Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os portfólios essenciais Wealthfront e TD Ameritrade são ofertas sólidas no espaço de consultoria em robo. O Wealthfront começou como uma consultoria digital voltada para investidores mais jovens e tem seguido essa trilha desde então. A TD Ameritrade fez parte de uma ruptura de mercado diferente, com suas raízes no espaço de corretagem de descontos on-line, de modo que o robo-Advisory representa um alcance para uma nova e crescente área de finanças digitais. Analisaremos os principais elementos de cada um desses serviços para ajudá-lo a decidir qual é a melhor opção para gerenciar seu dinheiro.
Importante
Em 25 de novembro de 2019, Charles Schwab anunciou a compra da corretora on-line da TD Ameritrade. Espera-se que a transação seja concluída no segundo semestre de 2020 e, enquanto isso, as duas empresas operarão autonomamente. A Schwab espera que a fusão de suas plataformas e serviços ocorra dentro de três anos após o fechamento do negócio.
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
- Excelente para quem procura conectar todas as suas contas financeiras para ter uma visão mais ampla Projetado para pessoas que gostariam de definir e acompanhar suas metasAcesso a uma linha de crédito do portfólio para os interessados em um empréstimo Se você é alguém com uma conta de US $ 100.000 ou mais você obtém acesso a valores mobiliários adicionais
- Conta mínima: US $ 5.000
- Taxa: 0, 30% dos ativos gerenciados por ano
- Focado nos investidores mais novos interessados em investimentos de longo prazo, ótimo para aqueles que buscam amplas capacidades de pesquisa. Adequado para novos investidores ou para aqueles que preferem uma opção robótica de taxa mais baixa. Projetado para tornar os investidores iniciantes mais confortáveis com uma variedade maior de classes de ativos
Estabelecimento de Metas
O planejamento de metas do Wealthfront é o melhor de todos os serviços que analisamos este ano e tem vantagem sobre os portfólios TD Ameritrade Essential nessa área.
O Wealthfront oferece maneiras muito específicas de prever suas necessidades financeiras. Se um dos seus objetivos é comprar uma casa, o Wealthfront usa fontes de terceiros, como Redfin e Zillow, para estimar quanto isso vai custar. O planejamento da faculdade é extremamente granular, com previsões de mensalidades e custos em milhares de universidades dos EUA do Departamento de Educação. Seu painel mostra todos os seus ativos e passivos, fornecendo um rápido check-in visual da probabilidade de atingir seus objetivos. Você pode até descobrir quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e da viagem, enquanto ainda faz seus outros objetivos funcionarem.
A oferta da TD Ameritrade tem pouca ajuda para o planejamento de metas, embora existam artigos e emails mensais que os clientes recebem para fornecer idéias de planejamento. Para definir suas metas de investimento, a TD Ameritrade deseja que você visite uma filial e converse com um representante sem custo adicional. Você também pode usar os canais de e-mail da empresa ou fazer uma ligação. Você pode definir um valor global em dólar da meta do portfólio, mas esse número não está vinculado a uma meta financeira específica, como aposentadoria, compra de uma casa ou compra grande. Em vez disso, tudo cai em um balde de investimento geral. Tanto o site quanto o aplicativo móvel mostram sua alocação de ativos e alterações no valor da conta ao longo do tempo em formatos gráficos fáceis de entender. Você pode ver como está seguindo a meta geral que definiu e fazer ajustes nos depósitos mensais ou alterar a meta se estiver ficando para trás.
Planejamento de aposentadoria
Naturalmente, o Wealthfront também tem vantagem nos portfólios TD Ameritrade Essential quando se trata de planejamento de aposentadoria.
O planejamento de aposentadoria do Wealthfront leva em consideração as projeções do Seguro Social. Depois que todas as suas contas financeiras são inseridas, como IRAs e 401 (k) se quaisquer outros investimentos que você possa ter, o Wealthfront mostra uma imagem de sua situação atual e seu progresso em direção à aposentadoria. Tudo isso pode ser feito sem falar com um humano. A ferramenta de planejamento do Path ajuda a comparar sua renda projetada de aposentadoria com seus hábitos de gastos atuais, para que você possa ver se consegue manter seu estilo de vida mais tarde.
A principal ferramenta de planejamento da TD Ameritrade disponível on-line é uma calculadora de aposentadoria. Existem outros recursos no site mais amplo da TD Ameritrade que são relevantes, mas a idéia principal parece ser que você converse com um representante humano sobre sua aposentadoria sem nenhum custo adicional.
