A consolidação da dívida e a liquidação da dívida são estratégias financeiras para melhorar a carga da dívida pessoal, mas funcionam de maneira bastante diferente e são usadas para resolver questões diferentes. Em um nível muito básico, a liquidação da dívida é útil para reduzir o valor total da dívida, enquanto a consolidação da dívida é útil para reduzir o número total de credores que você deve. É possível receber benefícios secundários por qualquer uma das estratégias, principalmente a consolidação da dívida.
Principais Takeaways
- A consolidação da dívida e a liquidação da dívida ajudam a reduzir sua carga de dívida, mas de maneiras diferentes e usando estratégias diferentes.A liquidação da dívida é útil para reduzir sua dívida total, enquanto a consolidação é útil para reduzir o número total de credores que você deve. Com a liquidação da dívida, você ou um consultor de crédito negocia com seus credores para que você possa pagar uma quantia menor do que a que você deve, geralmente em um montante fixo liquidação de soma.
Consolidação de débito
Você consolida suas dívidas por meio de um empréstimo de consolidação, que é um empréstimo único que combina e substitui todas as suas dívidas anteriores em um pagamento mensal por uma taxa de juros. Os empréstimos de consolidação são oferecidos por instituições financeiras - geralmente bancos ou cooperativas de crédito - e todos os seus pagamentos de dívidas são feitos ao novo credor.
Para alguns, os benefícios psicológicos de ter um pagamento mensal simplificado e consistente são suficientes para garantir uma estratégia de consolidação da dívida. Em algumas circunstâncias, um empréstimo de consolidação pode resultar em um pagamento mensal total mais baixo ou em uma taxa de juros média mais baixa em sua dívida. Infelizmente, essa economia pode ser compensada por meio de prazos estendidos de pagamento, portanto, considere os custos de longo prazo dos empréstimos de consolidação.
Como os empréstimos de consolidação são garantidos
A maioria dos empréstimos de consolidação é garantida com um de seus ativos, como sua casa, carro, conta de aposentadoria ou apólice de seguro. Aceite apenas um empréstimo de consolidação garantido se estiver satisfeito com a colocação de garantias consideráveis.
Qualquer uma dessas estratégias pode ter um impacto duradouro na sua pontuação de crédito, por isso, avalie cuidadosamente os prós e os contras antes de realizar a consolidação ou liquidação da dívida.
Liquidação da dívida
Uma estratégia de liquidação da dívida não busca substituir a dívida existente por um novo empréstimo, como a consolidação. Em vez disso, a liquidação da dívida é uma série de negociações entre seus credores e você (ou um consultor de crédito) para que você possa pagar menos do que deve atualmente, geralmente em um pagamento fixo.
Os credores não têm obrigação de entrar em negociações ou aceitar sua oferta. No entanto, muitas vezes é possível pagar muito menos do que você deve atualmente se o credor acreditar que sua oferta representa a melhor chance do credor de recuperar pelo menos uma parte do empréstimo. Técnicas avançadas de cobrança de dívidas e processos de contas a receber podem ser caros, e a luta por um processo de falência é pouco atraente para a maioria dos credores.
Entre em contato com a Federal Trade Commission (FTC) ou o National Consumer Law Center para obter informações gratuitas sobre negociação e negociação de dívidas.
O acordo é uma negociação
O processo geralmente não é concluído após uma rodada de comunicação; de fato, estender o processo de liquidação da dívida é uma estratégia comum para forçar a mão de um credor.
A dívida liquidada se foi - limpa. No entanto, com dívidas não garantidas, como cartões de crédito, você corre o risco de ter sua conta fechada completamente após a conclusão da liquidação, porque o credor não deseja continuar concedendo seu crédito.
