Índice
- Estabelecimento de Metas
- Planejamento de aposentadoria
- Tipos de conta
- Recursos e acessibilidade
- Honorários
- Depósito Mínimo
- Portfólios
- Investimento com vantagem fiscal
- Segurança
- Atendimento ao Cliente
- Nossa Tomada
Os portfólios principais Wealthfront e E * TRADE estão chegando ao espaço do robô-conselheiro de diferentes direções. O Wealthfront foi criado para ser um consultor de robôs e evoluiu com o setor. Os portfólios principais E * TRADE, por outro lado, são uma das muitas opções que os clientes da corretora de descontos on-line precisam escolher. Obviamente, ambas as plataformas são projetadas para preencher um portfólio gerenciado automaticamente com fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixo custo, de acordo com os princípios da Modern Portfolio Theory (MPT). Além dessa semelhança abrangente, no entanto, existem muitas diferenças importantes entre os portfólios principais Wealthfront e E * TRADE que ajudarão você a escolher o melhor para suas necessidades financeiras.
- Conta mínima: $ 500
- Taxas: 0, 25% para a maioria das contas, sem comissão de negociação ou taxas para saques, mínimos ou transferências. 0, 42% –0, 46% para 529 planos. As carteiras subjacentes de ETFs têm uma média de 0, 07% a 0, 16% de taxa de administração
- Ideal para pessoas que procuram um robo-conselheiro simples e fácil de usar para gerenciar seu dinheiroConstruído para pessoas que desejam acompanhar seu progresso em direção a metas financeiras declaradasGrande para pessoas que desejam um único serviço para conectar contas financeiras e mostrar a imagem maiorInvestidores com mais de US $ 100.000 com o Wealthfront obtenha acesso a possibilidades adicionais de investimento
- Conta mínima: $ 500
- Taxa: 0, 30%
- Destinado a investidores que desejam uma maneira fácil de obter seu dinheiro trabalhando nos mercados e não exigem muita participação na identificação de objetivos financeiros, fácil para aqueles que eram clientes da plataforma E * TRADE padrão para criar uma conta de Portfólios Principais opções para investidores preocupados com o triplo resultado
Estabelecimento de Metas
Existem grandes diferenças entre os portfólios Wealthfont e E * TRADE quando se trata de criar metas financeiras.
O planejamento de metas do Wealthfront é o melhor de todos os serviços que analisamos este ano, com maneiras muito específicas de prever suas necessidades financeiras. Se um dos seus objetivos é comprar uma casa, o Wealthfront usa fontes de terceiros, como Redfin e Zillow, para estimar quanto isso vai custar. O planejamento da faculdade é extremamente granular, com previsões de mensalidades e custos em milhares de universidades dos EUA do Departamento de Educação. Seu painel mostra todos os seus ativos e passivos, fornecendo um rápido check-in visual da probabilidade de atingir seus objetivos. Você pode até descobrir quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e da viagem, enquanto ainda faz seus outros objetivos funcionarem.
Os portfólios principais do E * TRADE não são orientados pelo planejamento de metas. Você cria um único pote de dinheiro para financiar todos os seus objetivos. De acordo com a E * TRADE, os clientes consideram que ter uma variedade de objetivos separados apenas turva as águas e torna a experiência mais confusa. No entanto, você ainda tem acesso a todas as ofertas de pesquisa e educação da E * TRADE, que incluem algumas ferramentas de planejamento. Dito isto, essas funções não fazem parte da experiência dos Portfólios Principais. Os relatórios sobre o seu progresso em direção à meta única que você definiu são bem projetados, mas você não recebe sugestões para melhorar a conta se estiver ficando para trás. Se você tiver outras contas E * TRADE, poderá ver o desempenho de suas participações na empresa, mas não poderá importar ativos de outras contas financeiras para obter uma imagem completa.
Planejamento de aposentadoria
O planejamento de aposentadoria do Wealthfront leva em consideração as projeções do Seguro Social. Depois que todas as suas contas financeiras são inseridas, como IRAs e 401 (k) se quaisquer outros investimentos que você possa ter, o Wealthfront mostra uma imagem de sua situação atual e seu progresso em direção à aposentadoria. Tudo isso pode ser feito sem falar com um humano. A ferramenta de planejamento do Path ajuda a comparar sua renda projetada de aposentadoria com seus hábitos de gastos atuais, para que você possa ver se consegue manter seu estilo de vida mais tarde.
Como mencionado, os clientes do E * TRADE podem usar todas as ofertas de pesquisa e educação do corretor, que incluem calculadoras de aposentadoria. Essa é, no entanto, a extensão do suporte ao planejamento específico da aposentadoria que você receberá dos portfólios principais da E * TRADE.
Tipos de conta
Os portfólios principais Wealthfront e E * TRADE oferecem uma ampla variedade de tipos de contas. A escolha de um vencedor nesta categoria depende do que você precisa. Por exemplo, o Wealthfront é um dos poucos orientadores robóticos que oferecem 529 contas de plano de poupança para a faculdade, enquanto o E * TRADE Core Portfolios oferece contas de Uniform Gift to Minors Act (UGMA) e de Transferência Uniforme de Menores Act (UTMA) que o Wealthfront não oferece.
