2019 Robo-Advisor Awards
O SoFi Invest ganhou um prêmio na seguinte categoria:
A Social Finance, Inc. (SoFi) foi criada em 2011 como uma organização de empréstimos estudantis. A empresa adicionou vários serviços desde então, incluindo a plataforma de investimento automatizado, de propriedade da SoFi Wealth LLC, um consultor de investimentos registrado na SEC. Os serviços de corretagem são fornecidos à SoFi Wealth pela SoFi Securities LLC, uma corretora registrada na SEC, enquanto os fundos dos clientes são mantidos e liberados através da Apex Clearing.
O SoFi Automated Investing destina-se a investidores mais jovens, conscientes das taxas e que ainda não possuem muito capital. Você pode iniciar uma conta SoFi com um investimento mínimo de US $ 1. No geral, a plataforma é uma abordagem algorítmica sólida, embora genérica, para gerenciar um portfólio de acordo com a Modern Portfolio Theory (MPT) usando fundos negociados em bolsa (ETFs). O investimento automatizado da SoFi se torna muito mais atraente quando você considera que não há taxas de gerenciamento e opções de baixa ou nenhuma taxa em termos de conteúdo do portfólio.
Prós
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Excelentes ferramentas de planejamento de metas
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Taxas mínimas e baixas baixas
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Acesso a consultores financeiros
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Serviços de conta adicionais da plataforma SoFi mais ampla
Contras
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Pequeno universo ETF com fundos proprietários
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Lento atendimento ao cliente
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Nenhuma colheita de prejuízo fiscal
Configuração da conta
2.8Algumas páginas de configuração simples solicitam informações sobre idade e ativos, além de uma meta e um tipo de conta. Não há tolerância a riscos, experiência de mercado ou perguntas "what-if" psicológicas, como aquelas incluídas na coleção de perfis na maioria dos rivais. O sistema escolhe um dos cinco portfólios de modelos para você, que variam de Conservador a Agressivo. Nesse ponto, você pode agendar uma ligação com um consultor financeiro se não tiver certeza da escolha. É uma excelente opção, especialmente para investidores menos experientes, para os quais a SoFi pode ser sua primeira incursão no mercado.
O processo de instalação é aberto em uma seção pessoal de detalhes e financiamento. O contrato de consultoria e as brochuras exigidas pela SEC são fáceis de encontrar na página da conta, fornecendo divulgações básicas que geralmente faltam em outros consultores-robôs. O SoFi aceita transferências e rolagens 401 (k), para que você possa facilmente acessar essas contas. Novos tipos de contas incluem IRAs tradicionais, Roth IRAs, contas tributáveis individuais e contas tributáveis conjuntas.
Estabelecimento de Metas
5A seção de aprendizado da SoFi fornece excelentes ferramentas de definição de objetivos. Você escolhe as metas e os níveis de financiamento no momento da configuração e pode discutir metas gerais com um consultor financeiro. A interface da conta fornece informações básicas sobre desempenho, perspectivas de longo prazo e atividade comercial, mas há poucas informações sobre como usar essas informações. Em outras palavras, a maioria do planejamento e rastreamento será auto-direcionada.
O breve questionário e a rápida configuração da conta podem fazer você se perguntar por que seu portfólio está alocado da maneira como está, mas é aqui que a discussão inicial com o consultor financeiro entra em jogo. A idéia é que a conversa com o consultor humano o prepare para entender por que seu portfólio é construído da maneira que é e como você deve monitorá-lo. Assim como outros consultores de robótica, a SoFi gerencia o portfólio, mas você sempre deve se interessar pelos resultados.
Serviços de conta
2.9Você pode fazer depósitos, retiradas e configurar depósitos recorrentes através da interface da conta. Além disso, você não tem controle sobre a atividade de negociação após o financiamento e todas as alterações são feitas escolhendo um portfólio de modelo diferente. Seu dinheiro disponível é depositado em uma conta segurada pelo FDIC, mas os bancos participantes pagam taxas à SoFi, Apex e a terceiros pelo serviço, diminuindo o retorno potencial. Além disso, o site não divulga a taxa de juros atual, que aparecerá no extrato mensal.
O uso do SoFi Automated Investing também oferece acesso a outros serviços membros. Aqui, novamente, há um foco claro nas multidões mais jovens, com benefícios como eventos / experiências exclusivas, serviços de aconselhamento de carreira e descontos em outros produtos SoFi. Eles estão fora da plataforma principal do robo-advisor que estamos analisando, mas podem ser um ponto-chave de diferenciação para algumas pessoas.
