Revisão do Wealthfront

2019 Robo-Advisor Awards

O Wealthfront ganhou prêmios nas seguintes categorias:

Vale a pena dar uma olhada nos cenários fornecidos pela Path, mesmo se você tiver sua conta de investimento principal em outra instituição. As outras três partes da oferta da Wealthfront - Investir, Economizar e Emprestar - podem ajudá-lo a acumular riqueza e abrir uma linha de crédito sem qualquer problema. Nesta revisão, estamos nos concentrando no robo-conselheiro do Wealthfront sob a oferta Invest.

Em agosto, a Wealthfront adquiriu a Grove, uma startup de planejamento financeiro, como parte do compromisso da empresa com uma visão que eles chamam de dinheiro autônomo. O objetivo dessa visão é ajudar os clientes a pagar suas contas, criar um fundo de emergência e contribuir com seus portfólios de investimentos. Embora o dinheiro autônomo ainda não esteja disponível, essa aquisição é outro passo nesse caminho.

Prós

• Ótimo planejamento financeiro que ajuda você a ver o quadro geral

• A assistência para definição de metas é aprofundada para grandes objetivos, como compra de casa e economia na faculdade

• Linha de crédito disponível no portfólio

• Coleta de prejuízos fiscais

Contras

• Nenhum bate-papo on-line para clientes ou possíveis clientes

• O Wealthfront não possui seguro SIPC em excesso

• Portfólios abaixo de US $ 100.000 não são personalizáveis ​​além das configurações de risco

• Contas maiores podem conter fundos mútuos mais caros

Configuração da conta

4.1

A experiência de começar com uma conta Wealthfront varia dependendo de quantas outras instituições e ativos financeiros você se conectará ao seu plano. Se for apenas uma conta corrente, ela irá rapidamente. No entanto, você pode colocar muitas informações no Wealthfront e se beneficiará desse esforço com um melhor planejamento de metas posteriormente. Por exemplo, você pode colocar o valor da sua casa em seus ativos, juntamente com a hipoteca de compensação.

Depois que todas as informações forem inseridas - incluindo IRAs e 401 (k) s, bem como quaisquer outros investimentos que você possa ter, como uma carteira Coinbase - o Wealthfront mostra uma imagem de sua situação atual e seu progresso em direção à aposentadoria. Tudo isso é feito sem falar com um consultor, ao contrário de alguns consultores robóticos que fizeram uma sessão com um consultor humano como parte de seu processo de configuração.

Para determinar o portfólio em que você investirá, você terá algumas perguntas sobre sua atitude em relação ao risco e quando poderá precisar do dinheiro. Você vê o portfólio exato antes de financiar sua conta, mas não pode personalizar o portfólio predefinido. Clientes com mais de US $ 100.000 em uma conta de investimento do Wealthfront podem escolher um portfólio de ações em vez de portfólios de ETFs. Você também pode colocar algumas empresas em uma lista restrita se preferir não investir nelas.

O Wealthfront permite a abertura de contas tributáveis ​​individuais, conjuntas e de confiança, bem como IRAs tradicionais, Roth IRAs, SEP IRAs e rolagens 401 (k). O Wealthfront também permite que você abra uma conta poupança da faculdade 529, o que é raro entre os consultores robóticos. As taxas são um pouco mais altas para 529 contas quando comparadas com outras contas Wealthfront, pois esses planos incluem uma taxa administrativa.

Estabelecimento de Metas

5

Planejamento e rastreamento de metas são os locais onde o Wealthfront brilha. Seu painel mostra todos os seus ativos e passivos, fornecendo um rápido check-in visual da probabilidade de atingir seus objetivos.

Se uma compra de casa estiver em seus planos, o Wealthfront se conectará à Redfin para ajudá-lo a estimar quanto custará uma casa em uma localização geográfica específica. Da mesma forma, os cenários de economia das faculdades têm estimativas de custo para várias universidades dos EUA. As projeções de despesas da faculdade incluem não apenas a taxa de matrícula, mas também alojamento e alimentação, além de outras despesas. O uso de dados de terceiros pelo Wealthfront o torna incrivelmente útil para todos os tipos de planejamento e você pode se deparar com cenários muito além de suas necessidades atuais de investimento. Você pode até descobrir quanto tempo você pode tirar um período sabático do trabalho e da viagem, enquanto ainda faz seus outros objetivos funcionarem.

