Os solicitantes de hipoteca esperam que sejam solicitados a provar sua renda, verificar seu emprego e fornecer permissão para que suas declarações fiscais sejam revisadas, mas atualmente os credores exigem mais e mais respostas a perguntas que podem parecer fora dos limites para os mutuários. As perguntas sobre exatamente de onde cada dólar vem na sua conta bancária podem parecer excessivas, mas os credores devem documentar tudo sobre as finanças de um solicitante para provar aos subscritores que os mutuários reembolsarão o empréstimo.
Perguntas que você deve esperar de um histórico de trabalho do credor
A maioria dos credores deseja ver um histórico de emprego de dois anos e precisará de um contato para verificar seu emprego. Em alguns casos, de acordo com um artigo recente do MarketWatch, os credores podem pedir para ver seu diploma ou histórico escolar, a fim de verificar se você estava na escola quando disse que estava.
Renda
Normalmente, são necessárias duas folhas de pagamento recentes, mas alguns credores também exigirão declarações de impostos, principalmente se você trabalha por conta própria. Discrepâncias na renda podem desencadear perguntas extras, especialmente se sua renda tiver diminuído por algum motivo, como um bônus ou comissão reduzidos. Se você receber pensão alimentícia, Seguro Social ou algum outro pagamento que não seja salário, precisará fornecer documentação de que a renda continuará.
Ativos
Os credores querem saber de onde vieram seus ativos para garantir que você não esteja emprestando dinheiro de alguém para o adiantamento. As cartas-presente são obrigatórias e devem atender às restrições do credor se você estiver recebendo ajuda para a compra da sua casa.
Dívidas As suas dívidas aparecerão no seu relatório de crédito e serão calculadas como parte da sua relação dívida / receita. É uma boa ideia revisar seu histórico de crédito antes de solicitar uma hipoteca, porque quaisquer dívidas disputadas ou que você acredita que já foram reembolsadas exigirão provas e poderão precisar ser apagadas do seu relatório de crédito antes de se qualificar para um empréstimo.
Histórico de crédito
Sua pontuação de crédito é uma parte importante do seu pedido de empréstimo, mas os credores também analisarão seu relatório para verificar se há consultas e problemas de crédito anteriores. Se você tiver várias consultas recentes sobre crédito, os credores poderão perguntar se você fez outros empréstimos ou novos cartões de crédito que ainda não foram exibidos no seu relatório.
VEJA: Verifique seu relatório de crédito
Perguntas inesperadas sobre credores que ainda são de etnia legal
Para evitar a discriminação com base na origem étnica de alguém, o Departamento de Habitação e Desenvolvimento Urbano (HUD) exige que os credores perguntem sobre a raça dos mutuários. O HUD pode então revisar os registros dos credores para garantir que eles não recusem rotineiramente as minorias ou cobram taxas mais altas.
Ações judiciais
Embora possa parecer uma ação judicial, especialmente se você é o autor, não deve afetar o financiamento da sua casa, os credores sempre exigem que os solicitantes perguntem se estão envolvidos em uma ação por causa do custo potencial e da possibilidade de uma sentença contrária à lei. mutuário.
Divórcio
Os credores estão particularmente preocupados com os detalhes financeiros de um divórcio devido à possibilidade de um mutuário ser responsabilizado pela dívida de um ex-cônjuge. Além disso, se você estiver tentando incluir pensão alimentícia ou pensão alimentícia como renda em seu pedido de empréstimo, o credor precisará de provas concretas de que a renda continuará.
Perguntas que não podem ser feitas Embora possa parecer que um credor possa pedir algo ao mutuário, há dois tópicos proibidos para os credores investigarem: planejamento familiar e problemas de saúde. Segundo o HSH.com, nos termos da Lei da Igualdade de Oportunidades de Crédito, os credores não têm permissão para perguntar se você está planejando uma família. No passado, essa pergunta era usada para discriminar as mulheres devedoras porque os credores supunham que as mulheres deixariam o trabalho quando engravidassem. No entanto, você pode ser perguntado sobre quantos dependentes você tem e sobre seu estado civil, porque essas são informações que podem ser usadas para qualificá-lo como comprador pela primeira vez e para programas de empréstimos especiais com limitações de renda.
De acordo com a Fair Housing Act e a Americans with Disabilities Act, os credores são proibidos de discriminar os mutuários que estão doentes ou deficientes; portanto, eles não podem fazer perguntas relacionadas à sua condição física.
Conclusão Todos os tomadores de empréstimos hoje em dia precisam estar preparados para responder a quase tudo o que um credor hipotecário pede, mas se você sentir que está fazendo perguntas inadequadas, deverá fazer algumas perguntas ao credor em troca e talvez encontrar outro credor.