Conteúdo do portfólio
2.1O SoFi Automated Investing oferece cinco carteiras tradicionais com pequenas variações entre contas tributáveis e de aposentadoria. As Perguntas frequentes afirmam que três a sete ETFs são usados para criar portfólios usando diferentes mixagens, mas uma divulgação possivelmente desatualizada indica que quatro a 12 ETFs preenchem os portfólios. Uma lista do universo da ETF acessada através de um menu de contexto da página de configuração mostra apenas 11 títulos, incluindo dois fundos proprietários baseados no índice S&P 500. Os fundos com índices Vanguard de taxa mais baixa dominam o saldo da listagem, o que é bom, pois esses têm sido um elemento central de muitas estratégias de investimento passivo ao longo dos anos.
Os cinco portfólios de modelos rastreiam as premissas de MPT usadas pela grande maioria dos conselhos de robo:
- Agressivo: “para investidores dispostos e capazes de suportar uma quantidade significativa de volatilidade na busca de um maior crescimento potencial. Essa estratégia geralmente aloca mais de 90% para os fundos de ações. ” Moderadamente agressivo:“ para potencial crescimento a longo prazo com retornos um pouco menos variáveis para pessoas que não se importam com a volatilidade e têm uma meta em mais de 10 anos. Essa estratégia geralmente aloca a maioria para os fundos de ações. ” Moderada:“ para reduzir o impacto da volatilidade do preço das ações para investidores que estão se aproximando da aposentadoria ou com uma meta iniciada em cinco a dez anos. ” Moderadamente conservador:“ para gerar rendimento com alguma exposição ao crescimento ativos durante os primeiros anos de aposentadoria ou para metas em três a cinco anos. Possui risco de taxa de juros, mas menor volatilidade, com o potencial de preservar o poder de compra. ” Conservador:“ para gerar rendimento nos últimos anos de aposentadoria ou para investidores com metas em menos de três anos, quando o crescimento é menos preocupante… geralmente mais de 90% dos fundos de obrigações ”.
Gerenciamento de portfólio
3.1.Os portfólios de investimentos automatizados da SoFi são criados e gerenciados de acordo com o MPT. A plataforma avalia seu portfólio trimestralmente no mínimo, reequilibrando quando um ativo está a mais de 5% da alocação alvo. O FAQ afirma que o SoFi pode se reequilibrar mais frequentemente do que trimestralmente se houver um movimento acentuado em qualquer um dos ativos.
A SoFi afirma ainda que os princípios se concentram nos objetivos da vida, contando com pesquisas acadêmicas que evitam erros comportamentais comuns e não tentam vencer o mercado. No entanto, é uma faca de dois gumes, porque sua metodologia assume os seguintes retornos:
- Agressivo 6, 4% Moderadamente Agressivo 5, 6% Moderado 4, 8% Moderadamente Conservador 3, 5% Conservador 2, 3%
Todos esses valores apresentam desempenho inferior aos benchmarks relacionados, que atualmente variam entre 10, 3% e 5, 6% dos retornos anuais, sugerindo que uma conta auto-direcionada com poucos fundos de índice tem capacidade para produzir resultados superiores a longo prazo. Na realidade, no entanto, a abordagem da SoFi estará mais alinhada com os parâmetros de referência, pois os ETFs imitam amplamente esses mesmos parâmetros de referência. Uma coisa que falta à SoFi, legitimamente, é a extração de prejuízos fiscais. Alguns de seus concorrentes no espaço do robô consultor oferecem isso, embora com taxas de gerenciamento mais altas que zero.
Experiência de usuário
2.2Experiência móvel:
O site está pronto para celular e fácil de navegar. A SoFi fornece os mesmos aplicativos móveis iOS e Android para todos os tipos de correntistas, o que pode causar confusão, pois os clientes precisam pesquisar menus, artigos e promoções para acessar seus portfólios de investimentos automatizados. Dito isto, ambos os aplicativos são altamente revisados em suas respectivas plataformas.
Experiência na área de trabalho:
Um portal da web dedicado facilitaria o acesso à seção Investimento automatizado e a obtenção de informações específicas. Ter tantos serviços compartilhando uma casa pode ser complicado às vezes. Somente a SoFi Invest possui Bits de Ações, Investimentos Ativos, Investimentos Automatizados e ETFs, e a SoFi Invest é apenas uma das oito categorias principais, cada uma das quais com sub-ofertas adicionais. Se você está passando por divulgações e procurando mais recursos, é fácil confundir ofertas. Essa confusão foi agravada no curto prazo pela rebrand para SoFi Invest da SoFi Wealth e um ritmo robusto de novas ofertas e recursos.
