O que é uma declaração de rescisão?
Uma declaração de rescisão é um documento legal assinado por uma instituição de empréstimo. O objetivo do documento é confirmar que um empréstimo, anteriormente concedido por esse credor, foi reembolsado pelo mutuário.
Por exemplo, os credores hipotecários devem fornecer as declarações de rescisão assim que o saldo da hipoteca tiver sido quitado pelo proprietário. A obtenção dessa declaração é importante porque permite ao proprietário provar que agora possui sua casa de forma livre e clara.
Principais Takeaways
- Uma declaração de rescisão é um documento emitido por uma instituição de empréstimo, que estabelece que um determinado empréstimo garantido foi totalmente reembolsado.Eles são comumente usados em associação com hipotecas residenciais, depois que a hipoteca foi quitada. permitir que o proprietário do ativo prove que não está onerado por reivindicações de terceiros. No entanto, sua importância também faz com que as declarações de rescisão sejam alvo de fraude por meio de falsificação.
Compreendendo as declarações de rescisão
Normalmente, para obter um empréstimo garantido, os mutuários devem primeiro provar que as propriedades que planejam usar como garantia são livres e livres de ônus, julgamentos ou outras reivindicações de terceiros. Quando um empréstimo é reembolsado, essas reivindicações devem ser removidas da propriedade para que o mutuário seja livre para reutilizá-la como garantia para empréstimos futuros.
As declarações de rescisão são documentos legais que são necessários para liberar um mutuário de qualquer penhor aplicado contra sua propriedade. A declaração é registrada no escritório de registros públicos, juntamente com outros documentos, como o título da propriedade. Hoje, os credores garantidos são obrigados a fornecer essas declarações de rescisão de acordo com as regras do Código Comercial Uniforme. Embora exista algum atraso no arquivamento e no processamento dos papéis, as declarações de rescisão geralmente são fornecidas prontamente após o pagamento do empréstimo.
Empréstimos garantidos x empréstimos não garantidos
As declarações de rescisão são aplicáveis apenas a empréstimos garantidos, que possuem ativos específicos dados em garantia. Para empréstimos não garantidos, como cartões de crédito ou linhas de crédito pessoais, não são necessários extratos de rescisão.
Depois que uma declaração de rescisão for assinada pelo credor, esse credor não terá mais nenhum recurso legal para os ativos que anteriormente eram mantidos como garantia. Em vez disso, se um novo empréstimo for aprovado envolvendo esses ativos, será necessário assinar um novo contrato de empréstimo no qual esses ativos sejam restabelecidos como garantia para o empréstimo.
Devido à sua importância, as declarações de rescisão são alvos de fraude financeira. Mutuários sem escrúpulos podem tentar falsificar declarações de rescisão, a fim de enganar um novo credor, acreditando que um determinado ativo é mantido livre e claro e, portanto, é elegível para ser usado como garantia. Se o credor não for suficientemente cuidadoso na pesquisa do título e penhor da propriedade, poderá ser enganado ao aprovar o empréstimo. Nesse cenário, o credor estará subestimando efetivamente o risco de seu empréstimo, uma vez que seus cálculos de recompensa de risco dependerão de garantias que de fato não existem. Enquanto isso, o mutuário estaria exposto a riscos legais e de reputação substanciais ao perpetrar fraudes.
Exemplo do mundo real de uma declaração de rescisão
Michaela é uma investidora imobiliária de 50 anos que possui um portfólio de imóveis para aluguel. Sua primeira propriedade foi comprada há 20 anos usando uma hipoteca de 20 anos. Como tal, ela recentemente terminou de fazer seu último pagamento de hipoteca.
Em resposta a esse pagamento final, o banco de Michaela emitiu uma declaração de rescisão confirmando que a hipoteca dessa propriedade agora está sendo paga oficialmente. Por esse motivo, Michaela é dona da casa de forma livre e clara, o que significa que ela não é mais considerada uma garantia. Se Michaela desejar vender a casa ou usá-la como garantia para um empréstimo futuro, ela poderá usar esta declaração de rescisão como prova de seu status não onerado.