Tipos de conta do Wealthfront:
- Contas tributáveis individuais Contas tributáveis conjuntas Contas tributárias confiáveis Contas tradicionais do IRAConta Roth do IRA Contas do SEP IRA (para empresas independentes e pequenas empresas) Transferências do IRA401 (k) rollovers529 contas de plano de poupança da faculdade Contas de caixa com juros altos
Tipos de conta E * TRADE:
- Contas tributáveis individuaisConta tributável conjuntaConta tradicional do IRAConta Roth IRASEP IRARollover IRAUGMAUGTA
Recursos e acessibilidade
Como em qualquer comparação de consultores robóticos, os recursos que você realmente usará são mais importantes do que a variedade de recursos oferecidos. As carteiras principais Wealthfront e E * TRADE têm opções de empréstimos que podem atrair investidores que gostam da ideia de poder acessar seu capital sem liquidar o portfólio. Uma diferença importante nos recursos e na acessibilidade é o fato de os portfólios principais da E * TRADE terem acesso a consultores financeiros humanos, enquanto a Wealthfront está se mantendo fiel à sua abordagem apenas digital.
Wealthfront:
- 529 economias na faculdade: essas contas são raras entre os consultores robóticos. As taxas são um pouco mais altas porque esses planos incluem uma taxa administrativa. Conta em dinheiro Wealthfront: O Wealthfront oferece uma conta em dinheiro com juros altos pagando 2, 32% APY sem taxas, transferências ilimitadas e seguro FDIC de até US $ 1 milhão. Linha de crédito da carteira: contas com mais de US $ 25.000 têm acesso a uma linha de crédito com juros de 4, 75% a 6%. Não há verificação de crédito ou impacto na pontuação de crédito, e você pode emprestar até 30% da sua conta. Investimento PassivePlus: As estratégias de investimento baseadas em regras da Wealthfront visam maximizar os investimentos dos clientes usando a coleta de prejuízos fiscais. Em níveis mais altos de ativos (mais de US $ 100.000), a empresa oferece coleta de prejuízos fiscais e paridade de risco no nível de estoque. A partir de US $ 500.000, a estratégia inclui o Smart Beta, que pesa os estoques em seu portfólio de maneira mais inteligente.
Carteiras principais E * TRADE:
- SRI e Smart Beta: os clientes podem selecionar investimentos beta socialmente responsáveis ou inteligentes. Empréstimos garantidos: você pode emprestar contra o saldo da sua conta com fundos disponíveis acima de US $ 50.000, embora as taxas de juros sejam altas. Painel de fácil leitura: o painel digital no site ou aplicativo móvel da E * TRADE oferece uma visão clara do desempenho e da alocação do portfólio. Ajuda pessoal: Os consultores financeiros estão disponíveis por telefone ou em uma das filiais da E * TRADE.
Honorários
Embora os portfólios principais do E * TRADE sejam muito competitivos, o Wealthfront é difícil de vencer no que diz respeito a taxas.
O Wealthfront possui um plano único, que avalia uma taxa de consultoria anual de 0, 25% com um mínimo de US $ 500. Não há taxas de negociação adicionais. Contas maiores no Wealthfront se qualificam para serviços adicionais. Contas acima de US $ 100.000 são elegíveis para um serviço de coleta de prejuízos fiscais em nível de estoque e aquelas acima de US $ 500.000 podem optar pelo programa Smart Beta, que pesa novamente as participações em seu portfólio usando o sistema proprietário da Wealthfront.
A Carteira Central E * TRADE cobra 5 pontos-base adicionais, ou 0, 30% dos ativos sob gestão, avaliados trimestralmente com base no saldo médio diário e deduzidos do caixa disponível. As carteiras são projetadas para armazenar aproximadamente 1% em dinheiro, principalmente para cobrir essas taxas. Não há taxas de negociação adicionais.
Para as duas empresas, há taxas de gerenciamento associadas aos ETFs subjacentes, que adicionam 0, 10% a 0, 25% aos custos. Eles são invisíveis para você, pois são avaliados pelos fornecedores da ETF.
Depósito Mínimo
As carteiras principais Wealthfront e E * TRADE têm depósitos mínimos idênticos a US $ 500 muito razoáveis.
- Wealthfront: US $ 500E * Carteiras principais de negócios: US $ 500
Portfólios
Na Wealthfront, para determinar o portfólio em que você investe, você recebe algumas perguntas sobre sua atitude em relação ao risco e quando pode precisar do dinheiro. Você vê o portfólio exato antes de financiar sua conta, mas não pode personalizar o portfólio predefinido. O Wealthfront utiliza principalmente ETFs de baixo custo para cobrir 11 classes de ativos, sem incluir dinheiro. Os ETFs que cobrem essas classes de ativos são fornecidos pelos suspeitos do costume, como Vanguard, Schwab, iShares e State Street. Se você tiver mais de US $ 100.000 em sua conta de investimento do Wealthfront, poderá escolher um portfólio de ações em vez de portfólios de ETFs. Você também pode colocar algumas empresas em uma lista restrita se preferir não investir nelas.