Atendimento ao Cliente
2.9O horário de atendimento ao cliente da SoFi Automated Investing é listado de segunda a quinta-feira, das 7:00 às 17:00 e sexta-feira, das 7:00 às 16:00. Várias chamadas para o número de telefone dedicado do Invest levaram mais de sete minutos para chegar ao cliente representantes de serviço. O site inclui links de bate-papo ao vivo, mas o acesso ao aplicativo aciona uma mensagem informando que não há funcionalidade atual. Os clientes também podem se conectar através das mídias sociais.
Educação e Segurança
3.6.A SoFi fornece excelentes recursos de planejamento de metas, de acordo com suas impressionantes credenciais financeiras e várias ofertas. Isso inclui uma variedade de ferramentas, calculadoras, listas de verificação e artigos com instruções sobre objetivos. É claro que muitos deles são compartilhados ou gerados com outros produtos e serviços da SoFi, mas isso faz parte do benefício de incorporar um consultor robótico em uma empresa de serviços financeiros em crescimento.
O SoFi Automated Investing usa criptografia SSL de 256 bits, enquanto a Apex Clearing detém todos os fundos dos clientes, fornecendo acesso ao seguro e seguro em excesso da Securities Investor Protection Corporation (SIPC), além do seguro FDIC para transferências bancárias noturnas.
Comissões e Taxas
3.8O maior ponto de venda da SoFi é a falta de taxas de administração e uma taxa de despesas muito baixa. Algumas taxas de despesa são mesmo dispensadas para clientes SoFi. Dito isto, existem alguns fluxos de receita adicionais a serem observados. A SoFi coleta receita através do empréstimo de títulos totalmente pagos da Apex Clearing, e esses lucros não são compartilhados com os clientes. Além disso, a empresa lançou dois ETFs com índice S&P 500 com temas proprietários, que terão taxas de despesa de 0, 19% quando um período promocional terminar em junho de 2020. Esses fundos compõem até 64% do portfólio mais agressivo, potencialmente impondo uma taxa oculta em comparação com o popular ETF S&P 500 Trust, que possui uma taxa de despesa de 0, 09%. Os clientes da SoFi vão querer assistir o que acontece após junho de 2020.
SoFi é um bom ajuste para você?
A plataforma de investimento automatizado da SoFi oferece uma boa opção para investidores de todas as idades que procuram um programa apoiado por uma instituição financeira em rápido crescimento. É ainda melhor se você é jovem ou está apenas começando como investidor. A construção e o gerenciamento do portfólio podem ser um pouco desinteressantes em comparação com outros conselhos robóticos com taxas mais altas que cobrem mais recursos e personalização. No entanto, você obtém gerenciamento básico de MPT a preço de banana. Para muitos investidores, isso é mais do que suficiente.
Essa oferta sólida e simples é apoiada por excelentes ferramentas de planejamento e rastreamento de metas, além dos benefícios periféricos de fazer parte da plataforma SoFi mais ampla. O toque humano da chamada do orientador e a capacidade de obter ajuda em outras áreas, como planejamento de carreira ou gerenciamento de empréstimos estudantis, mostram claramente que a SoFi está buscando uma demografia mais jovem, mesmo que o consultor-robô seja uma boa opção de baixo custo para todos. Mesmo que você não se beneficie das ofertas mais amplas de SoFi, a simplicidade do robo-Advisory pode ser facilmente negligenciada para a economia real de taxas.
Metodologia
A Investopedia dedica-se a fornecer aos investidores análises e avaliações imparciais e abrangentes de consultores robóticos. Nossas análises de 2019 são o resultado de seis meses de avaliação de todos os aspectos de 32 plataformas de robô consultor, incluindo a experiência do usuário, recursos de definição de metas, conteúdo do portfólio, custos e taxas, segurança, experiência móvel e atendimento ao cliente. Coletamos mais de 300 pontos de dados que pesavam em nosso sistema de pontuação.
Todos os consultores-robôs que analisamos foram solicitados a preencher uma pesquisa de 50 pontos sobre a plataforma que usamos em nossa avaliação. Muitos dos consultores de robôs também nos forneceram demonstrações pessoais de suas plataformas.
Nossa equipe de especialistas do setor, liderada por Theresa W. Carey, conduziu nossas análises e desenvolveu esta melhor metodologia do setor para classificar as plataformas de robô-consultor para investidores em todos os níveis. Clique aqui para ler nossa metodologia completa.