Tipos de conta
Os portfólios essenciais da TD Ameritrade têm a maior variedade de tipos de contas, portanto, possuem a clara vantagem aqui. Dito isto, o Wealthfront não fica muito atrás quando se trata das contas que os clientes mais usarão. Os dois consultores robóticos estão entre um pequeno grupo que oferece 529 contas de planos de poupança para faculdades.
Tipos de conta do Wealthfront :
- Contas tributáveis (individuais, conjuntas e fiduciárias) Contas tradicionais do IRA Contas do Roth IRA Contas do SEP IRA (para empresas independentes e pequenas empresas) Transferências do IRA401 (k) rollovers529 contas de plano de poupança da faculdade
Tipos de conta TD Ameritrade:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta RothIRAConta menor do IRAConta individual 401 (k)Conta confiávelConta corporativaConta corporativaCoverdell organização sem fins lucrativosOutros tipos de conta também disponíveis
Recursos e acessibilidade
Os portfólios essenciais Wealthfront e TD Ameritrade são combinados de maneira muito uniforme em termos de recursos e acessibilidade. A escolha de um vencedor aqui é difícil, pois depende muito de quais recursos você realmente usará.
Wealthfront:
- 529 economias na faculdade: essas contas são raras entre os consultores robóticos. As taxas são um pouco mais altas porque esses planos incluem uma taxa administrativa. Conta em dinheiro Wealthfront: O Wealthfront oferece uma conta em dinheiro com juros altos pagando 2, 32% APY sem taxas, transferências ilimitadas e seguro FDIC de até US $ 1 milhão. Linha de crédito da carteira: contas com mais de US $ 25.000 têm acesso a uma linha de crédito com juros de 4, 75% a 6%. Não há verificação de crédito ou impacto na pontuação de crédito, e você pode emprestar até 30% da sua conta. Investimento PassivePlus: As estratégias de investimento baseadas em regras da Wealthfront visam maximizar os investimentos dos clientes usando a coleta de prejuízos fiscais. Em níveis mais altos de ativos (mais de US $ 100.000), a empresa oferece coleta de prejuízos fiscais e paridade de risco no nível de estoque. A partir de US $ 500.000, a estratégia inclui o Smart Beta, que pesa os estoques em seu portfólio de maneira mais inteligente.
Portfólios essenciais TD Ameritrade:
- Seja social: você pode selecionar um portfólio com reconhecimento social. Fique móvel: o aplicativo móvel oferece uma visão clara do progresso em direção às metas de investimento. Tipos de conta: existe uma grande variedade de tipos de contas disponíveis, incluindo 529 planos de poupança para faculdades, ESAs Coverdell e relações de confiança. Coleta de prejuízos fiscais: Todas as carteiras tributáveis da TD Ameritrade são elegíveis para a colheita de prejuízos fiscais. Plano premium disponível: os clientes podem fazer upgrade para os portfólios seletivos da TD Ameritrade com um saldo de US $ 25.000.
Honorários
O Wealthfront tem vantagem sobre os portfólios TD Ameritrade Essential quando se trata de taxas, mesmo que seja apenas de 0, 05%.
O Wealthfront possui um plano único, que avalia uma taxa de consultoria anual de 0, 25% com um mínimo de US $ 500. Contas maiores no Wealthfront se qualificam para serviços adicionais. Contas acima de US $ 100.000 são elegíveis para um serviço de coleta de prejuízos fiscais em nível de estoque e aquelas acima de US $ 500.000 podem optar pelo programa Smart Beta, que pesa novamente as participações em seu portfólio usando o sistema proprietário da Wealthfront.
A TD Ameritrade cobra 0, 30% dos ativos sob gestão. A taxa será avaliada no início de cada trimestre com antecedência para esse trimestre e será rateada para as contas abertas e fechadas durante esse trimestre. Para as duas empresas, há taxas de gerenciamento associadas aos ETFs subjacentes que adicionam 0, 10% a 0, 25% aos custos. Eles são invisíveis para você, pois são avaliados pelos fornecedores da ETF.
Depósito Mínimo
O Wealthfront exige que os investidores tenham US $ 500 para começar, em comparação com o depósito mínimo de US $ 5.000 da TD Ameritrade Essential Portfolios. Isso torna o Wealthfront mais acessível para investidores que estão apenas começando e podem não ter US $ 5.000 em capital para comprometer.
