Aposentados que buscam renda confiável durante seus anos dourados não podem mais contar com fundos do mercado monetário e certificados de depósito (CD), uma vez que a taxa de juros é muito baixa para torná-los um instrumento viável de poupança primária para a aposentadoria. Em vez disso, a chave para combater o aumento dos custos de vida é a diversificação inteligente de fundos. A Transamerica oferece uma linha relativamente pequena de apenas 133 fundos a partir de 2018, mas esses cinco fundos podem criar um ninho de ovos bem diversificado que durará por toda a aposentadoria.
Fundo Muni Aprimorado da Transamerica (TAMUX)
Esse fundo de títulos oferece renda isenta de impostos de títulos do governo municipal nos Estados Unidos. O prazo médio dos títulos é de 6, 91 anos, enquanto a duração média é de 5, 82 anos. A qualidade do crédito é predominantemente AA (61%) seguida por A (11%). A Morningstar concedeu quatro estrelas a esse fundo, apesar de uma taxa de despesa acima da média de 0, 68%. Desde a sua criação em 31 de outubro de 2012, o fundo superou consistentemente o Barclays Municipal TR.
Fundo Focado em Dividendos da Transamerica (TDFAX)
Este fundo mantém um número menor de participações (35 a 45) no período de médio a grande capital que pode mostrar um histórico de dividendos de pelo menos 25 anos. O objetivo é fornecer retornos totais através de uma combinação de dividend yield, crescimento de dividendos e valorização do capital. Os maiores setores são financeiro, saúde e indústria; a maioria das explorações são domésticas, mas cerca de 7% são estrangeiras. Como componente de longo prazo de uma carteira de aposentadoria, fornece uma renda relativamente estável com risco modesto. O índice de despesas do fundo é de 1, 01% e a classificação do Morningstar é de três estrelas.
Fundo Transamerica de Grande Valor Valor (TWQAX)
O Transamerica Large Cap Value Fund pode parecer semelhante ao Fundo Focado em Dividendos à primeira vista, com um pequeno número de ações predominantemente domésticas no espaço de grande capitalização, mas as participações são significativamente diferentes. Este fundo concentra-se no valor, e não nos dividendos, tornando-o um componente adequado da carteira minoritária para preservação e crescimento gerais do capital. Os maiores setores são finanças, assistência médica e bens de consumo, com quase exclusivamente participações domésticas. A taxa de despesa é de 1, 06% sem taxas de carregamento. A Morningstar atribui a este fundo quatro estrelas.
Fundo de Obrigações de Alto Rendimento da Transamerica (IHIYX)
Esse fundo de títulos apresenta risco significativo, mas também oferece retornos superiores em comparação com opções mais seguras. O histórico de preços do valor líquido dos ativos (NAV) fala alto e claro - em alguns anos, como 2009, que registrou um ganho colossal de 56, 42%, ou 2016, que registrou um crescimento de 14, 15%, fará qualquer investidor sorrir. Outros anos, como 2008, durante os quais o fundo sofreu uma queda de -25, 28%, ou 2016, que registrou uma perda de NAV de -4, 66%, podem ser difíceis. Esse fundo de quatro estrelas pode fazer maravilhas para aumentar a renda geral, desde que o portfólio possa suportar quedas futuras. O fundo tem um rendimento SEC de 30 dias de 5, 10% e possui um retorno médio anual de 7, 83% desde a sua criação, em 14 de junho de 1985. As participações possuem mais de 95% de títulos junk de alto rendimento com classificação BB, BBB ou menor. O prazo médio é de 6, 09 anos e a duração média é de 3, 77 anos. O índice de despesas é de 1, 04%.
Fundo de Dívida dos Mercados Emergentes da Transamerica (EMTAX)
Colocar uma pequena porção de um ovo de ninho em dívidas de mercados emergentes traz certos riscos, mas graças ao escopo global, a exposição é limitada a qualquer região. Este fundo possui cerca de 60% em governos estrangeiros, sendo a Argentina (9, 29%), o México (7, 73%) e a África do Sul (5, 74%) os três principais investimentos do governo. A dívida remanescente está espalhada por vários setores em diferentes países, com finanças, energia e telecomunicações sendo os principais setores. O prazo médio é de 9, 62 anos e a duração média é de 4, 8 anos. A qualidade do crédito tem um spread significativo, com 2, 39% na AAA, 10, 93% na A, 21, 79% na BBB e o restante no BB ou menos. O índice de despesas é de 1, 12%.
