Índice
- O que é uma conta congelada?
- Noções básicas sobre contas congeladas
- Razões pelas quais as contas podem ser congeladas
- Como descongelar uma conta
O que é uma conta congelada?
Uma conta congelada é uma conta bancária ou de investimento através da qual nenhuma transação pode ser feita. Os congelamentos de contas são normalmente o resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, podem ser feitos pelo próprio banco. Isso geralmente ocorre quando o titular da conta possui dívidas não pagas aos credores ou ao governo, ou quando há atividade suspeita detectada através da conta.
Principais Takeaways
- Uma conta congelada é uma conta bancária ou de investimento através da qual nenhuma transação de débito pode ser feita. Os congelamentos de contas são normalmente o resultado de uma ordem judicial e, em alguns casos, podem ser feitos pelo próprio banco. Quando uma conta bancária é congelada, pode ser por causa de dinheiro devido a outro indivíduo ou empresa. Os congelamentos de contas não são permanentes e geralmente exigem certas ações do titular da conta antes que elas possam ser levantadas.
Noções básicas sobre contas congeladas
Contas congeladas não permitem transações de débito. Quando uma conta é congelada, os titulares da conta não podem fazer saques, compras ou transferências, mas podem continuar a fazer depósitos e transferir para ela. Simplificando, um consumidor pode colocar dinheiro em uma conta, mas não pode tirar dinheiro dela. Não há um período definido de tempo que uma conta possa ser congelada. Os congelamentos geralmente são suspensos quando o titular da conta atende às condições do congelamento.
Quando uma conta bancária é congelada, pode ser por causa de dinheiro devido a outro indivíduo ou empresa. O congelamento de contas também pode ser o resultado de uma dívida pendente com o Internal Revenue Service (IRS). Qualquer credor que julgue um indivíduo também pode ter sua conta bancária congelada. Na verdade, o credor pode congelar a conta em até duas vezes o valor devido.
Para processar o congelamento de uma conta, os bancos e as empresas de investimento devem primeiro receber uma ordem judicial. Quando um banco recebe a sentença, ele é legalmente obrigado a colocar o congelamento na conta imediatamente e não é obrigado a informar o titular da conta. A instituição também pode congelar temporariamente a conta em certos casos, sem julgamento.
As instituições financeiras devem congelar as contas imediatamente após receberem uma ordem judicial e não precisam informar os titulares das contas.
Quando e se a instituição envia um aviso ao titular da conta, o consumidor pode procurar o advogado e o número de telefone listados no aviso. Se eles não receberem um aviso após o congelamento da conta, poderão ligar para o banco e solicitar o nome e o número de telefone do advogado para tentarem resolver a conta.
Razões pelas quais as contas podem ser congeladas
As contas podem ser congeladas por vários motivos. Os reguladores ou um tribunal podem congelar as contas se o titular da conta não pagar os pagamentos devidos ou outras violações. Além das contas bancárias, as contas de corretagem também podem ser congeladas pelo Federal Reserve Board, de acordo com as disposições do Regulamento T, relativas a contas em dinheiro e compra de valores mobiliários. Um congelamento de 90 dias é feito para impedir a livre circulação, um ato proibido no qual um investidor tenta comprar e vender valores mobiliários sem pagar totalmente por eles. Durante esse congelamento, o investidor pode continuar comprando títulos; no entanto, eles devem pagar os negócios integralmente na data em que são feitos.
Os bancos também podem congelar contas se acreditarem que a atividade da conta é ilusória ou não está em conformidade. Isso pode resultar de ações que os suspeitos do banco foram fraudulentos e talvez não tenham sido tomadas pelo titular da conta. Por exemplo, uma retirada ou transferência súbita e suspeita de exorbitantes para uma conta no exterior pode indicar que uma conta foi comprometida. As contas também podem ser congeladas se o proprietário falecer e um herdeiro ou administrador da propriedade do falecido ainda não tiver nome.
Se um indivíduo for considerado cúmplice em certos crimes, suas contas poderão ser congeladas, incluindo potencialmente as mantidas em conjunto com cônjuges e parceiros de negócios. Uma conta também pode ser congelada por um banco ou tribunal, se o proprietário for suspeito de atividade ilegal. Os titulares de contas podem solicitar que o banco ou instituição congele suas contas.
Como descongelar uma conta
Os congelamentos de contas não são permanentes e geralmente exigem certas ações do titular da conta antes que possam ser levantadas. O congelamento da conta é cancelado se, e quando, o pagamento for feito integralmente para liquidar uma dívida pendente com um credor ou o governo. Em alguns casos, o credor pode ser capaz de liquidar a dívida por um valor menor.
Em casos de atividades suspeitas, o banco geralmente suspende uma ordem de congelamento após a conclusão da investigação. Se for detectada atividade ilegal ou se for considerado cúmplice de qualquer fraude através da conta, a conta poderá ser permanentemente encerrada e os fundos restantes poderão ser confiscados.
