Você deve pagar por sua pontuação de crédito? Idealmente, não, mas o Fair Credit Reporting Act permite que as empresas cobrem você para ver sua pontuação; portanto, em alguns casos, você pode não ter escolha.
Pontuação de crédito x relatório de crédito
Não confunda os dois. Uma pontuação de crédito é um número estatístico que avalia a capacidade creditícia de um consumidor e se baseia no histórico de crédito. Sua pontuação de crédito é uma representação numérica do seu relatório de crédito. Quanto maior a sua pontuação de crédito, melhor será o seu relatório de crédito. Um relatório de crédito é um relatório detalhado do histórico de crédito de um indivíduo preparado por uma agência de crédito. Uma vez por ano, você pode solicitar uma cópia de cada um dos seus relatórios de crédito às principais agências de informação. Simplesmente vá para annualcreditreport.com e siga as instruções simples. É grátis e fácil.
One Score Matters
Outras empresas comercializam sua própria versão de uma pontuação de crédito, mas apenas uma pontuação é importante: a sua pontuação FICO. De acordo com o FICO, 90% de todas as decisões de empréstimo levam em consideração uma pontuação do FICO no mix. Se você vai pagar pela sua pontuação, não pague a nenhum dos outros provedores: Pay FICO. Mas existem algumas maneiras de obter sua pontuação gratuitamente.
Fontes gratuitas de pontuação de crédito
Uma lista crescente de empresas de cartões fornece sua pontuação FICO gratuitamente. Alguns deles incluem Barclaycard US, Discover, First National, Citi, Chase (se você tiver um cartão Slate) e Bank of America.
Lembre-se de que as pontuações do FICO são baseadas em um único relatório de crédito - não em cada um dos três principais combinados. O Discover, por exemplo, fornece a pontuação do TransUnion, enquanto o First National usa a pontuação do Experian. No entanto, a diferença entre as duas pontuações deve ser pequena.
Quando você obtém um empréstimo residencial ou automático
Você realmente não precisa saber
Sua pontuação no FICO é uma ótima maneira de avaliar rapidamente a saúde do seu crédito, mas nada mais é do que um reflexo dos seus relatórios de crédito - que você recebe gratuitamente. Se você extrair todos os três relatórios, examiná-los cuidadosamente, limpar qualquer informação incorreta e monitorá-los anualmente, sua pontuação de crédito não lhe dirá nada que você ainda não saiba.
Existem algumas exceções: se você danificou o crédito, sua pontuação é uma maneira fácil de medir seu progresso enquanto trabalha para reparar seu crédito. Também é uma boa ideia analisar sua pontuação seis ou mais meses antes de uma compra importante para garantir que você esteja configurado para obter as melhores tarifas possíveis, por exemplo, em um empréstimo de carro ou hipoteca.
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