O que é um interesse em dias ímpares?
Juros de dias ímpares é o termo usado para descrever os juros devidos em uma hipoteca para cobrir um pagamento inicial inicial parcial, antes do início dos pagamentos programados regularmente. A situação surge porque a maioria das hipotecas tem pagamentos programados para serem vencidos no primeiro dia de cada mês. No entanto, o fechamento de hipotecas pode ocorrer em qualquer dia da semana durante o mês. Além disso, os fechamentos podem ser adiados por várias razões, afetando os juros devidos. Como resultado, quase todas as hipotecas incluem pagamento de juros em dias ímpares, conhecido como juros intermediários.
Entendendo o interesse de dias ímpares
Juros de dias ímpares são necessários porque não há dias livres de juros em um empréstimo parcelado. A amortização do valor do empréstimo principal é efetuada entre os pagamentos mensais programados pelo prazo da nota. O relógio dos juros começa a contar assim que os fundos são transferidos para o mutuário. Assim, os cálculos para juros em dias ímpares não incluem nenhum pagamento de principal.
O longo e o curto do pagamento de juros de dias ímpares
Os fundos acumulados durante o período de juros de dias ímpares, entre a liquidação do empréstimo e o início do primeiro mês de pagamento integral, são conhecidos como déficit de juros. O processamento desses fundos ocorre de três maneiras.
- Com originação, significa que o déficit é devido no fechamento. Com o primeiro meio, o déficit é devido com o primeiro pagamento mensal regular.
O pagamento a descoberto de juros intermediários pode ser um pagamento longo ou primeiro período longo. O tipo dependerá do idioma do contrato e de quando o fechamento ocorrerá.
- Em um primeiro período longo, o fechamento ocorre antes do primeiro mês regular do empréstimo. Por exemplo, a família Smith tinha um acordo de fechamento em 20 de setembro, com o pagamento do primeiro mês completo em outubro, com vencimento em 1º de novembro. Os Smith devem um déficit de juros nos últimos dez dias de setembro (21 a 30 de setembro). curto-primeiro-período, o fechamento ocorre após o primeiro do mês listado no contrato como o primeiro período de pagamento regular. Nesse caso, a empresa titular atrasa o fechamento da Smith até 11 de outubro. Agora, o mutuário tem direito a um reembolso de juros pelos primeiros dez dias de outubro. Aqui, o credor pode reduzir o primeiro pagamento mensal, amortizar a redução sobre todos os pagamentos de empréstimos ou aplicá-lo ao saldo principal. Se deduzido do saldo principal, reduzirá levemente os pagamentos mensais.
Pagamentos surpresa no fechamento
Um problema para os mutuários é que muitas vezes não é possível prever a data exata de um fechamento. Vários fatores podem forçar a data da liquidação a mudar. Portanto, é difícil determinar com precisão o quanto de juros em dias ímpares será devido no fechamento. No entanto, os credores poderão informar aos mutuários como planejam calcular e ajustar o pagamento de juros intermediários.
