O que é um plano de retirada sistemático?
Um cronograma de retirada sistemático é um método de retirada de fundos de uma conta de anuidade que especifica o valor e a frequência dos pagamentos a serem feitos. Os anunciantes não têm pagamentos garantidos ao longo da vida, pois estão com o método padrão de cancelamento. Com o cronograma sistemático de saque, escolhe-se, em vez disso, sacar fundos de uma conta até que ela seja esvaziada, correndo o risco de que os fundos se esgotem antes de morrer.
Noções básicas sobre o cronograma de retirada sistemática
Os saques sistemáticos são frequentemente aplicados a fundos mútuos, anuidades e, ocasionalmente, a contas de corretagem. Cronogramas sistemáticos de saque permitem que ações dos investimentos sejam liquidadas para fornecer o número indicado de saques. Um cronograma de retirada sistemático pode ser configurado para ser pago todos os meses, trimestralmente, semestralmente ou anualmente.
Considerações Especiais
As alternativas aos esquemas de programação sistemática de retirada incluem incluir uma abordagem de segmentação baseada no tempo, ou seja, estratégia de balde; comprar uma anuidade imediata de uma companhia de seguros e usufruir do benefício mensal que a empresa paga; investir as nossas economias e gastar apenas os juros e dividendos e colocar um ano de saques em um fundo do mercado monetário para saques mensais. Nesse último método, os fundos seriam reabastecidos ao final de cada ano, vendendo os investimentos com o maior rendimento.
Vantagens e desvantagens do cronograma de retirada sistemática
Uma vantagem de um cronograma sistemático de retirada é que ele pode otimizar a estratégia de gerenciamento de patrimônio de uma pessoa, principalmente durante a aposentadoria. Também pode ajudar a chegar a hora do imposto. O investidor que escolher esse método de retirada, em vez do método de anuitização, não se limitará a uma quantia fixa todos os meses e poderá, de fato, remover os fundos da conta de forma relativamente rápida, se necessário.
A desvantagem é que ele não garante um fluxo de renda ao longo da vida para o annuitant, colocando o risco de uma vida útil mais longa do que o esperado nos ombros do annuitant, em vez de na companhia de seguros que oferece a anuidade.
Exemplo de uma programação sistemática de retirada
Considere, por exemplo, um annuitant que possui quatro fundos mútuos. O Fundo A detém 35% de todos os fundos, o Fundo B detém 30%, o Fundo C detém 20% e o Fundo D detém 15%. Se o requerente configurar uma retirada mensal de US $ 2.000, US $ 700 (35%) do valor da retirada virão do Fundo A, US $ 600 (30%) virão do Fundo B, US $ 400 (20%) virão do Fundo C e US $ 300 (15) %) viria do Fundo D.
