A compra de uma casa é um empreendimento muito caro e geralmente requer algum tipo de financiamento para viabilizar a compra. Na maioria dos casos, o potencial comprador vai ao banco e toma uma hipoteca para a aquisição. A hipoteca assumable é uma alternativa a essa técnica tradicional. Com uma hipoteca assumable, o comprador da casa própria pode assumir a hipoteca existente do vendedor, desde que o credor dessa hipoteca aprove.
Se as taxas de juros aumentaram desde que a hipoteca original foi contratada pelo vendedor, o comprador é a parte que mais se beneficia de uma hipoteca presumível. A razão para isso é que, se as taxas de juros aumentarem, o custo dos empréstimos aumenta. Portanto, se o comprador puder assumir a hipoteca de taxa relativamente baixa do vendedor, o comprador economizará no pagamento da taxa de juros atual mais alta. No entanto, o custo total da casa pode não estar coberto pela hipoteca assumível e pode exigir um adiantamento do restante ou financiamento adicional.
Por exemplo, se o vendedor tiver apenas um valor de hipoteca presumível de US $ 100.000, mas estiver vendendo a casa por US $ 150.000, o comprador terá que pagar os US $ 50.000 adicionais. Em outras palavras, o comprador pode assumir apenas US $ 100.000 no custo da casa, o que significa que o restante do custo da casa pode ter que ser emprestado à taxa de juros atual mais alta. E embora a hipoteca seja assumida pelo vendedor, o credor pode alterar os termos do empréstimo para o comprador, dependendo de vários fatores, incluindo o risco de crédito do comprador e as condições atuais do mercado.
Um risco único para esse tipo de hipoteca pode existir para o vendedor da casa. Uma hipoteca presumível pode responsabilizar o vendedor pelo empréstimo mesmo após a suposição. Como tal, se o comprador não pagar o empréstimo, isso pode deixar o vendedor responsável por tudo o que o credor não puder recuperar. Para evitar esse risco, os vendedores podem liberar sua responsabilidade por escrito no momento da suposição.