O Wealthfront adiciona metas adicionais ao conjunto com base nos comentários dos clientes.

Serviços de conta

4.2

É fácil configurar depósitos automáticos com o Wealthfront, pois sua conta bancária é vinculada durante o processo de integração. Clientes com mais de US $ 25.000 em suas contas podem emprestar até 30% do valor de suas contas usando a linha de crédito do portfólio da Wealthfront a taxas de juros de 4, 70% a 5, 95% em junho de 2019. Você pode pagar o empréstimo de acordo com sua programação. Se o valor de seus investimentos cair significativamente, você poderá ser solicitado a pagar o empréstimo mais rapidamente.

O Wealthfront também oferece uma conta de gerenciamento de caixa que paga juros de 2, 07% a partir de setembro de 2019. A taxa de juros varia de acordo com a taxa do Federal Funds. É uma conta separada da conta de investimento, mas você pode mover o dinheiro para a frente e para trás facilmente. A Wealthfont parece estar fazendo um movimento forte para integrar todos os seus serviços financeiros em uma única plataforma com o conceito de dinheiro autônomo, onde você deposita seu pagamento na plataforma e ele lida com suas finanças. Esse serviço ainda não está em funcionamento, mas é o foco principal da empresa como parte do próximo grande lançamento.

Conteúdo do portfólio

4.5

O Wealthfront segue a Modern Portfolio Theory (MPT) na criação das alocações de ativos em seu portfólio. O Wealthfront utiliza principalmente ETFs de baixo custo para cobrir 11 classes de ativos, sem incluir dinheiro. As classes de ativos são:

• Ações norte-americanasEstratégias estrangeirasEstratégias de mercados emergentesEstratégias de dividendosImobiliáriaTítulos protegidos pela inflação em tesourariaTítulos municipaisTítulos corporativosU.S. Títulos de mercado emergenteRecursos naturais

Os ETFs que cobrem essas classes de ativos são fornecidos pelos suspeitos do costume, como Vanguard, Schwab, iShares e State Street. Embora o Wealthfront prefira ETFs por sua eficiência tributária, pode haver fundos mútuos na oferta. As grandes contas podem investir no fundo mútuo Risk Parity da Wealthfront, por exemplo, que possui uma taxa de despesa mais alta em troca de oferecer aos clientes com alto patrimônio líquido retornos potencialmente mais altos. Além disso, o Wealthfront aceitará e gerenciará fundos mútuos como parte de uma conta transferida, desde que atendam às necessidades de alocação. No entanto, esses fundos mútuos provavelmente serão substituídos ao longo do tempo por ETFs mais eficientes em termos fiscais.

Gerenciamento de portfólio

4.5

Não há cronograma definido para o reequilíbrio; A filosofia da Wealthfront é monitorar portfólios e reequilibrá-los quando eles se afastam significativamente da estratégia de alocação de ativos-alvo. Depósitos, saques e reinvestimentos de dividendos podem ser usados ​​como gatilhos para reequilibrar seu portfólio. Da mesma forma, se um cliente alterar sua pontuação de risco, os algoritmos do Wealthfront farão a transição da alocação de ativos para corresponder à nova pontuação, mas isso pode levar algum tempo.

Isso ocorre porque o Wealthfront leva a minimização de impostos muito a sério. O objetivo do Wealthfront é minimizar os ganhos de capital a curto prazo e evitar as vendas de lavagem, e isso é feito mesmo quando as contas são transferidas ou as ações são adicionadas à sua lista restrita. O Wealthfront possui um dos programas mais robustos de extração de prejuízos fiscais de todos os consultores robóticos. A empresa possui um excelente white paper explicando o processo, mas tenha certeza de que a metodologia é sólida e beneficiará seu portfólio ao longo do tempo.

Experiência de usuário

4.4.

Experiência móvel

Os aplicativos móveis, iOS e Android nativos, foram projetados para serem extremamente simples de usar, com digitação mínima. As entradas de dados, como datas e depósitos mensais, são exibidas nos controles deslizantes ou nos menus suspensos para evitar erros de digitação. Ao vincular contas externas, no entanto, você ainda precisa inserir seus IDs de usuário e senhas. O fluxo de trabalho para uma nova conta é lógico e fácil de seguir.

