DEFINIÇÃO de Fraude de Ocupação
A fraude de ocupação é um tipo de fraude hipotecária, na qual o mutuário mente se a casa será ou não ocupada pelo proprietário. A fraude de ocupação acontece quando o mutuário diz que uma casa será ocupada pelo proprietário, quando na realidade não será. Os credores hipotecários normalmente oferecem taxas de juros mais baixas para hipotecas em casas ocupadas pelos proprietários, em vez de propriedades de investimento onde os inquilinos morarão. Quando a fraude de ocupação ocorre, os bancos assumem um risco muito alto porque estão recebendo uma taxa de juros mais baixa do que deveriam pelo risco de inadimplência existente. A fraude de ocupação é relativamente comum, no entanto, pode levar a graves consequências jurídicas e financeiras, se descoberta.
QUEBRANDO A Fraude de Ocupação
Os credores normalmente cobram taxas mais altas em hipotecas para casas ocupadas por não proprietários, como propriedades para investimento em que o proprietário é proprietário de um inquilino alugado, devido a taxas mais altas de inadimplência. As taxas de inadimplência costumam ser mais baixas para a casa ocupada pelo proprietário, porque as pessoas não querem perder sua residência particular e ficar sem casa. Há muito menos apego à perda de uma propriedade para investimento, onde as perdas podem ser baixadas para fins fiscais.
Os financiadores de hipotecas perceberam que esse tipo de fraude de ocupação tem aumentado entre os pequenos investidores, talvez à medida que mais pessoas se envolvem em revirar as propriedades dos fixadores ou as alugam a curto prazo por meio de plataformas de compartilhamento doméstico, como o AirBnB. Segundo a Interthinx, uma empresa de análise de serviços financeiros, no último trimestre de 2014, Miami teve a maior taxa de deturpação de ocupação em hipotecas, seguida por Los Angeles. Dois outros mercados da Califórnia - San Diego e Fresno - estão entre os 10 principais mercados do país.
Na fraude de ocupação reversa, um mutuário compra uma casa como propriedade de investimento e lista os rendimentos do aluguel como renda para se qualificar para a hipoteca. Mas então, em vez de alugar a casa, o mutuário ocupa a casa como residência principal.
O que acontece com os mutuários que mentem sobre o uso da propriedade e são posteriormente descobertos? Os credores podem pagar o empréstimo, exigindo pagamento imediato e integral do saldo devedor da hipoteca. Se os mutuários não puderem pagar ou se recusarem a pagar, o credor normalmente se compromete a encerrar - prejudicando quaisquer planos de investimento de longo prazo ou propriedade de aluguel de temporada que os mutuários possam ter. Nos casos que envolvem falsas declarações, os credores também podem encaminhar o caso ao FBI: Mentiras sobre pedidos de hipotecas são consideradas fraude bancária e podem desencadear severas penalidades financeiras, processo e até prisão se condenadas.