- Depósito mínimo Wealthfront: US $ 500, 00 Depósito mínimo da Ameritrade: US $ 5.000
Portfólios
Na Wealthfront, para determinar o portfólio em que você investe, você recebe algumas perguntas sobre sua atitude em relação ao risco e quando pode precisar do dinheiro. O Wealthfront segue a Modern Portfolio Theory (MPT) na criação das alocações de ativos em seu portfólio. O Wealthfront utiliza principalmente ETFs de baixo custo para cobrir 11 classes de ativos, sem incluir dinheiro. Os ETFs que cobrem essas classes de ativos são fornecidos pelos suspeitos do costume, como Vanguard, Schwab, iShares e State Street. Você vê o portfólio exato antes de financiar sua conta, mas não pode personalizar o portfólio predefinido. Se você tiver mais de US $ 100.000 em sua conta de investimento do Wealthfront, poderá escolher um portfólio de ações em vez de um portfólio de ETFs. Você também pode colocar algumas empresas em uma lista restrita se preferir não investir nelas.
Os portfólios da TD Ameritrade contêm ETFs da Vanguard e iShares, além de alguns outros fornecedores. Você pode escolher ETFs socialmente responsáveis, mas há pouco na personalização de portfólio. As carteiras são reequilibradas pelo menos anualmente ou sempre que as alocações se desviam da meta. Ao configurar um portfólio na TD Ameritrade, você recebe retornos históricos do trimestre anterior, do ano civil até a data (atualizado trimestralmente) e do ano anterior.
Investimento com vantagem fiscal
Minimizar seus impostos em um portfólio tributável é demorado, se você fizer isso sozinho. Os consultores robóticos podem empregar estratégias como a coleta de prejuízos fiscais com muito mais eficiência, substituindo ativos com prejuízo por ativos comparáveis para compensar ganhos e aderindo escrupulosamente às regras de vendas. O Wealthfront e o TD Ameritrade oferecem coleta de prejuízos fiscais para todas as contas tributáveis.
Segurança
Wealthfront e TD Ameritrade fornecem segurança suficiente para os investidores. Os dois consultores robóticos têm segurança rígida em suas plataformas da Web e oferecem autenticação de dois fatores, bem como logins biométricos em seus aplicativos móveis.
A Wealthfront é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tem um artigo sobre por que o seguro SIPC não protege os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura. Os negócios da Wealthfront são apurados na RBC Correspondent Services, uma empresa canadense que se concentra em gestão de patrimônio e consultores financeiros, em vez de empresas de compensação que atendem corretores / negociantes com traders muito ativos.
A TD Ameritrade também é membro da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), oferecendo cobertura de até US $ 500.000 e cobertura adicional adicional para cada cliente, até US $ 149, 5 milhões em títulos e US $ 2 milhões em dinheiro.
Atendimento ao Cliente
Os portfólios essenciais da TD Ameritrade têm vantagem no Wealthfront em termos de atendimento ao cliente.
O Wealthfront não possui um recurso de bate-papo on-line em seu site ou em seus aplicativos móveis. Existe uma linha telefônica de suporte ao cliente, se você precisar de ajuda com uma senha esquecida. A maioria das perguntas de suporte colocadas em sua conta do Twitter são respondidas relativamente rapidamente, embora tenhamos visto uma que demorou mais de uma semana antes de haver uma resposta.
A TD Ameritrade disponibiliza bate-papo on-line e nossas chamadas de teste para o serviço de suporte por telefone foram respondidas com rapidez e autoridade. No entanto, as perguntas frequentes não entram em muitos detalhes.
Nossa Tomada
O Wealthfront foi nosso consultor robo de maior pontuação geral em 2019, por isso é natural que ele tenha vantagem sobre os portfólios TD Ameritrade Essential. Embora o Wealthfront domine muitas categorias, o TD Ameritrade ainda era muito competitivo em termos de taxas, e até venceu o Wealthfront no atendimento ao cliente e nos tipos de conta. A maior vantagem do Wealthfront, no entanto, é sua abordagem principal, com o estabelecimento de metas e uma experiência excepcional para o usuário. Isso, associado a uma ligeira vantagem nas taxas, torna o Wealthfront a melhor escolha para a maioria dos investidores. A TD Ameritrade Essential Portfolios é uma sólida consultora robótica. A partir de agora, no entanto, o Wealthfront é um forte argumento para ser o melhor.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
