Vendas a descoberto vs. execuções duma hipoteca: uma visão geral
Tornar-se proprietário é um sonho para muitas pessoas. Requer muita economia e muita disciplina e nunca é demais ter uma ótima pontuação de crédito. Mas, às vezes, existem fatores que podem transformar o sonho de uma pessoa em um pesadelo. Você pode perder seu emprego ou outra renda familiar, as taxas de juros podem subir, ou você acaba tendo que assumir mais dívidas. Então, o que você faz para se controlar?
Existem duas opções que você tem como proprietário, se atrasar o pagamento da hipoteca, se tiver uma casa submersa - ou ambas: uma venda a descoberto ou uma execução duma hipoteca. Existem diferentes razões pelas quais um proprietário optaria por uma venda a descoberto versus uma execução duma hipoteca. O proprietário é forçado a se separar da casa nos dois casos, mas a linha do tempo e outras consequências são diferentes em cada situação.
Uma venda a descoberto é um processo voluntário que ocorre quando o proprietário vende a propriedade por um valor muito menor do que o que é devido na hipoteca. Assim, um proprietário pode acabar vendendo uma casa por US $ 175.000, embora ainda haja US $ 200.000 na hipoteca. O valor restante do empréstimo - nesse caso, os US $ 25.000 - menos os custos e taxas associados à venda são a deficiência. A execução duma hipoteca, por outro lado, é involuntária. Nesse caso, o credor legalmente apreende a casa depois que o mutuário não realiza os pagamentos. Esta é a última opção para o credor, uma vez que a casa é usada como garantia na nota.
Principais Takeaways
- `` O objetivo da ação é conscientizar a população sobre a importância da preservação do meio ambiente, através da conscientização da população sobre a importância da preservação do meio ambiente e da preservação do meio ambiente '', afirma o secretário de Desenvolvimento Econômico, Trabalho e Renda, José Carlos da Silva. As vendas breves permitem que as pessoas recomprem outra casa, enquanto as execuções duma hipoteca afetam a pontuação de crédito de um mutuário.
Short Sale
Antes que o processo de venda a descoberto possa começar, o credor que detém a hipoteca deve assinar a decisão de executar uma venda a descoberto. Além disso, o credor - normalmente um banco - precisa de documentação que explique por que uma venda a descoberto faz sentido. Isso ocorre porque há uma chance de a instituição emprestadora perder muito dinheiro no processo.
Se aprovado para venda a descoberto, o comprador negocia primeiro com o proprietário antes de solicitar a aprovação da compra no banco. É importante observar que nenhuma venda a descoberto pode ocorrer sem a aprovação do credor.
Uma vez que a venda a descoberto é aprovada e aprovada, o credor recebe o produto da venda. No entanto, o proprietário ainda é obrigado a pagar a deficiência - isto é, o que restar no empréstimo.
Execução duma hipoteca
Ao contrário de uma venda a descoberto, as execuções duma hipoteca são iniciadas apenas pelos credores. Os financiadores que atrasam seus pagamentos - de três a seis meses - podem estar sujeitos à execução de hipoteca por seus credores, a menos que atualizem seus empréstimos. Os processos de encerramento variam de acordo com o estado, incluindo os tipos de notificações que o credor deve fornecer e as opções que o proprietário tem para atualizar o empréstimo. As leis também estipulam quanto tempo um banco tem para vender a propriedade.
O credor inicialmente toma medidas legais para assumir o controle da propriedade para forçar a venda da casa. Ao fazer isso, o credor se move contra os tomadores inadimplentes, na esperança de compensar seu investimento inicial da hipoteca. Além disso, ao contrário da maioria das vendas a descoberto, muitas execuções duma hipoteca ocorrem quando o proprietário abandonou a casa. Se os ocupantes ainda não deixaram a casa, eles são despejados pelo credor no processo de execução duma hipoteca.
Uma vez que o credor tenha acesso à casa, ele solicita sua própria avaliação e prossegue com a venda da casa. As execuções duma hipoteca normalmente não demoram tanto para serem concluídas quanto uma venda a descoberto, porque o credor está preocupado em liquidar o ativo rapidamente. Casas hipotecadas também podem ser leiloadas nas vendas de trustee, onde compradores compram casas em um processo público.
As vendas a descoberto não prejudicam a classificação de crédito de uma pessoa, enquanto as execuções duma hipoteca podem permanecer no relatório de crédito de uma pessoa por sete anos.
Considerações Especiais
Vendas a descoberto e execuções duma hipoteca têm consequências para os proprietários. Ambos exigem que os proprietários abandonem suas propriedades - muito antes de estarem prontos para fazê-lo. Mas é aí que as semelhanças terminam.
As vendas a descoberto tendem a ser longas e exigem muita documentação - às vezes demorando um ano inteiro para serem processadas. O processo de encerramento, por outro lado, tende a ser muito rápido. Como mencionado acima, os bancos normalmente desejam vender o imóvel rapidamente para recuperar o máximo de dinheiro possível.
Enquanto vendas a descoberto não são prejudiciais para a classificação de crédito de um proprietário, as execuções duma hipoteca são. Um proprietário que passou por uma venda a descoberto pode, com certas restrições, ser elegível para comprar outra casa imediatamente. A execução duma hipoteca, no entanto, é mantida no relatório de crédito de uma pessoa por sete anos. Na maioria das circunstâncias, os proprietários que executam a execução duma hipoteca precisam esperar no mínimo cinco anos para comprar outra casa.
