DEFINIÇÃO DE RESSEGURO LOCAL
Um contrato de resseguro que cobre um único risco. O resseguro à vista é usado em contratos de resseguro facultativo e permite que uma empresa cedente obtenha cobertura de resseguro em situações nas quais uma subseção de seu portfólio total é considerada mais arriscada do que o portfólio como um todo.
REPARANDO O RESSEGURO LOCAL
As companhias de seguros firmam contratos de resseguro para reduzir sua exposição ao risco e pagam às empresas de resseguro que tirem parte (ou todos) de seu risco de subscrição de seus livros. Os contratos de resseguro podem abranger toda uma linha de negócios ou tipos específicos de apólices, e podem permitir que o ressegurador seja seletivo quando se trata de quais riscos aceita (resseguro facultativo) ou pode exigir que a seguradora aceite um perigo automaticamente (resseguro de tratado).
Como funciona o resseguro local
Os contratos de resseguro facultativo permitem que o ressegurador seja mais seletivo, mas também permitem que uma empresa cedente obtenha cobertura que pode estar fora dos limites dos termos e condições do resseguro de tratado. Por exemplo, uma companhia de seguros pode subscrever apólices de seguro contra inundações em uma ampla área geográfica, mas pode ter subscrito um pequeno conjunto de apólices que apresentam mais riscos do que a apólice média no portfólio. As perdas associadas a esse pequeno conjunto de políticas podem levar a cobertura agregada da empresa cedente acima do seu limite.
As empresas cedentes podem adquirir resseguro à vista para cobrir apólices usando um limite diferente do que é concedido ao seu portfólio como um todo. Pode ser adquirido para cobrir um perigo ou local específico e pode ser tão específico quanto cobrir uma única apólice de seguro subscrita. Por exemplo, uma empresa que subscreve apólices de seguro de automóvel pode adquirir resseguro à vista para cobrir um motorista que é considerado muito mais arriscado do que os outros drivers que ele segura. Ao separar o risco associado ao motorista mais propenso a acidentes, a seguradora reduz as chances de que seu portfólio geral de apólices colidir com seu limite de cobertura.
As companhias de seguros que desejam ceder riscos a um ressegurador podem achar que os contratos de resseguro facultativo são mais caros que o resseguro de tratado. Isso ocorre porque o resseguro do tratado cobre um “livro” de riscos, que é um indicador de que o relacionamento entre a empresa cedente e o ressegurador deve ser de mais longo prazo do que se o ressegurador tratasse apenas de operações pontuais, cobrindo riscos únicos. Embora o custo aumentado seja um fardo, um acordo facultativo de resseguro pode permitir que a empresa cedente ressegure os riscos que, de outra forma, não seria capaz de assumir.
