O que é um instrumento negociável?
Um instrumento negociável é um documento assinado que promete uma soma de pagamento a uma pessoa especificada ou ao cessionário. Em outras palavras, é um tipo formalizado de IOU: um documento transferível e assinado que promete pagar ao portador uma quantia em dinheiro em uma data futura ou sob demanda. O beneficiário, que é a pessoa que recebe o pagamento, deve ser nomeado ou indicado de outra forma no instrumento.
Por serem transferíveis e atribuíveis, alguns instrumentos negociáveis podem ser negociados em um mercado secundário.
Principais Takeaways
- Um instrumento negociável é um documento assinado que promete uma soma de pagamento a uma pessoa especificada ou ao cessionário. Os instrumentos negociáveis são de natureza transferível, permitindo que o detentor tome os fundos em dinheiro ou os use da maneira apropriada para a transação ou de acordo com exemplos comuns de instrumentos negociáveis incluem cheques, ordens de pagamento e notas promissórias.
Entendendo instrumentos negociáveis
Os instrumentos negociáveis são de natureza transferível, permitindo que o detentor tome os fundos em dinheiro ou os use da maneira apropriada para a transação ou de acordo com sua preferência. O valor do fundo listado no documento inclui uma notação quanto ao valor específico prometido e deve ser pago integralmente, sob demanda ou em um horário especificado. Um instrumento negociável pode ser transferido de uma pessoa para outra. Depois que o instrumento é transferido, o titular obtém um título legal completo para o instrumento.
Esses documentos não oferecem outra promessa por parte da entidade que emite o instrumento negociável. Além disso, nenhuma outra instrução ou condição pode ser definida ao portador para receber o valor monetário listado no instrumento negociável. Para que um instrumento seja negociável, ele deve ser assinado, com uma marca ou assinatura, pelo fabricante do instrumento - aquele que emite o rascunho. Essa entidade ou pessoa é conhecida como sacadora de fundos.
O termo negociável refere-se ao fato de que a nota em questão pode ser transferida ou atribuída a outra parte; inegociável descreve um que está firmemente estabelecido e não pode ser ajustado ou alterado.
Exemplos de instrumentos negociáveis
Um dos instrumentos negociáveis mais comuns é o cheque pessoal. Ele serve como um rascunho, pagável pela instituição financeira do pagador após o recebimento no valor exato especificado. Da mesma forma, um cheque administrativo oferece a mesma função; no entanto, exige que os fundos sejam alocados ou reservados para o beneficiário antes da emissão do cheque.
As ordens de pagamento são semelhantes aos cheques, mas podem ou não ser emitidas pela instituição financeira do pagador. Freqüentemente, o dinheiro deve ser recebido do pagador antes da ordem de pagamento ser emitida. Uma vez que a ordem de pagamento é recebida pelo beneficiário, ela pode ser trocada por dinheiro de maneira consistente com as políticas da entidade emissora.
Os cheques de viagem funcionam de maneira diferente, pois exigem duas assinaturas para concluir uma transação. No momento da emissão, o pagador deve assinar o documento para fornecer uma assinatura de amostra. Depois que o pagador determinar para quem o pagamento será emitido, uma contra-assinatura deve ser fornecida como condição de pagamento. Os cheques de viagem são geralmente usados quando o pagador viaja para um país estrangeiro e procura um método de pagamento que forneça um nível adicional de segurança contra roubo ou fraude durante a viagem.
Outros tipos comuns de instrumentos negociáveis incluem letras de câmbio, notas promissórias, rascunhos e certificados de depósito (CD).
