Existe uma maneira de renunciar às taxas do cartão de crédito? Quem não iria querer isso? Colocá-lo no plástico pode ser uma maneira conveniente de fazer uma compra, e um número significativo de americanos o escolhe. Coletivamente, de acordo com o Federal Reserve, os americanos deviam mais de US $ 1 trilhão em dívidas de cartão de crédito em 31 de maio de 2018, com uma dívida média de cartão de crédito doméstico no valor de US $ 8.248.
O que não é tão conveniente, no entanto, são as altas taxas que as empresas de cartão de crédito podem cobrar. Em média, o cartão típico possui quatro tipos diferentes de taxas, sendo as taxas de atraso de pagamento as mais comuns. Além disso, 33% dos cartões de crédito também pagam uma taxa anual, de acordo com um estudo de 2018 da CompareCards.com. Felizmente, o alívio de taxas excessivas pode estar a apenas um telefonema de distância, de acordo com uma pesquisa de abril de 2018 da CreditCards.com.
Isenção de taxas de cartão de crédito
O CreditCards.com entrevistou 1.589 portadores de cartão americanos para determinar o quão difícil é negociar melhores condições de cartão de crédito. Especificamente, a pesquisa foi focada em quatro ações:
- O que você precisa saber antes de contratar um seguro de automóvel é o que você precisa.
Surpreendentemente, a pesquisa constatou que até 85% dos portadores de cartão que fizeram uma ou mais dessas solicitações tiveram êxito em conseguir o que queriam. Isso é encorajador, mas a pesquisa também descobriu que os consumidores tendem a relutar em agir. Apenas 60% dos consumidores incluídos na pesquisa reconheceram ter feito um desses pedidos.
Para aqueles que tomam a iniciativa de tentar obter melhores condições de cartão de crédito, a resposta é amplamente positiva. Entre aqueles que pediram a isenção de pagamento em atraso, 84% obtiveram sucesso. Além disso, 56% conseguiram negociar uma taxa de juros mais baixa e 85% conseguiram um limite de crédito mais alto.
Ainda mais interessante é que 70% dos que pediram o cancelamento da taxa anual conseguiram fazer com que a empresa de cartão de crédito cumprisse. Vale a pena notar, principalmente se você tiver um cartão com uma taxa anual mais alta. O cartão de crédito de recompensa médio tem uma taxa anual de US $ 181, mas se você tiver um cartão premium, a taxa anual pode ser o dobro ou até o triplo desse valor. As recompensas podem ser exuberantes, mas também o custo.
O desafio é criar coragem para entrar em contato com a empresa de cartão de crédito e solicitar um acordo melhor sobre a taxa anual. De acordo com a pesquisa CreditCards.com, apenas 18% dos usuários de cartão de crédito já pediram uma redução de sua taxa anual. Eles tinham duas vezes mais chances de pedir um aumento no limite de crédito ou a isenção de uma taxa atrasada.
Negociando termos de crédito mais favoráveis
Embora toda empresa de cartão de crédito tome decisões caso a caso, a pesquisa CreditCards.com oferece informações sobre coisas que podem afetar suas chances de obter um "sim" quando você faz uma solicitação. Fatores como sexo, idade ou vontade de pedir melhores termos podem fazer a diferença.
A pesquisa constatou que os homens são mais propensos do que as mulheres a pedir melhores termos e mais bem-sucedidos quando solicitam (91% em comparação com 86% para as mulheres). A geração do milênio e a geração X tinham menos probabilidade de pedir descontos e menos chances de obtê-los, principalmente porque não sabiam que tal pedido era possível; 33% dos millennials que disseram que nunca pediram uma redução na taxa de juros disseram que não sabiam que podiam. No geral, 40% dos entrevistados na pesquisa CreditCard.com disseram que não sabiam que poderiam pedir uma isenção de taxa e cerca de um terço acreditava que não seria bem-sucedido.
Sua renda, educação e gerenciamento de cartão de crédito também podem entrar em jogo. A pesquisa constatou que os portadores de cartão que ganham mais, têm mais educação, gastam mais e mantêm o saldo do cartão de crédito em um nível seguro têm mais probabilidade de serem aprovados para um limite de crédito mais alto ou uma taxa de juros mais baixa.
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