Índice
- Maximizando os benefícios
- Como "Iniciar, Parar, Iniciar" Funciona
- Casais perdem uma estratégia
- A linha inferior
A estratégia de reivindicação de benefícios de aposentadoria da Previdência Social conhecida como "iniciar, parar, iniciar" foi reduzida para indivíduos e eliminada para casais, seguindo a Lei do Orçamento Bipartidário de 2015. Veja a seguir como ele ainda pode maximizar os benefícios para alguns indivíduos e do jeito que costumava funcionar.
Principais Takeaways
- "Iniciar, parar, iniciar" é uma estratégia que visa maximizar os benefícios de aposentadoria da Previdência Social. Essa brecha foi reduzida para indivíduos e eliminada para casais nos últimos anos, na sequência de novas leis aprovadas em 2015. Essa estratégia de reivindicação pode ser complicada; para decidir se é certo para você, fale com um representante do Seguro Social ou consultor financeiro para ver se é possível.
Maximizar os benefícios da seguridade social
A maioria dos aposentados considera seu cheque mensal do Seguro Social uma grande parte do planejamento da aposentadoria. Em teoria, o Seguro Social parece realmente simples. Você chega aos 62 anos e pode começar a coletar benefícios. Ou você espera até a idade de aposentadoria completa (66 para a maioria) para obter um benefício maior. Para uma verificação mensal ainda maior, aguarde até os 70 anos. Mas existem alguns detalhes de quando e como você coleciona o Seguro Social que podem ter um enorme impacto nos seus ganhos ao longo da vida.
Ao iniciar os benefícios de aposentadoria antes da idade de aposentadoria completa, você estará sacrificando o pagamento base maior que poderá receber se iniciar os benefícios na idade ou após a aposentadoria total. Se você esperar até os 70 anos para começar a cobrar, receberá o maior pagamento de Seguro Social possível.
Como "Iniciar, Parar, Iniciar" Funciona
O especialista em previdência social Larry Kotlikoff, professor de economia da Universidade de Boston, nomeou a abordagem "iniciar, parar, iniciar" a abordagem de segurança social. A estratégia permite que você receba um benefício aos 62 anos por um tempo, suspenda os benefícios e os retome novamente mais tarde.
A decisão de adiar o recebimento de benefícios após a idade de aposentadoria completa resultará em atrasos nos créditos de aposentadoria. Seus benefícios crescerão 8% a cada ano em que você os adiar até os 70 anos.
Essa abordagem pode ser uma maneira de maximizar os pagamentos da Previdência Social para alguns, mas existem advertências. É melhor usar uma calculadora, como a fornecida pela Administração do Seguro Social, para ajudar a entender como essa estratégia pode funcionar para você.
Não há vantagem em suspender os benefícios após os 70 anos.
Antes da Lei do Orçamento Bipartidário de 2015, os indivíduos podiam coletar benefícios da Seguridade Social aos 62 anos, suspender os benefícios e reiniciá-los mais tarde. Agora, se você coletar algum tempo antes de completar sua idade de aposentadoria, terá apenas 12 meses para mudar de idéia - e, se o fizer, terá que pagar de volta o dinheiro recebido. Além disso, você só pode fazer isso uma vez e é considerado uma retirada de benefícios pela Administração da Seguridade Social.
Existe outra opção. Se você recebeu benefícios por mais de um ano e não é mais elegível para a retirada de benefícios, poderá suspendê-los quando atingir a idade de aposentadoria completa. Os créditos de aposentadoria atrasados serão acumulados anualmente até que você retome os benefícios ou atinja 70.
Os cenários acima seriam viáveis para alguém que inicialmente precisa dos benefícios, mas mais tarde consegue um emprego ou um lucro inesperado, por exemplo.
Casais perdem uma estratégia
Uma versão da estratégia "iniciar, parar, iniciar" aplicada aos cônjuges, conhecida como "arquivar e suspender", foi extinta e, em última análise, eliminada pela Lei do Orçamento Bipartidário de 2015.
Maximizou os benefícios para casais em que um dos cônjuges atingia a idade de aposentadoria completa e não havia pedido a Previdência Social. Em essência, permitiu que um dos cônjuges recebesse um benefício conjugal e adiasse seus próprios benefícios, que continuaram acumulando créditos de aposentadoria atrasados.
Aqui está um exemplo de como funcionou, para um casal chamado Jenny e David. Aos 62 anos, Jenny solicita o Seguro Social. Quando David completa 66 anos, completa a idade de se aposentar, decide não receber seus próprios benefícios da Previdência Social. Em vez disso, David solicita benefícios de cônjuge e recebe metade do benefício de aposentadoria de Jenny. Como David tem 66 anos, ele pode receber metade do benefício total do cônjuge para a aposentadoria. Ele então espera até os 70 anos para começar a coletar seus maiores benefícios por conta própria. A partir de então, David recebe sua própria aposentadoria maior pelo resto de sua vida.
Após a Lei do Orçamento Bipartidário, essa opção - também chamada de "estratégia restrita de aplicativos" - só estava disponível para pessoas que nasceram em 1953 ou mais cedo e foi completamente eliminada para aqueles que não a implementaram em 30 de abril de 2016.
A linha inferior
A estratégia de reivindicação "comece, pare, comece" é complicada. A melhor maneira de determinar se você deve tentar esse plano é conversar com um representante do Seguro Social ou consultar um consultor financeiro qualificado. Passe algum tempo planejando sua estratégia de Previdência Social para maximizar seus benefícios de aposentadoria vitalícia.
