O que é uma hipoteca de melhoria de taxa
Hipoteca de melhoria de taxa é uma variação de um contrato de hipoteca de taxa fixa, que inclui uma cláusula que permite ao mutuário uma opção única para reduzir sua taxa de juros de empréstimos à habitação quando as taxas de juros caem abaixo da taxa inicialmente contratada.
DIMINUINDO A hipoteca de melhoria de taxa
Uma hipoteca de melhoria de taxa é um tipo de hipoteca de taxa fixa que inclui uma cláusula que autoriza o mutuário a reduzir a taxa de juros de sua hipoteca uma vez, geralmente no início da vida da hipoteca. Esta opção deve ser exercida quando as taxas de juros caírem abaixo da taxa de juros contratada inicialmente, e o credor normalmente cobrará uma taxa pelo mutuário para exercer essa opção.
Esse tipo de hipoteca pode ser atraente para os mutuários que, por um motivo ou outro, estão comprando imóveis durante um período de juros acima da média. Mesmo com as taxas associadas, o exercício da opção de melhoria de taxa pode ser uma maneira atraente de reduzir a taxa de juros de um empréstimo à habitação, evitando os custos de refinanciamento do empréstimo. Além disso, os mutuários mais experientes que prestam muita atenção às flutuações das taxas de juros podem tirar proveito do exercício de uma cláusula de melhoria de taxa em um momento de redução das taxas de juros.
Como em todos os instrumentos financeiros, recomenda-se que todos os mutuários prestem muita atenção aos termos e condições incluídos nos contratos para estarem cientes de todas as taxas e restrições associadas. Os credores que oferecem uma opção de melhoria de taxa em um contrato de hipoteca limitarão seu risco estabelecendo taxas para cobrir custos e perdas previstos quando a opção for exercida.
Hipotecas de melhoria de taxa x refinanciamento
Uma opção de melhoria de taxa é disponibilizada como parte do contrato em uma hipoteca de taxa fixa.
A hipoteca de taxa fixa se tornou um instrumento financeiro primário nos EUA após a grande depressão. A Administração Federal da Habitação dos EUA foi criada em 1934 e foi responsável por criar e popularizar a hipoteca de 30 anos. Com o tempo, as hipotecas de taxa fixa nos EUA são oferecidas em uma variedade de estruturas temporais, embora os termos mais populares para empréstimos à habitação sejam hipotecas de 15 anos e hipotecas de 30 anos. Hoje, os EUA continuam sendo uma das únicas nações do mundo que oferece hipotecas de taxa fixa.
Enquanto as hipotecas de taxa fixa tendem a ser mais caras em geral do que as hipotecas de taxa ajustável, elas não estão à mercê de alterar as taxas de juros e a taxa de juros permanece estável durante a vigência do empréstimo. A vantagem da hipoteca de melhoria de taxa permite que um mutuário usufrua dos benefícios de uma taxa de juros reduzida sem refinanciar completamente o empréstimo e atraindo taxas de refinanciamento associadas e papelada.
