O que é um Fundo de Renda para Aposentadoria (RIF)?
Um Fundo de Renda para Aposentadoria - RIF é um produto de investimento disponível para qualquer pessoa como um meio conservador de economizar para a aposentadoria. Um RIF é geralmente um fundo mútuo que é bem diversificado em ações e títulos de grande e médio porte. Um RIF equilibra seu portfólio para permitir ganhos moderados usando uma abordagem conservadora para tentar reter valor e fornecer renda aos investidores.
Principais Takeaways
- Um fundo de renda de aposentadoria é projetado para produzir retornos constantes, mas com rendimentos mais elevados do que os veículos de investimento conservadores tradicionais, como CDs e contas do mercado monetário.. Esteja ciente de que alguns fundos permitem que o administrador do fundo "mergulhe" no valor principal para cumprir os cronogramas de pagamentos. Embora os RIFs sejam construídos para serem conservadores, não há garantias de desempenho.
Entendendo o Fundo de Renda para Aposentadoria (RIF)
Os fundos de renda de aposentadoria são fundos gerenciados ativamente com o objetivo de proporcionar um crescimento moderado e conservador para ativos escondidos para fins de aposentadoria, como IRAs. Não há tratamento fiscal especial para esses fundos, apesar do nome; eles são tratados como investimentos normais em fundos mútuos.
Como fundo mútuo, eles estão expostos ao risco de mercado e, portanto, não garantem renda de aposentadoria. Alguns tipos de fundos de renda de aposentadoria pagam distribuições regulares, como mensalmente ou trimestralmente. Esse tipo de fundo geralmente requer um investimento mínimo exigido e incorrerá em taxas similares a outros produtos de fundos mútuos.
Produtos Disponíveis
Empresas de investimento como Vanguard, Schwab, Fidelity e John Hancock oferecem esses fundos gerenciados ativamente. O Fundo de Investimento em Pagamentos Gerenciados (VPGDX) da Vanguard, de acordo com a empresa, "foi projetado para oferecer pagamentos mensais regulares que podem ajudá-lo a gerenciar uma parte de suas despesas de aposentadoria. O fundo destina-se a complementar suas outras fontes de renda de aposentadoria.
O Fundo de Pagamento Gerenciado tem como objetivo uma taxa de distribuição anual de 4%. Para conseguir isso, os gerentes de portfólio do fundo visam ajustar a alocação geral de ativos do fundo ao longo do tempo, com ênfase em sustentar seus pagamentos mensais, acompanhar a inflação e preservar o capital a longo prazo. O fundo investe em uma ampla gama de classes de ativos e outros investimentos e visa equilibrar riscos e retornos ".
Talvez não por coincidência, 4% é a taxa máxima de retirada que muitos consultores recomendam aos aposentados para não sobreviverem a seus ativos. Esses fundos podem não ser uma boa aposta para os mais jovens, porque visam desperdiçar dinheiro e podem ser melhores para pessoas que já estão ou estão se aproximando da aposentadoria.
O dinheiro no fundo da Vanguard está espalhado por vários outros fundos de ações e títulos da Vanguard, com o mix alterado a critério do administrador do fundo. Lembre-se de que também é permitido ao fundo mergulhar no principal para atingir seu valor de pagamento desejado. Isso significa que parte do dinheiro investido é devolvido ao investidor e há menos no fundo com o qual obter ganhos futuros.
