DEFINIÇÃO DE TAXAS SUPRIME
Taxas subprime são taxas de juros cobradas aos mutuários subprime, como empréstimos a pessoas com baixa pontuação de crédito de uma ou mais agências de crédito. As taxas subprime serão mais altas que as taxas prime para o mesmo tipo de empréstimo, embora não exista valor ou spread exato que constitua subprime.
BREAKING DOWN Subprime Rates
Os fatores que afetam as taxas subprime incluem o tamanho do empréstimo, a renda do indivíduo, o número de contas inadimplentes no relatório de crédito do mutuário e o valor da entrada para um determinado empréstimo.
Os credores subprime usam o que é chamado de "precificação baseada em risco" para determinar quanto juros cobrar em um determinado empréstimo ou classe de mutuário. Esse método de precificação pode mudar conforme as condições econômicas mudam nos amplos mercados financeiros.
Por que as taxas de subprime extraem escrutínio dos reguladores
A escalada das taxas subprime foi citada como um dos elementos que contribuem para a crise imobiliária e hipotecária. As taxas mais altas foram observadas à medida que mais casas caíam na execução duma hipoteca, uma vez que os mutuários não conseguiam acompanhar os pagamentos.
Uma preocupação com as taxas de subprime é que os tomadores de empréstimos que não poderiam comprar imóveis, carros, cartão de crédito ou outro táxi financiador assumem mais dívidas do que realmente podem pagar. A taxa de juros introdutória pode ser menor, tornando-a atraente para mais mutuários. Embora possam ser oferecidos esse financiamento com o que parece ser um acordo sólido, os termos e obrigações de juros podem levar o mutuário a acumular quantias crescentes de dívida sem obter ganhos substanciais na redução do saldo devedor que eles devem. Passado o período introdutório, o mutuário enfrentará as taxas subprime pela duração do empréstimo.
O aumento dos juros sob as taxas subprime pode levar o mutuário a enfrentar mais dívidas do que o ativo original vale no mercado. Este pode ser um problema específico com hipotecas e revenda de casas. Se a taxa subprime elevar a dívida ao ponto em que o mutuário não pode se dar ao luxo de continuar fazendo os pagamentos. Além disso, colocar a casa à venda não oferece remédio se a dívida exceder quaisquer ganhos que a oferta de um comprador possa oferecer.
O governo federal negociou anteriormente com o setor de crédito o congelamento temporário das taxas de juros subprime para conter a maré de execuções hipotecárias em imóveis.
As taxas subprime podem ser aplicadas a locações de automóveis, principalmente para carros oferecidos sem dinheiro ou compradores com histórico de crédito limitado ou ruim.
