O que é risco de sequência?
O risco de sequência é o perigo de que o momento das retiradas de uma conta de aposentadoria tenha um impacto negativo na taxa geral de retorno disponível para o investidor. Isso pode ter um impacto significativo em um aposentado que depende da renda de uma vida inteira de investimento e não está mais contribuindo com novo capital que poderia compensar perdas. O risco de sequência também é chamado de risco de sequência de retornos.
Principais Takeaways
- Tempo é tudo! O risco de sequência é o risco de que o momento das retiradas de uma conta de aposentadoria prejudique o retorno geral do investidor. As retiradas de contas durante um mercado em baixa são mais caras do que as mesmas retiradas em um mercado em alta. Um portfólio diversificado pode proteger suas economias contra o risco de sequência.
Entendendo o risco de sequência
O risco de sequência tem menos impacto nos investimentos de aposentadoria mais seguros, como títulos do tesouro dos EUA, que geram taxas de retorno previsíveis, se não espetaculares. Ele tem um efeito maior em qualquer investimento que possa subir e descer ao longo do tempo, de ações a ouro e imóveis.
Uma das regras básicas do investimento é que uma estratégia de longo prazo é auto-corrigida. Continue investindo uma quantia constante de dinheiro mês após mês e ano após ano, e o retorno médio deve ser sólido.
Quando você se aposenta
Mas em algum momento você se aposenta. Você não está mais contribuindo com dinheiro novo, mas está retirando dinheiro regularmente. Se você estiver em um mercado altista, seus saques serão compensados, pelo menos em parte, por novos ganhos. Se um mercado em baixa estiver em vigor por meses ou anos, cada um de seus saques está diminuindo o saldo e não está sendo compensado por novos depósitos. Você está retirando a mesma quantia de dinheiro de uma conta que está diminuindo de tamanho.
O risco de sequência é uma questão de sorte. Mas você pode proteger sua conta contra riscos de sequência. E você pode continuar economizando e investindo mesmo depois de se aposentar.
O risco de sequência é, em grande parte, uma questão de sorte. Se você se aposentar em um mercado altista, sua conta poderá crescer o suficiente para suportar uma desaceleração subsequente. Se você se aposentar em um mercado em baixa, o saldo da sua conta poderá nunca se recuperar.
Isso não está sob o controle do investidor, mas há oportunidades para limitar os riscos negativos.
Proteção contra risco de sequência
Proteger contra o risco de sequência significa antecipar um cenário de pior caso. Não assuma que um mercado em alta reinará durante seus anos dourados.
- Considere trabalhar o mais tarde possível para contribuir mais com a sua conta de aposentadoria, principalmente nos anos de maior lucro. Continue economizando e investindo mesmo depois de se aposentar. Se você já passou dos 70 anos e meio, não pode usar um IRA tradicional, mas pode contribuir para um Roth IRA ou, nesse caso, abrir uma conta de investimento pessoal. Diversifique seu portfólio. Ninguém nunca faliu investindo em títulos corporativos e governamentais de alta qualidade.
