Somente nos primeiros sete meses de 2018, o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) informou que os servidores originaram mais de 917.000 empréstimos federais e privados para estudantes, adicionando US $ 16, 6 bilhões aos US $ 1, 48 trilhão já devidos. Com toda essa dívida pendente, não surpreende que o CFPB tenha recebido cerca de 10.000 reclamações relacionadas a empréstimos para estudantes entre 1º de janeiro e 19 de dezembro do ano passado.
Um novo relatório de reclamações
No passado, o CFPB divulgou um relatório anual detalhando as reclamações relacionadas a empréstimos para estudantes compiladas pelo ombudsman do departamento. Este ano, no entanto, o relatório não foi divulgado após uma reestruturação da ouvidoria, que envolveu dobrá-lo no departamento de educação financeira. Ao mesmo tempo, o diretor interino do CFPB, Mick Mulvaney, anunciou que o CFPB arquivaria planos para desenvolver regras relacionadas a más práticas por parte de funcionários de empréstimos estudantis.
Na ausência do relatório da CFPB, o mercado de empréstimos on-line LendEDU compilou reclamações do banco de dados de reclamações da CFPB 2018 e divulgou um relatório que contém muitas das mesmas informações encontradas em relatórios anteriores de reclamações de empréstimos estudantis da CFPB.
Como o CFPB categoriza as reclamações
O CFPB divide as reclamações relacionadas a empréstimos para estudantes em duas categorias:
- aqueles que lidam diretamente com empréstimos estudantis privados ou federais, que tratam da cobrança de dívidas de empréstimos privados ou federais.
Em seu relatório, o LendEDU retirou 8.340 queixas específicas de empréstimos para estudantes (o primeiro grupo) do banco de dados do CFPB: A maioria (64%) referia-se a empréstimos federais para estudantes; 36% lidaram com reclamações sobre empréstimos para estudantes particulares. No lado da cobrança, 1.606 reclamações foram retiradas e analisadas.
As 10 piores empresas para reclamações de empréstimos estudantis
Cinco empresas aparecem nas listas de empréstimos federais e privados para estudantes "mais reclamadas". São eles: Navient Solutions, AES / PHEAA, Nelnet Inc., Great Lakes e ACS Educational Services. Os dois gráficos abaixo mostram as 10 piores empresas para reclamações federais de empréstimos a estudantes e particulares, respectivamente, em volume e número.
Servidores federais de empréstimos com mais reclamações por milhão de beneficiários de empréstimos
Algumas empresas de serviços de empréstimos a estudantes são muito maiores e lidam com mais tomadores do que outras, fazendo uma comparação entre o número de reclamações contra essas empresas e as reclamações contra empresas menores com menos tomadores de crédito potencialmente injustos.
Para resolver isso, o LendEDU criou uma tabela que classifica os quatro servidores federais de empréstimos a estudantes que receberam mais reclamações em 2018 por milhão de destinatários, como forma de normalizar os dados. O número de destinatários das empresas é obtido no site Federal Student Aid do Departamento de Educação.
A tabela abaixo mostra que, quando classificada por milhão de destinatários, Navient, AES / PHEAA, Nelnet e Great Lakes mantiveram a mesma ordem de classificação da primeira tabela acima.
A empresa mais reclamada
A empresa de empréstimos estudantis mais reclamada em 2018, independentemente da categoria, foi a Navient. Foi a fonte de 42% das reclamações federais de empréstimos a estudantes e 53% das reclamações privadas de empréstimos a estudantes recebidas pela CFPB no ano passado. Além dos empréstimos estudantis federais e privados, a Navient também lida com empréstimos Parent PLUS.
A Navient se separou de Sallie Mae em 2013 e, desde então, está no topo da lista ou quase no topo da lista para a maioria das reclamações de empréstimos estudantis recebidas pelo CFPB. Em 2017, a Navient foi a empresa mais reclamada para empréstimos a estudantes em todos os estados e Washington, DC Para 2018, a Navient teve mais reclamações em qualquer estado, exceto no Alasca, Wyoming e Washington, onde a AES / PHEAA recebeu as honras.
O LendEDU observou em seu relatório que, não muito tempo atrás, “um juiz do tribunal distrital dos EUA rejeitou um pedido da Navient para que um processo fosse julgado improcedente. O processo, movido pelo procurador-geral da Pensilvânia Josh Shapiro, alega que a Navient violou a lei estadual ao pressionar os mutuários para programas de reembolso caros. A empresa também está lidando com processos da Califórnia, Illinois e do próprio CFPB. ”
Questões que mais importam para os mutuários
Tão importante quanto o número de reclamações recebidas são as questões abordadas. Para empréstimos estudantis federais, os principais problemas são “lidar com credor ou prestador de serviços”, “lutar para pagar um empréstimo” e “problema com relatório de crédito ou pontuação de crédito”.
O gráfico abaixo mostra as 10 empresas de empréstimos estudantis com o maior número de reclamações federais, incluindo a porcentagem de reclamações relatadas sobre cada questão. (Passe o mouse sobre as barras para ver qual problema cada cor representa.)
Para empréstimos estudantis privados, as queixas são as mesmas que os empréstimos federais com a adição de "obter um empréstimo". Esse problema surge porque os provedores privados de empréstimos estudantis podem ser exigentes quando se trata de aprovar empréstimos, enquanto os empréstimos federais para estudantes estão amplamente disponíveis para quase qualquer um. O gráfico abaixo mostra as empresas privadas de crédito estudantil mais reclamadas e detalha a porcentagem de cada um dos quatro problemas relacionados a essas reclamações de cada empresa.
Empresas com maior número de reclamações de cobrança de dívidas
Para avaliar as reclamações de cobrança de dívidas, o LendEDU dividiu os dados em três categorias: (1) A maioria das reclamações federais de cobrança de dívidas de empréstimos para estudantes; (2) A maioria das reclamações de cobrança de dívidas de empréstimos para estudantes particulares; (3) A maioria das queixas de cobrança de dívidas de empréstimos para estudantes.
Mais uma vez, a Navient realizou a duvidosa honra de "mais reclamadas" nas três categorias, como ilustra o gráfico abaixo. Reclamações sobre cobrança de dívidas federais foram mais prevalentes do que reclamações sobre cobrança de dívidas de estudantes particulares.
Observe que existem regras que limitam o comportamento das agências de cobrança de dívidas. Se você acredita que está sendo assediado, pode ter ferramentas para revidar.
A linha inferior
Use as informações acima para ajudá-lo a comprar um agente de empréstimos para estudantes. Esta lista dos principais provedores de empréstimos para estudantes, por exemplo, contém alguns nomes que aparecem, incluindo Navient, Nelnet, SoFi e Wells Fargo, mas também alguns que não estão na lista dos "mais reclamados", como Citizens Bank, LendKey e Ligação comum.
Só porque um prestador de serviços teve queixas apresentadas contra isso não significa que você não deve considerá-lo. As reclamações da CFPB registradas em 2018 representam uma fração de todas as origens de empréstimos para estudantes no ano passado, o que significa que a probabilidade de ter um problema é baixa.
