O que é um departamento bancário do estado?
O departamento bancário do estado é um órgão regulador específico do estado que supervisiona as operações das instituições financeiras sob sua jurisdição. A principal responsabilidade do departamento bancário é garantir que o sistema financeiro seja acessível, estável e seguro para todos os consumidores. Os tipos de instituições financeiras que estão sob a supervisão do departamento bancário incluem bancos comerciais, cooperativas de crédito, transmissores de dinheiro e credores hipotecários não bancários.
Principais Takeaways
- O Departamento Bancário do Estado é um órgão regulador específico do estado que supervisiona as operações das instituições financeiras sob sua jurisdição. sistema. Muitos bancos podem se enquadrar nas jurisdições das autoridades reguladoras bancárias estaduais e federais. O departamento bancário do estado é onde muitos consumidores vão registrar uma queixa contra uma instituição financeira que está dentro da jurisdição do departamento bancário.
Como funcionam os departamentos bancários estaduais
Os departamentos bancários estaduais evoluíram da necessidade de agências bancárias de fretamento nos primeiros dias dos Estados Unidos, quando não havia um sistema bancário federal forte. Os departamentos bancários estaduais foram as primeiras entidades autorizadas a fretar bancos e continuam hoje a fretar bancos.
O sistema bancário duplo começou no final do século 19, após a aprovação da Lei do Banco Nacional de 1863. A lei formou o Escritório do Controlador da Moeda (OCC) e autorizou o OCC a fretar bancos nacionais.
Jurisdições do Departamento Bancário
Nem todos os bancos que operam em um estado se enquadram na jurisdição desse estado. Os bancos regulamentados pelo Estado e algumas afiliadas não bancárias dos bancos federais podem estar sob a jurisdição da autoridade reguladora bancária desse estado. Outros bancos federados estão sob a jurisdição do Federal Reserve System ou da Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Muitos bancos podem estar dentro das jurisdições das autoridades reguladoras bancárias estaduais e federais. Um banco estatal que seja membro do Federal Reserve System estará sob a supervisão do departamento bancário daquele estado e do Federal Reserve. Os bancos estatais que não fazem parte do Sistema Federal Reserve ficarão sob a supervisão do departamento bancário do estado e do FDIC. Dessa maneira, a maioria dos bancos é regulamentada por órgãos reguladores estaduais e federais.
Dependendo da estrutura organizacional de um banco e do tipo de contrato, ele pode estar sujeito a muitos regulamentos federais e estaduais redundantes. A combinação de supervisão federal e estadual dos bancos é conhecida como sistema bancário duplo.
Entrando em contato com o Departamento Bancário do Estado
O departamento bancário do estado é onde muitos consumidores vão registrar uma reclamação contra uma instituição financeira que está dentro da jurisdição do departamento bancário. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) mantém um banco de dados de informações de contato dos departamentos bancários estaduais. O Escritório do Controlador da Moeda também ajuda a direcionar as reclamações dos consumidores para a agência reguladora bancária apropriada, seja um departamento bancário do estado ou uma agência federal.
Outros tipos de reguladores financeiros do Estado
O departamento bancário estadual é apenas um dos vários reguladores financeiros estaduais. Outros órgãos reguladores financeiros do estado incluem reguladores estaduais de seguros e reguladores estaduais de valores mobiliários. Os reguladores de valores mobiliários do Estado desempenham um papel particularmente importante na regulamentação dos consultores de investimentos.
A maioria dos consultores financeiros não precisa se registrar na Securities and Exchange Commission (SEC) e não é governada pelo departamento bancário do estado. Se você tiver alguma dúvida ou reclamação sobre um consultor financeiro, a Associação Americana de Administradores de Valores Mobiliários (NASAA) mantém uma lista de reguladores estaduais de valores mobiliários.