Os portfólios principais do E * TRADE usam ETFs da iShares, Vanguard e JP Morgan. Portfólios socialmente responsáveis incluem ETFs da iShares. Os portfólios beta inteligentes são projetados para superar o investimento em fundos de índice e gerar taxas de gerenciamento mais altas. As contas do portfólio principal do E * TRADE são reequilibradas semestralmente ou sempre que o portfólio se afasta muito da alocação de ativos desejada. A exibição do gerenciamento de portfólio concentra-se na alocação de ativos e métricas de desempenho. A alocação alvo de dinheiro é de 4%, um pouco mais alta que a maioria das outras contas gerenciadas. Quando você faz uma retirada, o algoritmo retira o dinheiro disponível primeiro e depois vende outros investimentos para manter a alocação de ativos prescrita. Você verá uma tela que indica sua conta fiscal em potencial após a venda, o que é um toque incomum.
Investimento com vantagem fiscal
O Wealthfront tem uma vantagem significativa sobre os portfólios principais do E * TRADE se você estiver considerando uma conta tributável. O Wealthfront possui um dos programas mais robustos de extração de prejuízos fiscais de todos os consultores robóticos. A empresa possui um excelente white paper explicando o processo, mas tenha certeza de que a metodologia é sólida e beneficiará seu portfólio ao longo do tempo. No momento, os portfólios principais do E * TRADE não oferecem coleta de prejuízos fiscais, embora mostrem sua conta potencial de imposto depois que você faz um pedido de venda.
Segurança
Os portfólios principais Wealthfront e E * TRADE têm segurança rígida em suas plataformas da web e oferecem autenticação de dois fatores, bem como logins biométricos em seus aplicativos móveis.
A Wealthfront é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tem um artigo sobre por que o seguro SIPC não protege os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura. Os negócios da Wealthfront são liberados na RBC Correspondent Services, uma empresa canadense que se concentra no gerenciamento de patrimônio e em consultores financeiros, em vez de empresas de compensação que atendem corretores / negociantes com traders muito ativos.
Como a E * TRADE é uma corretora on-line, os fundos do cliente são administrados internamente. As contas dos portfólios principais E * TRADE também são seguradas pelo SIPC por até US $ 500.000, com excesso de seguro SIPC da London Insurance com um limite agregado de US $ 600.000.000.
Atendimento ao Cliente
Os portfólios principais do E * TRADE desfrutam de uma classificação mais alta de atendimento ao cliente do que o Wealthfront.
O Wealthfront não possui um recurso de bate-papo on-line em seu site ou em seus aplicativos móveis. Existe uma linha telefônica de suporte ao cliente, se você precisar de ajuda com uma senha esquecida. A maioria das perguntas de suporte colocadas em sua conta do Twitter são respondidas relativamente rapidamente, embora tenhamos visto uma que demorou mais de uma semana antes de haver uma resposta.
Os portfólios principais do E * TRADE oferecem bate-papo on-line disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, no site da E * TRADE e no celular. Embora os representantes por telefone com quem conversamos sejam conhecedores e prestativos, levou uma média de quase sete minutos em espera até que um humano estivesse disponível. Você pode conversar com um consultor financeiro por telefone ou entrar em um local físico para obter ajuda. O horário do atendimento telefônico é nos dias úteis das 8h30 às 20h30, horário da costa leste dos EUA. As perguntas frequentes on-line estão um pouco incompletas e seria mais fácil de ler se as perguntas fossem organizadas por tópico.
Nossa Tomada
No geral, os portfólios Wealthfront e E * TRADE Core fazem um trabalho admirável na criação de um portfólio diversificado e de baixo custo. Ambos os serviços também tornaram isso acessível a investidores mais jovens por meio de um depósito mínimo baixo e taxas razoáveis. No entanto, os portfólios principais Wealthfront e E * TRADE também compartilham o fato de estarem pedindo que você desista. Com o Wealthfront, o sacrifício é o apoio humano em troca de um serviço muito competitivo que melhora à medida que seus ativos sob gerenciamento crescem. Com os portfólios principais do E * TRADE, você está sendo solicitado a definir seus próprios objetivos sem muito esforço através do sistema. Em teoria, um investidor que procura um consultor robo deve se sentir à vontade para fazer uma troca. Dito isto, em comparação com o Wealthfront, os portfólios principais da E * TRADE também pedem que você abandone a extração de prejuízos fiscais em contas tributáveis enquanto cobra 5 pontos-base adicionais em taxas. Por esse motivo, o Wealthfront é a melhor escolha a longo prazo para a maioria dos investidores e, principalmente, para os investidores mais jovens que se beneficiarão da abordagem centrada nos objetivos e provavelmente não se importarão com a falta de um consultor humano.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
