DEFINIÇÃO de política não avaliável
Uma apólice não avaliável é um tipo de apólice de seguro que não pode exigir que o tomador do seguro pague fundos adicionais para cobrir as perdas de uma seguradora se as perdas forem maiores que as reservas da seguradora. Essas apólices são as apólices de seguro de linha comercial mais comumente oferecidas.
QUEBRA A POLÍTICA NÃO AVALIÁVEL
Políticas não avaliáveis são o tipo de apólice de seguro com a qual a maioria das pessoas está familiarizada. Eles estão associados ao seguro de linha comercial, como apólices de automóveis e seguros de proprietários. A maioria das apólices de seguro são consideradas apólices não avaliáveis, com a companhia de seguros oferecendo-lhes propriedade dos acionistas e não dos segurados (como no caso de uma companhia de seguros mútua).
Como funcionam as políticas não acessíveis
Uma apólice não avaliável limita a responsabilidade do tomador ao montante do prêmio devido à apólice. Se a seguradora não puder cobrir perdas resultantes de sinistros, deverá encontrar fundos de outras fontes, incluindo seus investimentos. Como utilizar receitas de investimentos e outros ativos para cobrir perdas significa que a seguradora será menos lucrativa, os acionistas da companhia de seguros serão forçados a absorver as perdas.
Os reguladores estatais de seguros podem impor limitações às seguradoras que fornecem apólices não avaliáveis. Tais limitações geralmente se aplicam ao montante de reservas que a seguradora deve separar para cobrir passivos, o tipo e número de apólices em que está autorizado a subscrever e o tipo de investimentos nos quais pode investir seus dividendos. A razão das limitações é garantir que a seguradora possa efetivamente cobrir seus passivos com ativos líquidos, uma vez que não é permitido exigir fundos adicionais dos segurados para compensar as perdas.
Em alguns casos, uma seguradora poderá vender apólices avaliáveis e não avaliáveis e, em outros casos, uma seguradora poderá não conseguir vender apólices não avaliáveis. Uma seguradora que teve problemas de solvência no passado provavelmente passará por um escrutínio adicional e só poderá vender políticas apuradas.
Algumas apólices de seguro automóvel são acessíveis, e isso reduz o custo premium para os consumidores. A desvantagem é que, se a empresa tiver um ano ruim para sinistros, os segurados poderão enfrentar uma sobretaxa em seu prêmio, uma surpresa desagradável. Isso pode não parecer justo, pois você deve pagar pelos erros dos outros. Mas esses tipos de apólices proporcionam economia de prêmios e os segurados devem ver isso como se todos estivessem juntos para manter seus bons registros de direção e obter sucesso como um grupo.
