Índice
- 1. Pouca explicação sobre produtos
- 2. Ele está vendendo apenas para ganhar uma comissão
- 3. Ela não está respondendo de maneira oportuna
- 4. Não colocar as necessidades dos clientes em primeiro lugar
- 5. Ele ou ela gosta de agitação
- 6. Promessas de retornos irracionais
- A linha inferior
Assim como em qualquer setor, existem ótimos consultores financeiros e alguns realmente horríveis. É difícil acreditar em algumas queixas contra consultores financeiros. No entanto, aprender sobre alguns deles ajudará você a encontrar consultores financeiros que aparecem em sua pesquisa e estão no negócio para ajudar a si mesmos a qualquer custo - o seu.
Embora seja verdade que os consultores financeiros precisam ganhar a vida, eles devem fazê-lo apenas se puderem fornecer um valor demonstrável aos seus clientes. Infelizmente, alguns consultores financeiros não fornecem. Pior ainda, alguns impactam negativamente seus clientes.
Aqui estão algumas dessas principais reclamações sobre consultores financeiros.
Principais Takeaways
- Os consultores financeiros devem ser capazes de explicar detalhadamente os produtos de investimento que estão vendendo. Se o consultor financeiro receber uma alta comissão por um produto de investimento, ele poderá ser tentado a vendê-lo, mesmo que ele entenda que ser melhores produtos para você. Os consultores devem ter a infraestrutura instalada para entrar em contato com você em tempo hábil. O consultor financeiro pode colocar suas próprias necessidades sobre as necessidades dos clientes. O consultor pode gostar de agitar - comprar e vender investimentos de maneira excessiva que resulta em comissão. Ele / ela pode prometer taxas de retorno não razoáveis.
1. Pouca explicação sobre produtos
Os consultores financeiros devem ser capazes de explicar os produtos de investimento que estão vendendo a você em detalhes. Você deve entender a estrutura da taxa, o desempenho histórico, a razão pela qual o produto de investimento é adequado para você e qualquer outra coisa que você queira saber.
Infelizmente, muitos consultores financeiros não agendam tempo suficiente com os clientes para garantir que eles entendam os produtos que estão comprando. Se você se sentir apressado, pressionado ou confuso quando estiver sentado com seu consultor financeiro, marque uma consulta adicional com ele ou encontre um consultor que esteja disposto a dedicar algum tempo para educá-lo.
2. Ele está vendendo apenas para ganhar uma comissão
Os consultores financeiros ganham dinheiro de várias maneiras. Uma maneira comum é através de uma taxa de gerenciamento contínua que geralmente é uma porcentagem dos ativos que eles gerenciam em sua conta. Outra maneira comum é ganhar uma comissão pela venda de um produto de investimento específico. Ambas as formas são apropriadas, mas a última tem o potencial de ser abusada.
Por exemplo, se seu consultor financeiro recebe uma comissão alta sobre um produto de investimento específico, ele ou ela pode ser tentado a vendê-lo, mesmo que ele entenda que existem produtos melhores para sua situação. Este é um óbvio conflito de interesses. Seu consultor financeiro deve ter em mente o seu melhor interesse e agir de acordo com esse melhor interesse. Se o produto de seu interesse tiver uma boa comissão, que assim seja. No entanto, se um produto de investimento não for do seu interesse, mas tiver uma comissão alta, o consultor deve agir com responsabilidade fiduciária e vender o produto que melhor se adequa à sua situação - mesmo que isso signifique uma comissão menor.
Se o seu consultor financeiro obtiver uma alta comissão em um determinado produto de investimento, ele poderá ser tentado a vendê-lo, mesmo que ele entenda que existem produtos melhores para a sua situação.
3. Ela não está respondendo de maneira oportuna
Os consultores financeiros devem entender que o dinheiro de seus clientes é importante para os clientes. Sua segurança financeira é provavelmente uma de suas principais preocupações na vida. Agora, se um consultor financeiro espera uma semana para ligar de volta para seus clientes, como você acha que isso os fará sentir? Inseguro.
Se o seu consultor financeiro demorar muito para responder, procure outro lugar. Os consultores devem ter a infraestrutura instalada para entrar em contato com você em tempo hábil. Caso contrário, provavelmente significa que eles estão desorganizados e não fornecem o serviço que você merece.
4. Não colocar as necessidades dos clientes em primeiro lugar
Este é semelhante ao segundo ponto, mas vale a pena mencionar, porque existem muitas outras maneiras pelas quais o consultor financeiro pode colocar suas próprias necessidades sobre as necessidades dos clientes.
Por exemplo, algumas vezes os consultores financeiros ficam entusiasmados com o novo produto ou serviço que estão oferecendo. De certa forma, eles decidem que, se o produto ou serviço parecer bom para suas próprias necessidades, provavelmente também funcionará para seus clientes. E muitas vezes, eles estão errados.
Um bom consultor financeiro ouve atentamente as necessidades dos clientes e faz perguntas importantes para entender sua situação. Após muita escuta, um bom consultor financeiro elaborará um plano financeiro adaptado aos seus clientes. Não deixe seu consultor assumir que sua situação não é única. Sua situação é única e seu orientador deve respeitar isso.
5. Ele ou ela gosta de agitação
Agitação refere-se à compra e venda de investimentos de maneira excessiva que resulta em uma comissão. Os consultores financeiros precisam de um motivo válido para comprar e vender investimentos. Alguns desses motivos válidos podem incluir alterações no nível de tolerância a riscos de seus clientes, crença de que outros investimentos são mais adequados para o cliente devido a uma alteração nas circunstâncias ou que um cliente solicita que sejam feitas alterações em seu nome em seu nome. razões próprias.
6. Promessas de retornos irracionais
Ouça: um retorno anual garantido de 12% do seu investimento é absolutamente irracional. Mesmo que não seja garantido, é irracional. Embora um estudo sobre a taxa média de retorno do mercado de ações possa produzir resultados impressionantes, não se esqueça de que existem muitos outros fatores que resultam em retornos reais. Não fique convencido de que seus investimentos terão um desempenho superior porque você tem um consultor financeiro especial "que sabe o que está fazendo". As chances são de que, se ele está prometendo coisas assim, ele não o faz.
A linha inferior
Saber o que procurar em um consultor financeiro dá aos investidores uma vantagem na busca, mas saber o que não procurar pode ser igualmente útil. Se um consultor em potencial - ou talvez você já tenha contratado - parece estar se inclinando demais nas técnicas mencionadas acima, execute - ou pelo menos encontre alguém para gerenciar suas necessidades de consultoria financeira.
