O que é um fundo direto?
Um fundo direto é um tipo de fundo de aposentadoria que continua a realocar automaticamente as participações do fundo para um mix diferente de ativos, depois que o proprietário do fundo se aposenta. Um fundo direto contrasta com um fundo normal na data-alvo, também conhecido como “para financiar”, que cessa de realocar investimentos na data da aposentadoria.
Entendimento através de fundos
Tanto através dos fundos quanto dos fundos, normalmente detém uma parcela maior de ativos de risco quando o detentor do fundo está mais afastado da aposentadoria e passa lentamente para uma parcela maior de ativos seguros à medida que o proprietário do fundo envelhece. Normalmente, isso significa possuir uma grande parte das ações, que tendem a apresentar mais riscos, quando você começa a economizar para a aposentadoria, e gradualmente vender esses ativos e comprar títulos com os recursos, pois os títulos tendem a apresentar menos riscos.
Os recursos diretos tendem a começar com uma mistura mais arriscada de ativos do que os fundos. Ambos alcançam posições conservadoras na data prevista, mas através de fundos investem menos de forma conservadora. Isso lhes dá o potencial para maiores retornos - e também maiores perdas - desde o início. Além disso, sua estratégia significa que um fundo direto conterá ativos que podem crescer além da data prevista, permitindo que você continue obtendo grandes retornos durante a aposentadoria.
Escolhendo o direito através do fundo
Antes de escolher um fundo de data-alvo específico para sua poupança de aposentadoria, pesquise o caminho da planagem ou a maneira pela qual ele se torna progressivamente mais conservador, para saber como a alocação de ativos do fundo mudará ao longo do tempo. Um fundo até a data-alvo de 2045 pode ter um caminho deslizante que resulta em uma alocação de ativos de 60% de ações e 40% de títulos e fundos de curto prazo em 2045. A porcentagem de ações diminuiria gradualmente durante seus anos de aposentadoria, enquanto a porcentagem de títulos e fundos de curto prazo aumentariam. Mas, mesmo na data prevista, haveria ações e títulos / fundos de curto prazo no seu fundo de investimento e esse padrão continuaria durante a aposentadoria. Os fundos diretos devem ser mantidos além das datas previstas, enquanto os fundos provavelmente funcionarão melhor para você se forem sacados e / ou reinvestidos na data prevista.
Prós e contras dos fundos diretos
Um fundo direto é mais arriscado do que um fundo, então os poupadores só devem considerá-los se não estiverem particularmente preocupados em esgotar suas poupanças de aposentadoria muito cedo. Os recursos financeiros são vantajosos para poupadores que têm muito capital extra e desejam continuar obtendo um retorno saudável mesmo durante a aposentadoria.