Experiência na área de trabalho

O Wealthfront foi inicialmente projetado para ser uma experiência móvel, para que a plataforma de desktop aproveite o espaço adicional. O design é limpo e todas as informações principais são fáceis de encontrar, especialmente quando você está pesquisando na Central de Ajuda.

Atendimento ao Cliente

3.6.

O Wealthfront está levando a sério sua abordagem não humana. Ele não possui um recurso de bate-papo on-line em seu site ou em seus aplicativos móveis. Há uma linha telefônica de suporte ao cliente composta por profissionais licenciados, que podem ajudá-lo com qualquer coisa, desde uma senha esquecida até uma pergunta sobre seu portfólio. A maioria das perguntas de suporte colocadas no Twitter são respondidas com relativa rapidez, apesar de termos visto uma que demorou mais de uma semana antes de haver uma resposta.

Educação e Segurança

4.2

O Wealthfront faz um excelente trabalho ajudando seus clientes a descobrir um plano financeiro. A ferramenta Caminho foi abordada na seção de planejamento de metas, mas existem muitos recursos além disso, na forma de guias, artigos, blog e perguntas frequentes. Em termos de detalhes minuciosos sobre o uso da plataforma, há muita ajuda no site e a maior parte também é acessível através dos aplicativos móveis.

A Wealthfront é membro da SIPC (Securities Investor Protection Corporation) e as contas dos clientes são protegidas até um máximo de US $ 500.000. O site realmente tem um artigo sobre por que os seguros da SIPC não protegem os investidores da maneira que eles pensam, mas a empresa ainda mantém a cobertura - provavelmente porque eles enfrentaram muitos atritos com os clientes sobre o assunto. A conta em dinheiro separada é segurada pelo FDIC. Os detalhes específicos sobre a segurança do site não foram fornecidos, mas o site da Wealthfront afirma que usa provedores de terceiros que “empregam segurança robusta e de nível bancário e seguem as melhores práticas de proteção de dados”.

Comissões e Taxas

4.2

A estrutura de taxas do Wealthfront é muito simples e muito competitiva: 0, 25% do seu portfólio, avaliado mensalmente. Não há taxas cobradas pelos saldos em dinheiro. Os ETFs que compõem a maioria das carteiras têm taxas de administração anuais de 0, 07% a 0, 16%. Portfólios maiores inscritos no programa Smart Beta podem ser investidos em fundos com taxas de administração um pouco mais altas. Vale ressaltar que a falta de comissões de negociação, taxas de retirada e taxas de transferência é parte integrante da estratégia regular de gerenciamento de impostos que, de outra forma, custaria muito para você implementar - possivelmente acabando com a economia de impostos.

O Wealthfront é um bom ajuste para você?

Se o Wealthfront conseguir se tornar sua solução financeira multifuncional gerenciada digitalmente, é possível que a função de consultor robo seja ofuscada. Como está agora, no entanto, é uma plataforma impressionante para gerenciamento algorítmico de portfólio. Como muitos dos consultores robóticos de baixo custo, o Wealthfront não oferece muito em termos de personalização. Se você deseja escolher suas próprias ações, está procurando a solução errada. Se, no entanto, você deseja fazer depósitos regulares em um portfólio e não se preocupar com isso, o Wealthfront está mais preparado para o trabalho.

As ferramentas de planejamento são espetaculares e definitivamente valem uma olhada, mesmo que você não pretenda financiar sua conta. Se você decidir seguir em frente, receberá um dos consultores robo com preços mais competitivos com algumas das mais robustas metodologias de minimização de impostos disponíveis. Os investidores em Wealthfront precisam estar prontos para deixar para trás a muleta de consultores humanos, mas isso torna a perspectiva de receber nossos senhores robôs muito mais atraentes do que você imagina - pelo menos em termos de ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros.

Comparar Wealthfront

Como o primeiro lugar na categoria Melhores Corretores Online Gerais, o Wealthfront é uma ótima solução para muitos tipos de investidores. Veja como eles se comparam com outros consultores robóticos que analisamos.

Metodologia

A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.

Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.

Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.