O que é o Total Finance Charge?
O encargo financeiro total é a quantia em dinheiro que um consumidor paga por emprestar dinheiro em um cartão de crédito. A cobrança financeira é uma taxa que se aplica quando você carrega um saldo no cartão de crédito após a data de vencimento. O encargo financeiro é baseado na sua taxa de juros para os tipos de transações em que você realiza um saldo - compras, transferências de saldo e adiantamentos em dinheiro, cada um dos quais pode ter uma taxa de juros diferente - e o valor que você deve em cada uma dessas categorias. Sua cobrança financeira total é adicionada a todas as compras que você faz e o total geral, mais as taxas, é a fatura mensal do seu cartão de crédito.
Como funciona o encargo financeiro total
As empresas de cartão de crédito calculam os encargos financeiros de diferentes maneiras que muitos consumidores podem achar confusas. Um método comum é o método do saldo médio diário, calculado como (saldo médio diário × taxa percentual anual × número de dias no ciclo de cobrança) ÷ 365.
Principais Takeaways
- Um encargo financeiro total pode ser calculado de maneiras ligeiramente diferentes, dependendo da empresa do cartão de crédito. O encargo financeiro total representa todas as taxas e compras no extrato do cartão de crédito. Um encargo financeiro total é diferente de um encargo financeiro.
Para calcular o seu saldo médio diário, você precisa analisar o extrato do seu cartão de crédito e ver qual era o seu saldo no final de cada dia. (Se o extrato do seu cartão de crédito não mostrar qual era o seu saldo no final de cada dia, você também precisará calcular esses valores.) Adicione esses números e divida pelo número de dias no seu ciclo de faturamento.
A coisa mais difícil de descobrir é qual era o seu saldo diário médio durante o ciclo de faturamento.
Um exemplo de cobrança financeira total
Quer saber como calcular uma taxa de financiamento? Para fornecer um exemplo simplificado demais, suponha que seus saldos diários sejam os seguintes em um ciclo de faturamento de cinco dias e todas as suas transações sejam compras:
Dia 1: US $ 1.000
Dia 2: US $ 1.050
Dia 3: US $ 1.100
Dia 4: US $ 1.125
Dia 5: US $ 1.200
Total: US $ 5.475
Divida esse total por 5 para obter seu saldo médio diário de US $ 1.095.
A próxima etapa no cálculo da cobrança financeira total é verificar no extrato do cartão de crédito a taxa de juros das compras. Digamos que sua TAEG de compra seja de 19, 99%, que arredondaremos para 20% (ou 0, 20) por uma questão de simplicidade. Agora você tem todas as entradas necessárias para fazer o cálculo.
($ 1.095 × 0, 20 × 5) ÷ 365 = $ 3 = Total do encargo financeiro
Seu custo financeiro total para emprestar uma média de US $ 1.095 por 5 dias é de US $ 3. Isso não parece tão ruim, mas se você mantiver um saldo semelhante durante o ano inteiro, pagará cerca de US $ 219 em juros (20% de US $ 1.095). É um alto custo para emprestar uma pequena quantia de dinheiro.
No extrato do cartão de crédito, a taxa financeira total pode ser listada como "taxa de juros" ou "taxa financeira". Você pode evitar completamente o pagamento de uma taxa financeira se pagar a fatura do cartão de crédito em tempo integral e dentro do prazo.
