo CFPB, que também é responsável por educar o público sobre uma variedade de produtos financeiros. Foi criado em 2010 pela Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street.
Exemplo do mundo real da regra V
Em julho de 2011, a responsabilidade de supervisionar as regras do FCRA foi transferida do Federal Reserve para o CFPB. Na maioria das vezes, no entanto, as regras em questão não foram materialmente alteradas como resultado dessa transferência.
Além do Federal Reserve, outras instituições que agora delegaram autoridade ao CFPB incluem a Federal Trade Commission (FTC), a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) e o Gabinete do Controlador da Moeda (OCC), entre outras..
Essa consolidação da responsabilidade regulatória é resultado da Lei de Reforma e Defesa do Consumidor de Dodd-Frank Wall Street, que foi aprovada em 2010 após a crise financeira de 2007-2008.
