O que é um período de entrega?
O período de entrega é a quantidade de tempo que um investidor deve esperar até poder retirar fundos de uma anuidade sem enfrentar uma penalidade. Os períodos de entrega podem demorar muitos anos e a retirada de dinheiro antes do final do período de entrega pode resultar em uma taxa de entrega, que é essencialmente uma taxa de vendas diferida. Geralmente, mas nem sempre, quanto maior o período de entrega, melhores são os outros termos da anuidade.
Principais Takeaways
- O período de entrega é o período durante o qual um investidor não pode sacar os fundos de uma anuidade sem pagar uma taxa ou taxa de entrega. os produtos financeiros também contêm um período de entrega, como fundos mútuos de ações B e apólices de seguro de vida inteira.
O que é uma anuidade?
Noções básicas sobre períodos de entrega
Os períodos de entrega destinam-se a desencorajar os investidores de cancelar contratos, geralmente de longo prazo. Embora isso possa impedir um investidor de tomar uma decisão emocional e apressada em um mercado cíclico, também pode limitar a flexibilidade do investidor em transferir dinheiro se os ativos não estiverem apresentando bom desempenho. Por outro lado, os períodos de entrega geralmente não são um problema para investidores que não precisam de liquidez ou que estão recebendo retornos acima do mercado.
Após o término do período de entrega, o investidor fica livre para sacar os fundos sem estar sujeito a uma taxa. Normalmente, as taxas de resgate são uma porcentagem do valor da retirada. Em muitos casos, a taxa de entrega diminui com o tempo. Algumas anuidades não têm prazo de entrega e, portanto, nenhuma taxa de entrega. Uma anuidade típica pode ter um período de entrega de seis anos e uma taxa de entrega que começa em 6% e diminui 1% a cada ano.
Exemplo de taxas de entrega
Como um exemplo hipotético, suponha que você comprou uma anuidade de US $ 10.000 em 2010 com um período de rendição anual que tem uma taxa de rendição de 6% no primeiro ano, diminuindo 1% a cada ano depois. Se você encerrasse sua anuidade em 2013, que é durante o terceiro ano do período de entrega, pagaria uma taxa de 4% dos US $ 10.000 ou US $ 400. O período de entrega terminaria em 2017, quando você poderá retirar seus US $ 10.000 sem pagar uma taxa de entrega. Para evitar possíveis taxas de entrega, você não deve colocar dinheiro em uma anuidade que talvez precise sacar durante o período de entrega.
